एक ही पहचान संख्या से जुड़े खातों की जांच का दायरा बढ़ा
इंडोनेशिया के वित्तीय सेवा प्राधिकरण (OJK) ने बैंकों को ऑनलाइन जुए में शामिल होने के संदेह वाले 39,923 खातों की जांच और उन्हें ब्लॉक करने का निर्देश दिया है। जांच का दायरा बढ़ाकर उसी राष्ट्रीय पहचान संख्या (NIK) पर पंजीकृत अन्य खातों तक भी किया गया है। यह संख्या OJK के 5 अक्टूबर, 2026 के अपडेट में बताए गए 38,796 खातों से 1,127 अधिक है।
विषय-सूची
- एक ही पहचान संख्या से जुड़े खातों की जांच का दायरा बढ़ा
- खातों की संख्या कैसे बढ़ी
- बैंक NIK की जांच क्यों कर रहे हैं
- जुआ नेटवर्क से 86.8 ट्रिलियन रुपिया का लेन-देन
- डिजिटल सफाई में जुआ सबसे बड़ा हिस्सा
- अलग धोखाधड़ी अभियान में 967.5 अरब रुपिया फ्रीज
- उपभोक्ता शिकायतों पर चेतावनी और दंड
- कार्रवाई के बीच बैंक ऋण में वृद्धि जारी
- मुख्य बिंदु
OJK में बैंकिंग पर्यवेक्षण के मुख्य कार्यकारी अधिकारी दियान एदियाना राए ने 5 नवंबर को वर्चुअल प्रेस कॉन्फ्रेंस में इस कार्रवाई की घोषणा की। यह कॉन्फ्रेंस नियामक की अक्टूबर 2026 की आयुक्त मंडल की मासिक बैठक के बाद हुई। इस कार्रवाई के लिए इस्तेमाल की गई खातों की जानकारी संचार और डिजिटल मामलों के मंत्रालय ने दी थी।
दियान ने बैंकों को दिए गए निर्देश को स्पष्ट शब्दों में बताया:
OJK ने बैंकों को उन्नत जांच-पड़ताल करने का निर्देश दिया है,
उन्नत जांच-पड़ताल, यानी EDD, का मतलब है ऐसे ग्राहक की अधिक बारीकी से जांच करना जिसे ज्यादा जोखिम वाला माना जाता है। बैंक यह समझने के लिए ग्राहक की रूपरेखा और लेन-देन के तौर-तरीकों की अधिक गहराई से जांच करते हैं कि खाते का इस्तेमाल कैसे हो रहा है।
OJK के ताजा आंकड़े में वे खाते शामिल हैं जिन्हें और गहन जांच और/या ब्लॉक करने के लिए भेजा गया है। नियामक ने संदिग्ध लोगों की NIK से जुड़े अन्य खातों को बंद करने का भी अनुरोध किया है। ताजा निर्देश के तहत खाते बंद करने की कोई समयसीमा या अंतिम संख्या नहीं बताई गई।
पहचान के आधार पर जांच से कार्रवाई का दायरा सिर्फ अलग-अलग खाता संख्याओं की सूची तक सीमित नहीं रहता। एक व्यक्ति के कई बैंक खाते हो सकते हैं, इसलिए NIK की जांच से बैंक मंत्रालय द्वारा शुरू में चिह्नित खातों के अलावा उनसे जुड़े अन्य खाते भी खोज सकते हैं। जिन ग्राहकों के खाते चिह्नित होते हैं, उनके लिए इसका मतलब एक ही बैंकिंग संबंध के बजाय कई खातों की जांच हो सकता है।
खातों की संख्या कैसे बढ़ी
नवंबर में OJK द्वारा बताई गई संख्या 5 अक्टूबर के आंकड़े से करीब 2.9% अधिक है। इससे लंबी अवधि की तुलना में अप्रैल में दर्ज जुए से जुड़े 33,252 संदिग्ध खातों के मुकाबले 6,671 खातों, यानी लगभग 20.1%, की वृद्धि दिखती है।
