जमी हुई रकम का एक-चौथाई पीड़ितों को मिला
इंडोनेशिया के वित्तीय सेवा प्राधिकरण, जिसे OJK के नाम से जाना जाता है, का कहना है कि उसके धोखाधड़ी-रोधी केंद्र ने वित्तीय धोखाधड़ी में शामिल होने के संदेह वाले 702,833 खातों को रोक दिया है और 22 नवंबर, 2024 को अभियान शुरू होने के बाद से पीड़ितों को Rp207.16 अरब, यानी लगभग $11.4 million, लौटाए हैं।
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अधिकारियों ने संदिग्ध धोखाधड़ी वाले लेनदेन से जुड़ी Rp825.2 अरब, यानी लगभग $45.4 million, की रकम रोक दी है। लौटाई गई राशि इस कुल रकम का लगभग 25.1% है। रोके गए हर Rp100 में से करीब Rp25 पीड़ितों तक पहुंचे हैं, जबकि लगभग Rp75 अब तक लौटाई गई रकम से बाहर हैं।
इंडोनेशिया एंटी-स्कैम सेंटर, यानी IASC, को संदिग्ध 1,372,483 खातों की जानकारी मिली है और उसका सत्यापन किया गया है। रोके गए 702,833 खाते इस संख्या के लगभग 51.2% हैं। खातों और पीड़ितों की संख्या अलग-अलग पैमाने हैं: धोखाधड़ी में कई खातों के जरिए पैसा भेजा जा सकता है, जबकि एक व्यक्ति एक से अधिक शिकायतें दर्ज करा सकता है।
OJK वित्तीय संस्थानों और सरकारी एजेंसियों के साथ मिलकर धोखाधड़ी की शिकायतों पर कार्रवाई का समन्वय करता है। पीड़ितों के लिए इसका मुख्य संदेश है कि तुरंत कदम उठाएं: संदिग्ध धोखाधड़ी की सूचना जल्दी दें, इससे पहले कि पैसा और खातों तथा सेवाओं के जरिए आगे भेज दिया जाए।
नवीनतम संचयी आंकड़े जारी करते समय रिपोर्टिंग की अंतिम तारीख या बाकी जमी हुई रकम लौटाने की समय-सारिणी नहीं बताई गई। अलग से, अवैध वित्तीय गतिविधियों के उन्मूलन के लिए OJK के कार्यबल ने कहा कि उसने जनवरी से सितंबर 2026 के बीच 1,489 अवैध वित्तीय संस्थाओं और गतिविधियों की पहचान कर उन्हें बंद किया।
ये आंकड़े उपभोक्ता संरक्षण के दो जुड़े पहलुओं को दिखाते हैं: धोखाधड़ी के बाद पैसा वापस पाने की कोशिश और लोगों को आगे नुकसान के जोखिम में डालने वाली वित्तीय गतिविधियों को बंद करना। लौटाई जाने वाली रकम का इंतजार कर रहे पीड़ितों के लिए व्यावहारिक फर्क इस बात से पड़ता है कि पैसा सिर्फ रोका गया है या वास्तव में उनके खाते में पहुंचा है।
शुरुआती 10 मिनट क्यों अहम हैं
OJK ने पीड़ितों से धोखाधड़ी की सूचना 10 मिनट के भीतर देने की अपील की है। वित्तीय सेवा कारोबार के आचरण, उपभोक्ता शिक्षा और संरक्षण की इसकी मुख्य कार्यकारी फ्रिडेरिका विड्यासारी देवी ने कहा कि इंडोनेशिया में सूचना देने में औसतन 12 घंटे लगते हैं।
देवी ने इंडोनेशिया में सूचना देने की रफ्तार की तुलना विदेशों की स्थिति से की:
विदेशों में आम तौर पर 10 मिनट के भीतर शिकायत दर्ज की जाती है। यहां औसतन 12 घंटे लगते हैं।
12 घंटे 720 मिनट होते हैं, यानी सुझाई गई सूचना-अवधि से 72 गुना अधिक। इस बीच धोखाधड़ी करने वाले लोग पैसा बैंक खातों, इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट, ऑनलाइन मार्केटप्लेस और क्रिप्टोकरेंसी प्लेटफॉर्म के जरिए आगे भेज सकते हैं, जिससे उसकी आवाजाही का पता लगाना मुश्किल हो जाता है।
