पहले के उधारकर्ताओं की सुरक्षा की मांग के बीच मलेशिया पीटीपीटीएन के प्रथम श्रेणी ऋण माफी की समीक्षा करेगा

पहले के ऋण समझौते बहस के केंद्र में

मलेशिया पहले राष्ट्रीय उच्च शिक्षा निधि निगम (पीटीपीटीएन) से ऋण लेने वाले उन विद्यार्थियों के लिए पुनर्भुगतान माफी की समीक्षा करेगा, जिन्होंने प्रथम श्रेणी सम्मान के साथ स्नातक किया है। वित्त मंत्री द्वितीय दातुक सेरी आमिर हमज़ा अज़ीज़ान ने 3 नवंबर, 2026 को दीवान रक्यात को यह जानकारी दी। इस घोषणा से सरकार के सामने एक ठोस सवाल है: जिन विद्यार्थियों ने 1 जनवरी, 2026 से पात्रता सीमित किए जाने से पहले ऋण लिया था, उन पर कौन-से नियम लागू होने चाहिए?

पाकातन हरापन के स्टैम्पिन से सांसद चोंग चिएंग जेन ने 2025 या उससे पहले ऋण लेने वाले उधारकर्ताओं की चिंताओं को उठाया। उन्होंने कहा कि उनके समझौतों में स्पष्ट रूप से प्रावधान था कि प्रथम श्रेणी सम्मान के साथ स्नातक होने पर ऋण माफ किया जाएगा। उनका तर्क था कि पात्रता में बदलाव से इन अनुबंधों का उल्लंघन हुआ है। उन्होंने सरकार से आग्रह किया कि नई नीति की घोषणा होने तक मौजूदा उधारकर्ताओं के लिए माफी जारी रखी जाए।

आमिर हमज़ा ने कहा कि समीक्षा में उधारकर्ताओं के साथ निष्पक्षता और शिक्षा वित्तपोषण को टिकाऊ बनाए रखने की जरूरत, दोनों पर विचार होगा। वह आपूर्ति विधेयक 2027 के तहत वित्त मंत्रालय के आवंटन पर समिति चरण की बहस का समापन कर रहे थे। इस चरण में सांसद अलग-अलग मंत्रालयों के खर्च की जांच करते हैं।

पीटीपीटीएन सहायता को लेकर सरकार का रुख समझाते हुए मंत्री ने कहा:

हम पीटीपीटीएन की नीति की समीक्षा जारी रखेंगे, ताकि यह सुनिश्चित हो कि सहायता लक्षित हो और केवल वास्तव में जरूरतमंद लोगों को दी जाए। किसी भी तरह की माफी का आकलन भी इसी नीति के अनुरूप किया जाएगा।

सरकार ने माफी की समीक्षा पूरी करने या पहले के समझौतों को सुरक्षित रखने पर अंतिम फैसला लेने की कोई तारीख नहीं बताई। प्रभावित स्नातकों के लिए व्यावहारिक सवाल यह है कि क्या पढ़ाई के नतीजों के आधार पर वह कर्ज माफ हो सकता है, जिसे उन्हें काम शुरू करने पर अन्यथा चुकाना पड़ेगा।

प्रथम श्रेणी के स्नातकों के लिए क्या बदला?

बजट 2026 के तहत माफी को कम या मध्यम आय वाले परिवारों से आने वाले उन स्नातकों तक सीमित कर दिया गया, जिन्होंने सार्वजनिक विश्वविद्यालयों से स्नातक की डिग्री प्रथम श्रेणी सम्मान के साथ हासिल की हो। इस बदलाव के तहत निजी उच्च शिक्षा संस्थानों के स्नातकों को बाहर रखा गया। इन संस्थानों को मलय संक्षिप्त नाम आईपीटीएस से जाना जाता है। यह बदलाव 1 जनवरी, 2026 से लागू हुआ।

प्रथम श्रेणी सम्मान विश्वविद्यालय की सर्वोच्च सम्मान श्रेणी होती है। आम तौर पर इसके लिए कम से कम 3.67 का संचयी ग्रेड पॉइंट औसत जरूरी होता है, हालांकि हर विश्वविद्यालय अपने मानक तय करता है। पात्र पीटीपीटीएन माफी से शिक्षा ऋण चुकाने की बाध्यता समाप्त हो जाती है और इस तरह बेहतर शैक्षणिक प्रदर्शन के लिए वित्तीय लाभ मिलता है।

2026 से पहले पढ़ाई शुरू करने वाले विद्यार्थी नए नियम लागू होने के बाद स्नातक हो सकते हैं। इसलिए उनकी चिंता विश्वविद्यालय के प्रकार के साथ-साथ समय को लेकर भी है: पात्रता उस तारीख के आधार पर तय होनी चाहिए जब उन्होंने ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए थे, या उस वर्ष के आधार पर जब उन्होंने डिग्री पूरी की?