इंडोनेशियाई राष्ट्रीय पुलिस के अप्रैल के प्रवर्तन संबंधी बयान में यह पुराना आंकड़ा दर्ज था, जो पहले के 32,556 से बढ़ा था। बयान के अनुसार, बैंकों से उन्नत जांच-पड़ताल करने के OJK के अनुरोध के बाद खाते ब्लॉक किए गए थे।
तारीख के अनुसार प्रमुख घटनाक्रम बताते हैं कि खाते भेजने, जांच करने और बंद करने की प्रक्रिया कैसे आगे बढ़ी:
- 6 अप्रैल, 2026: पुलिस के आधिकारिक बयान में जुए से जुड़े 33,252 संदिग्ध खाते दर्ज किए गए, जबकि इससे पहले यह संख्या 32,556 थी।
- 14 जुलाई, 2026: संचार मंत्रालय ने बताया कि रिपोर्ट किए गए लगभग 38,000 खातों में से जांच के बाद करीब 32,500 खाते बंद किए जा चुके थे।
- 5 अक्टूबर, 2026: OJK ने 38,796 संदिग्ध खाते दर्ज किए।
- 4 नवंबर, 2026: उप संचार और डिजिटल मामलों के मंत्री नेजार पात्रिया ने जुए के भुगतानों को बाधित करने के लिए सहयोग का आह्वान किया।
- 5 नवंबर, 2026: OJK ने 39,923 संदिग्ध खातों और उसी NIK से जुड़े अन्य खातों पर आगे की कार्रवाई की घोषणा की।
जुलाई के आंकड़ों के मुताबिक, उस समय रिपोर्ट किए गए लगभग 38,000 खातों में से करीब 86% बंद किए जा चुके थे। ये आंकड़े खाता पहचानने और उस पर कार्रवाई पूरी करने के बीच के काम को भी दर्शाते हैं: बैंकों को जानकारी पर प्रक्रिया करनी होती है, ग्राहक की जांच करनी होती है और जरूरी पाबंदियां लागू करनी होती हैं।
प्रवर्तन संबंधी एक अन्य घोषणा में संचार मंत्रालय की जानकारी के आधार पर जुए से जुड़े 17,026 संदिग्ध खातों को ब्लॉक करने का आदेश दर्ज किया गया, लेकिन इसकी समयावधि नहीं बताई गई। उस घोषणा में पहचान सत्यापन, लगातार निगरानी और संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट इंडोनेशियाई वित्तीय लेन-देन रिपोर्ट और विश्लेषण केंद्र (PPATK) को भेजने का भी आह्वान किया गया।
बैंक NIK की जांच क्यों कर रहे हैं
इंडोनेशिया का NIK किसी व्यक्ति की पहचान करता है, जबकि खाता संख्या किसी खास बैंक खाते की। OJK का निर्देश इस अंतर के आधार पर जांच का दायरा पहले से चिह्नित खाते से बढ़ाकर उसी व्यक्ति से जुड़े अन्य खातों तक करता है।
बैंकों से कहा गया है कि वे इन संबंधित खातों की जांच करें और आगे की प्रक्रिया के तहत खाते बंद करने समेत जरूरी कार्रवाई करें। इस काम में पहचान संबंधी जानकारी का मिलान और खातों की गतिविधियों की समीक्षा शामिल है; जांच केवल यह देखने तक सीमित नहीं है कि खाता संख्या मंत्रालय की सूची में है या नहीं।
जुए का कोई नेटवर्क कई खातों का इस्तेमाल करता हो, तो एक खाते पर पाबंदी लगने के बाद भी भुगतान के दूसरे रास्ते खुले रह सकते हैं। पहचान के आधार पर खोज का उद्देश्य जांच के दायरे में आए लोगों से जुड़े अधिक खाते सामने लाना है।
OJK ने बैंकों से संभावित वित्तीय अपराधों के लिए खातों की निगरानी करने और संदिग्ध लेन-देन की रिपोर्ट PPATK को भेजने का भी आह्वान किया है। इन रिपोर्टों से वित्तीय खुफिया एजेंसी को धन के प्रवाह का पता लगाने और आगे की जांच में मदद मिलती है।