रकम रोकने से खाते से पैसा बाहर भेजा जाना रुकता है। उसे लौटाना अगला कदम है, जिससे पैसा पीड़ितों के हाथों में वापस पहुंचता है। तेजी इसलिए जरूरी है क्योंकि अधिकारियों और वित्तीय संस्थानों को तब तक रकम तक पहुंचना होता है, जब तक वह ऐसी जगह हो जहां शिकायत पर कार्रवाई की जा सके।
10 मिनट के भीतर सूचना देने की OJK की सलाह तत्काल कार्रवाई का लक्ष्य तय करती है। धोखाधड़ी का पता बाद में चलने वाले पीड़ितों को भी जल्द से जल्द शिकायत करनी चाहिए। देरी से अपराधियों को रकम फिर से आगे भेजने का अधिक समय मिलता है।
वसूली अभियान कैसे बढ़ा
IASC के पहले के आंकड़े उसके शुरुआती वर्ष में शिकायतों और नुकसान के पैमाने को दिखाते हैं। 22 नवंबर, 2024 से 16 अक्टूबर, 2025 के बीच उसे धोखाधड़ी की 299,237 शिकायतें मिलीं, जिनमें बताए गए नुकसान Rp7 trillion थे। रिपोर्ट किए गए 487,378 खातों में से 94,344 को रोका गया और Rp376.8 अरब सुरक्षित किए गए।
14 जनवरी, 2026 तक शिकायतों की संख्या बढ़कर 432,637 हो गई थी। बताई गई हानि Rp9.1 trillion थी और Rp436.88 अरब की रकम रोक दी गई थी। अक्टूबर के आंकड़ों की तुलना में शिकायतों में 133,400 और बताई गई हानि में Rp2.1 trillion की बढ़ोतरी हुई।
मुख्य पड़ाव ये हैं:
- 22 नवंबर, 2024: IASC ने काम शुरू किया।
- 16 अक्टूबर, 2025: कुल शिकायतें 299,237 पहुंचीं, जिनमें Rp7 trillion का नुकसान बताया गया।
- 12 जनवरी, 2026: 1,070 पीड़ितों को कुल Rp161 अरब लौटाए गए।
- 14 जनवरी, 2026: शिकायतें 432,637 पहुंचीं और जमी हुई रकम Rp436.88 अरब हो गई।
- 21 जनवरी, 2026: बरामद रकम लौटाने के मौके पर OJK ने जकार्ता में समारोह आयोजित किया।
- जनवरी से सितंबर 2026: अवैध वित्तीय गतिविधियों के कार्यबल ने 1,489 संस्थाओं और गतिविधियों को बंद किया।
बैंक खाते रोकने से लेकर रकम लौटाने तक
जनवरी के वसूली आंकड़े बताते हैं कि किन लोगों को पैसा मिला। 12 जनवरी तक IASC ने 14 बैंकों में रोकी गई रकम का इस्तेमाल करके 1,070 पीड़ितों को Rp161 अरब लौटाए थे।
OJK ने 21 जनवरी को जकार्ता में एक समारोह में इन भुगतानों को चिह्नित किया। इसमें इसके अध्यक्ष माहेंद्र सिरेगर, देवी और प्रतिनिधि सभा की आयोग XI के अध्यक्ष मोखामद मिस्बाखुन शामिल हुए। बैंक प्रमुखों, पुलिस, संचार मंत्रालय के प्रतिनिधियों और धोखाधड़ी के पीड़ितों ने भी हिस्सा लिया।
माहेंद्र ने भुगतान के प्रयास को उपभोक्ताओं की सुरक्षा और भरोसा मजबूत करने के लिए सरकारी एजेंसियों तथा वित्तीय सेवा उद्योग की साझा प्रतिबद्धता बताया। देवी ने कहा कि राष्ट्रीय सीमाओं के पार चलने वाली योजनाओं समेत धोखाधड़ी के बढ़ते जटिल रूपों से निपटने के लिए संस्थानों को मिलकर काम करना होगा।
अब तक लौटाई गई नवीनतम Rp207.16 अरब की रकम, 12 जनवरी के Rp161 अरब के आंकड़े से Rp46.16 अरब अधिक है। यह लगभग 28.7% की बढ़ोतरी है। नवीनतम जमी हुई रकम Rp825.2 अरब, 14 जनवरी को दर्ज Rp436.88 अरब से Rp388.32 अरब अधिक है।
जनवरी के आंकड़े वसूली की चुनौती का पैमाना भी दिखाते हैं। 14 जनवरी तक रोकी गई Rp436.88 अरब की रकम उस तारीख तक बताई गई Rp9.1 trillion की हानि का करीब 4.8% थी। मौजूदा 25.1% वापसी दर की गणना जमी हुई रकम के आधार पर की गई है, इसलिए दोनों गणनाओं को अलग-अलग समझना जरूरी है: एक में जमी हुई रकम की तुलना बताई गई हानि से की जाती है, जबकि दूसरी में लौटाई गई रकम की तुलना जमी हुई रकम से।