जुआ नेटवर्क से 86.8 ट्रिलियन रुपिया का लेन-देन
राष्ट्रीय पुलिस की आपराधिक जांच एजेंसी (Bareskrim) द्वारा सितंबर में पेश किए गए PPATK के आंकड़ों के मुताबिक, 2026 की पहली छमाही में ऑनलाइन जुए का कुल कारोबार लगभग 86.8 ट्रिलियन रुपिया रहा। घोषणा के साथ दिए गए आंकड़ों के अनुसार यह करीब 4.79 अरब अमेरिकी डॉलर के बराबर था।
कुल कारोबार से आशय गतिविधि के जरिए बहने वाली रकम से है। लोग पैसा जमा करते हैं, दांव लगाते हैं, भुगतान पाते हैं और फिर रकम का हस्तांतरण करते हैं, इसलिए धन बार-बार आगे बढ़ सकता है। कुल प्रवाह का आकलन करने से जांचकर्ताओं को उन भुगतानों के पैमाने को समझने में मदद मिलती है जिन्हें वे रोकने की कोशिश कर रहे हैं।
बैंक खाते इस भुगतान प्रणाली का हिस्सा हैं। उन पर पाबंदी लगाने से धन के प्रवाह को निशाना बनाया जाता है, जबकि संचार मंत्रालय का काम जुए की सामग्री तक पहुंच रोकने पर केंद्रित है। पुलिस की जांच और PPATK की वित्तीय प्रवाह का पता लगाने की कार्रवाई इन सेवाओं के पीछे मौजूद लोगों और लेन-देन पर ध्यान देती है।
नेजार पात्रिया ने 4 नवंबर को सहयोग का आह्वान करते हुए OJK, इंडोनेशिया के केंद्रीय बैंक (Bank Indonesia), PPATK और राष्ट्रीय पुलिस का नाम लिया था। इनकी जिम्मेदारियां अलग-अलग चरणों में जुड़ती हैं: बैंकिंग पर्यवेक्षण, भुगतान निगरानी, वित्तीय खुफिया जानकारी और आपराधिक जांच। जुए के भुगतान के रास्ते बंद करने के सरकारी प्रयास में इन कामों के बीच तालमेल अहम है।
डिजिटल सफाई में जुआ सबसे बड़ा हिस्सा
संचार और डिजिटल मामलों के मंत्रालय ने बताया कि उसने 20 अक्टूबर, 2024 से 11 सितंबर, 2026 के बीच जुए से जुड़ी 4.03 मिलियन सामग्री पर कार्रवाई की। यह आंकड़ा 19 अक्टूबर, 2026 के मंत्रालय के डेटा में दिया गया था।
इस अवधि में कार्रवाई की गई 5.15 मिलियन नकारात्मक ऑनलाइन सामग्री में जुए से जुड़ी सामग्री का हिस्सा करीब 78.3% था। यानी कुल सामग्री में हर पांच में से लगभग चार जुए से संबंधित थीं, जबकि करीब 1.12 मिलियन सामग्री अन्य श्रेणियों की थीं।
मंत्रालय की सामग्री संबंधी कार्रवाई और खातों की जानकारी भेजने का काम अभियान के ऑनलाइन और वित्तीय पहलुओं को जोड़ता है। सामग्री तक पहुंच हटाने से यह रोका जाता है कि जुए की सेवाएं उपयोगकर्ताओं तक कैसे पहुंचें। संदिग्ध बैंक खातों की जानकारी OJK को देने से वित्तीय संस्थानों को यह जांचने का आधार मिलता है कि भुगतान कैसे इकट्ठा और हस्तांतरित किए जा रहे हैं।
इन दोनों कामों का आकलन अलग-अलग तरीकों से किया जाता है। मंत्रालय सामग्री के टुकड़ों की गिनती करता है, जबकि OJK उन खातों का हिसाब रखता है जिन पर वित्तीय कार्रवाई की जरूरत है। दोनों आंकड़ों पर नजर रखने से समझ आता है कि अभियान में ऑनलाइन सामग्री लाखों में है, जबकि जुए से जुड़े संदिग्ध खाते हजारों में हैं।
अलग धोखाधड़ी अभियान में 967.5 अरब रुपिया फ्रीज
5 नवंबर की उसी प्रेस कॉन्फ्रेंस में OJK के वित्तीय सेवा क्षेत्र के व्यावसायिक आचरण पर्यवेक्षण, शिक्षा और उपभोक्ता संरक्षण के जिम्मेदार मुख्य कार्यकारी अधिकारी डिकी कर्तिकयोनों ने धोखाधड़ी के खिलाफ कार्रवाई का पैमाना बताया। अक्टूबर 2026 के अंत तक अधिकारियों ने पीड़ितों के 967.5 अरब रुपिया ब्लॉक किए थे और 208.9 अरब रुपिया लौटाए थे।
लौटाई गई रकम ब्लॉक की गई राशि के करीब 21.6% के बराबर थी। जांच में पहचानी गई रकम तक पहुंच रोकना उसे ब्लॉक करना है; रकम लौटाने का मतलब उसे पीड़ित के कब्जे में वापस देना है। ये दोनों आंकड़े कार्रवाई के अलग-अलग चरणों को दर्शाते हैं।
इंडोनेशिया एंटी-स्कैम सेंटर को 22 नवंबर, 2024 को इसकी शुरुआत से लेकर अक्टूबर 2026 के अंत तक 737,686 शिकायतें मिलीं। इन शिकायतों में 1,471,112 रिपोर्ट किए गए और सत्यापित खाते शामिल थे, जिनमें से 743,589 को ब्लॉक किया गया था।
इसका मतलब है कि रिपोर्ट किए गए और सत्यापित धोखाधड़ी वाले खातों में से करीब 50.5% ब्लॉक किए गए। केंद्र के आंकड़े धोखाधड़ी के खिलाफ उसकी कार्रवाई से जुड़े हैं, जबकि 39,923 खातों का आंकड़ा OJK की जुआ-विरोधी कार्रवाई से संबंधित है। दोनों आंकड़ों को अलग रखने से हर कार्यक्रम के तहत किए जा रहे काम की स्पष्ट तस्वीर मिलती है।
पीड़ितों के लिए लौटाए गए 208.9 अरब रुपिया की रकम बरामद धन का सबसे सीधा पैमाना है। शिकायतों पर काम करने वाली एजेंसियों के लिए खातों की कहीं बड़ी संख्या बताती है कि धन वापसी से पहले पहचान, सत्यापन और समन्वय का कितना काम करना पड़ता है।
उपभोक्ता शिकायतों पर चेतावनी और दंड
OJK का उपभोक्ता संरक्षण से जुड़ा काम एंटी-स्कैम सेंटर तक सीमित नहीं था। 1 जनवरी से 12 अक्टूबर, 2026 के बीच उसके उपभोक्ता संरक्षण पोर्टल एप्लिकेशन को सेवा के लिए 600,101 अनुरोध मिले, जिनमें उपभोक्ताओं की 94,363 शिकायतें शामिल थीं। कुल अनुरोधों में शिकायतों का हिस्सा करीब 15.7% था।
1 जनवरी से 15 अक्टूबर के बीच नियामक ने 98 वित्तीय सेवा प्रदाताओं को 150 लिखित चेतावनियां, छह प्रदाताओं को छह लिखित निर्देश और 44 प्रदाताओं पर 51 दंडात्मक कार्रवाइयां जारी कीं। ये कदम उपभोक्ता संरक्षण संबंधी आवश्यकताओं को लागू कराने के उसके प्रयासों का हिस्सा हैं।
13 सितंबर तक उपभोक्ता क्षतिपूर्ति की एक अन्य पहल के तहत 157 वित्तीय सेवा प्रदाताओं से 84.34 अरब रुपिया का मुआवजा दिलाया गया था। OJK ने इस आंकड़े को एंटी-स्कैम कार्रवाई के तहत लौटाए गए 208.9 अरब रुपिया से अलग बताया।
वर्ष की शुरुआत में OJK ने जनवरी से मार्च के बीच छह पीपुल्स इकोनॉमिक बैंकों (BPR) के कारोबारी लाइसेंस भी रद्द किए थे। इनमें मध्य जकार्ता स्थित PT BPR Koperindo Jaya और पश्चिम सुमात्रा के आगम रीजेंसी स्थित PT BPR Pembangunan Nagari शामिल थे।