खरीदारी, नौकरियां और झूठी पहचान
OJK के अक्टूबर 2025 के विवरण में ऑनलाइन खरीदारी से जुड़ी धोखाधड़ी सबसे आम थी और इसकी शिकार महिलाओं की संख्या सबसे अधिक थी। अन्य आम तरीकों में फर्जी कॉल, धोखाधड़ी वाले नौकरी के प्रस्ताव, निवेश योजनाएं और सोशल मीडिया के जरिए की जाने वाली ठगी शामिल थीं।
जनवरी में रकम लौटाने के कार्यक्रम तक अधिकारी प्रेम-संबंधों के नाम पर होने वाली धोखाधड़ी को भी प्रमुखता से बता रहे थे। ऐसी योजनाओं में अपराधी किसी व्यक्ति से पैसा भेजवाने के लिए उससे निजी संबंध होने का दिखावा करते हैं। इसकी शुरुआत खरीदारी या निवेश के प्रस्ताव से अलग होती है, लेकिन वित्तीय नतीजा एक जैसा हो सकता है: झूठी कहानी के आधार पर किया गया धन हस्तांतरण।
धोखाधड़ी करने वाले वैध वित्तीय संस्थानों के नाम, लोगो और कॉर्पोरेट पहचान की नकल भी करते हैं। किसी संदेश या वेबसाइट पर जानी-पहचानी कंपनी का नाम होने से संपर्क भरोसेमंद लग सकता है। इसलिए प्रस्ताव के पीछे मौजूद पहचान की जांच करना जरूरी है।
अवैध वित्तीय गतिविधियों से निपटने वाले कार्यबल Satgas PASTI ने IASC होने का दिखावा करने वाली वेबसाइटों और केंद्र का प्रतिनिधि होने का दावा करने वाले लोगों को लेकर चेतावनी दी। मदद मांग रहे पीड़ितों को इस अतिरिक्त जोखिम का भी सामना करना पड़ता है कि अपराधी खुद को वसूली प्रक्रिया का हिस्सा बताएं।
बंद की गई इकाइयों में अवैध ऋणदाता सबसे आगे
जनवरी से सितंबर 2026 के बीच बंद की गई 1,489 वित्तीय संस्थाओं और गतिविधियों में 1,199 अवैध ऑनलाइन ऋणदाता थे। यह कुल का लगभग 80.5% है, जिससे ऋण देने वाली इकाइयां काफी बड़े अंतर से सबसे बड़ी श्रेणी बन गईं।
कार्यबल ने 250 अवैध निवेश संस्थाओं, बिना लाइसेंस के चल रहे 38 गिरवी दुकानों और दो अन्य अवैध वित्तीय गतिविधियों को भी बंद किया। इन श्रेणियों में कुल 290 बंद इकाइयां शामिल हैं।
अवैध ऋणदाताओं ने बिना अनुमति चल रही वेबसाइटों और ऐप, सोशल मीडिया तथा इंस्टेंट मैसेजिंग के जरिए अपनी सेवाओं का प्रचार किया। कुछ ने जल्दी कर्ज देने की पेशकश की, लेकिन ब्याज दरें और अतिरिक्त शुल्क छिपाए। इससे कर्ज लेने वालों को मंजूरी देने से पहले पूरी लागत का पता नहीं चल पाता था।
रिपोर्ट किए गए तरीकों में निजी जानकारी का दुरुपयोग और कर्ज वसूली के दौरान दुर्व्यवहार भी शामिल था। कर्ज लेने वालों को नुकसान मूल कर्ज से आगे तक हो सकता है: आवेदन के दौरान दी गई जानकारी उनके खिलाफ दबाव बनाने के लिए इस्तेमाल की जा सकती है।
OJK ने चेताया कि अवैध गिरवी दुकानें भी कई तरह के जोखिम पैदा करती हैं। वे अत्यधिक ब्याज वसूल सकती हैं, अस्पष्ट अनुबंधों का इस्तेमाल कर सकती हैं और ग्राहकों की गिरवी रखी संपत्ति की सुरक्षा नहीं कर सकतीं। गिरवी रखी संपत्ति वह वस्तु है जिसे कर्ज की जमानत के तौर पर गिरवी दुकान के पास छोड़ा जाता है। इसलिए कमजोर सुरक्षा व्यवस्था से कर्ज लेने वाले का पैसा और संपत्ति, दोनों जोखिम में पड़ सकते हैं।
पीड़ित कहां मदद मांग सकते हैं
OJK पीड़ितों को iasc.ojk.go.id पर IASC वेबसाइट के जरिए वित्तीय धोखाधड़ी की शिकायत दर्ज कराने के लिए कहता है। वित्तीय प्रस्तावों की जांच और जानकारी पाने के लिए यह 157 नंबर पर मुफ्त हेल्पलाइन भी देता है, जो हफ्ते के सातों दिन, दिन के 24 घंटे उपलब्ध है।