नियामक ने कहा कि वित्तीय क्षेत्र के विकास और सुदृढ़ीकरण पर 2023 के कानून संख्या 4 के तहत वह BPR और उनके इस्लामी बैंकिंग समकक्षों, BPRS, से जुड़े मामलों पर जमा बीमा निगम (LPS) के साथ समन्वय करता है। अवैध वित्तीय गतिविधियों के खिलाफ उसकी कार्रवाई को इसी कानून के तहत 16 अन्य सरकारी संस्थानों के साथ किए जा रहे काम के रूप में भी बताया गया है।
कार्रवाई के बीच बैंक ऋण में वृद्धि जारी
जुए के भुगतान की जांच सख्त किए जाने के दौरान इंडोनेशिया का बैंकिंग क्षेत्र भी विस्तार कर रहा था। सितंबर 2026 में बैंक ऋण 9,245 ट्रिलियन रुपिया तक पहुंच गया, जो एक साल पहले की तुलना में 13.26% अधिक था।
OJK ने बताया कि सकल गैर-निष्पादित ऋण अनुपात 2.07% और शुद्ध अनुपात 0.82% था। गैर-निष्पादित ऋण वह होता है जिसे चुकाने में उधारकर्ता को गंभीर कठिनाई हो रही हो। शुद्ध अनुपात में बैंकों द्वारा संभावित नुकसान के लिए किए गए प्रावधानों का हिसाब भी शामिल होता है।
व्यापक जोखिमग्रस्त ऋण अनुपात 8.50% था। इस माप में संकीर्ण गैर-निष्पादित श्रेणी की तुलना में ऐसे अधिक ऋण शामिल होते हैं जिनमें भुगतान संबंधी कठिनाई के संकेत दिखते हैं। इससे पर्यवेक्षकों को कर्जदारों पर पड़ रहे दबाव का आकलन करने का एक और तरीका मिलता है।
बैंकों की परिसंपत्तियों पर प्रतिफल 2.43% था, जबकि पूंजी पर्याप्तता अनुपात 24.30% रहा। परिसंपत्तियों पर प्रतिफल यह मापता है कि बैंक अपने कारोबार में इस्तेमाल की गई परिसंपत्तियों के मुकाबले कितना मुनाफा कमाते हैं। पूंजी अनुपात जोखिमों के मुकाबले बैंकों के पास मौजूद वित्तीय सुरक्षा को दर्शाता है।
इस तरह OJK एक साथ दो काम कर रहा है: बढ़ते ऋण क्षेत्र की निगरानी और बैंकों से अवैध गतिविधियों में मददगार हो सकने वाले खातों की पहचान कराना। नवंबर के निर्देश में पहचान का मिलान दूसरे काम का अहम हिस्सा बना दिया गया है, जिससे कार्रवाई का दायरा संचार मंत्रालय द्वारा पहले भेजी गई खाता संख्याओं से आगे बढ़ता है।
मुख्य बिंदु
- OJK ने जुए से जुड़े 39,923 संदिग्ध खातों की गहन जांच और/या उन्हें ब्लॉक करने का आदेश दिया, जो 5 अक्टूबर, 2026 के आंकड़े से 1,127 अधिक है।
- बैंकों को संदिग्ध लोगों की NIK से जुड़े खातों का भी पता लगाना है और खाते बंद करने समेत आगे की कार्रवाई करनी है।
- PPATK के अनुसार, 2026 की पहली छमाही में ऑनलाइन जुए का कुल कारोबार करीब 86.8 ट्रिलियन रुपिया रहा।
- संचार मंत्रालय ने जुए से जुड़ी 4.03 मिलियन सामग्री पर कार्रवाई की, जो बताई गई अवधि में नकारात्मक सामग्री की कुल संख्या का करीब 78% थी।
- धोखाधड़ी के खिलाफ अलग कार्रवाई में OJK ने अक्टूबर 2026 के अंत तक 967.5 अरब रुपिया ब्लॉक किए और पीड़ितों को 208.9 अरब रुपिया लौटाए।