नियामक "2L" नियम की सलाह देता है: वैधता और तार्किकता। वैधता का अर्थ है जांचना कि सेवा प्रदाता के पास काम करने की जरूरी अनुमति है या नहीं। तार्किकता का अर्थ है विचार करना कि वादा वित्तीय रूप से समझ में आता है या नहीं, जिसमें बताए गए रिटर्न, उधार लेने की लागत और शर्तें शामिल हैं।
जल्दी पैसा देने के वादे की जांच जरूरी है, खासकर जब ब्याज और शुल्क छिपाए गए हों। निवेश के प्रस्तावों पर भी इसी तरह सावधानी बरतनी चाहिए, जब उनका आकर्षण ऊंचे रिटर्न के वादे पर टिका हो लेकिन यह स्पष्ट न किया गया हो कि वह रिटर्न कैसे मिलेगा।
OJK ने महिलाओं, बच्चों, विद्यार्थियों और दिव्यांग लोगों को वित्तीय समावेशन की अपनी प्राथमिकताओं में शामिल किया है। धोखाधड़ी से निपटने के लिए उसकी प्रतिक्रिया में जागरूकता के साथ शिकायत दर्ज करना और खाते रोकना भी शामिल है, क्योंकि वित्तीय सेवाओं तक व्यापक पहुंच के लिए लोगों का भ्रामक प्रस्तावों को पहचान पाना और कुछ गलत होने पर मदद ढूंढ पाना भी जरूरी है।
अगले चरण में क्या जरूरी है
IASC के जनवरी के आकलन में शिकायतों की बढ़ती संख्या, सूचना देने में देरी, तेजी से खाते रोकने की जरूरत, चोरी की रकम की जटिल आवाजाही और अधिक पैसा लौटाने की चुनौती को जारी समस्याओं के रूप में पहचाना गया। इनमें से हर समस्या पीड़ित के पहले धन हस्तांतरण से लेकर संभावित भुगतान तक की प्रक्रिया के अलग-अलग चरण को प्रभावित करती है।
वित्तीय संस्थानों और सरकारी एजेंसियों के लिए व्यावहारिक काम यह है कि अपराधियों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली सेवाओं में तेजी से कार्रवाई की जाए। पीड़ितों के लिए तत्काल कदम है जल्द शिकायत करना और सही माध्यम का इस्तेमाल करना। कर्ज लेने वालों और निवेशकों के लिए पैसा भेजने से पहले लाइसेंस और लागत की जांच करना ऐसे नुकसान को रोक सकता है जिसकी बाद में भरपाई मुश्किल हो।
नवीनतम आंकड़े दिखाते हैं कि वसूली अभियान 1.37 million से अधिक संदिग्ध खातों से निपट रहा है और Rp207.16 अरब पहले ही लौटाए जा चुके हैं। वे यह भी दिखाते हैं कि जमी हुई रकम का एक बड़ा हिस्सा अब भी लौटाए गए भुगतानों में शामिल नहीं है। प्रगति का सबसे बड़ा महत्व तब होगा जब आगे और रकम अपना पैसा गंवाने वाले लोगों तक पहुंचेगी।
मुख्य बिंदु
- 22 नवंबर, 2024 को शुरुआत के बाद से IASC ने धोखाधड़ी के संदेह वाले 702,833 खाते रोके हैं।
- अधिकारियों ने Rp825.2 अरब की रकम रोकी है और Rp207.16 अरब लौटाए हैं, जो जमी हुई रकम का लगभग 25.1% है।
- OJK ने 10 मिनट के भीतर शिकायत दर्ज कराने की अपील की है; इससे पहले उसने इंडोनेशिया में औसत देरी 12 घंटे बताई थी।
- 12 जनवरी, 2026 तक 14 बैंकों में रोकी गई रकम से 1,070 पीड़ितों को Rp161 अरब लौटाए गए थे।
- अवैध वित्तीय गतिविधियों के कार्यबल ने जनवरी से सितंबर 2026 तक 1,489 संस्थाओं और गतिविधियों को बंद किया, जिनमें 1,199 अवैध ऑनलाइन ऋणदाता शामिल थे।
- पीड़ित iasc.ojk.go.id के जरिए शिकायत कर सकते हैं और OJK की मुफ्त हेल्पलाइन 157 पर संपर्क कर सकते हैं।