चोंग ने अपने हस्तक्षेप में पहले के इस समूह को सुरक्षा देने की मांग की। एक व्यापक अभियान में भविष्य के सार्वजनिक और निजी विश्वविद्यालयों के स्नातकों के साथ समान व्यवहार की मांग की जा रही है। पहले के समझौतों को बरकरार रखना और निजी विश्वविद्यालयों के स्नातकों के लिए पात्रता बहाल करना, उधारकर्ताओं के अलग-अलग समूहों से जुड़े मुद्दे हैं, भले ही दोनों एक ही नीतिगत बदलाव से पैदा हुए हों।

विद्यार्थियों ने पहले के नियमों के आधार पर लिए गए फैसलों का जिक्र किया

लिन, 24 वर्षीय वित्त और निवेश स्नातक, जिन्होंने यूनिवर्सिटी टुंकू अब्दुल रहमान से पढ़ाई की और केवल इसी नाम से पहचाने जाने का अनुरोध किया, ने सवाल उठाया कि पात्रता ऋण समझौते की तारीख के बजाय स्नातक होने के साल से क्यों तय होनी चाहिए। उन्होंने कहा कि विद्यार्थियों ने अपनी पढ़ाई चुनते और वित्तीय प्रतिबद्धताएं लेते समय पिछली नीति पर भरोसा किया था।

लिन ने निजी विश्वविद्यालयों के स्नातकों को बाहर रखने के कारण के तौर पर अलग-अलग विश्वविद्यालयों की ग्रेडिंग प्रणालियों के बीच अंतर का इस्तेमाल करने पर भी सवाल उठाया। उन्होंने कहा:

अगर सरकार को लगता है कि मापदंडों में एकरूपता नहीं है, तो उसे उनकी समीक्षा करके एक उचित और एकीकृत मानक देना चाहिए, न कि उन अंतरों का सहारा लेकर उत्कृष्ट विद्यार्थियों को सीधे लाभ से वंचित करना चाहिए।

21 वर्षीय सुबेन राव ने कहा कि आर्थिक कठिनाइयों और माफी खोने की आशंका के चलते उन्होंने यूनिवर्सिटी टेनागा नेशनल में अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय का पाठ्यक्रम पहले सेमेस्टर के दौरान छोड़ दिया। उनका अनुभव दिखाता है कि ऋण चुकाने की आशंका इस फैसले का हिस्सा बन सकती है कि डिग्री जारी रखना विद्यार्थी की आर्थिक क्षमता में है या नहीं।

समान व्यवहार की अपनी अपील बताते हुए सुबेन ने कहा:

हम विशेष व्यवहार नहीं मांग रहे हैं। हम बस अपनी मेहनत की समान मान्यता चाहते हैं, चाहे हम किसी भी विश्वविद्यालय में पढ़ते हों।

वकील एंडी तेओह ने सरकार से उन विद्यार्थियों के लिए पहले की शर्तें बनाए रखने का आग्रह किया, जिन्होंने बदलाव से पहले समझौतों पर हस्ताक्षर किए थे। साथ ही उन्होंने माना कि सरकार को नीति बदलने का अधिकार है। एमसीए यूथ एजुकेशन कंसल्टेटिव काउंसिल के अध्यक्ष ओंग ची सियांग ने निजी विश्वविद्यालयों के स्नातकों के लिए समान माफी की मांग की और कहा कि एमसीए संबंधित विभागों तथा प्रधानमंत्री विभाग को ज्ञापन सौंपने की योजना बना रहा है।

निजी विश्वविद्यालयों के लिए प्रस्तावित माफी का खर्च कितना होगा?

सेंटर ऑफ रीजनल स्ट्रैटेजिक स्टडीज (क्रॉस) ने नवंबर 2025 के अपने पीटीपीटीएन नीति-पत्र में इसके वित्तीय पहलू का अध्ययन किया। उसके अनुमान के मुताबिक, निजी विश्वविद्यालयों के स्नातकों के लिए प्रथम श्रेणी की माफी जारी रखने पर सालाना 82 मिलियन से 97.5 मिलियन रिंगिट खर्च होंगे।

क्रॉस ने इस अनुमान की तुलना लक्षित सब्सिडी उपायों से हुई 15.5 अरब रिंगिट की बचत से की। इन आंकड़ों के आधार पर प्रस्तावित सालाना माफी का खर्च बचत का लगभग 0.53% से 0.63%, यानी करीब 0.6% है। यह तुलना किसी अन्य बजट उपाय के सापेक्ष प्रस्ताव का पैमाना दिखाती है; इसके लिए धन देने का फैसला फिर भी सरकार को करना होगा।

इस पत्र में 6 नवंबर, 2025 के एक संसदीय जवाब का विवरण भी था, जिसके अनुसार 136,902 स्नातकों को प्रथम श्रेणी की माफी मिली थी, जिसकी कुल राशि 3.03 अरब रिंगिट थी। इनमें से 90,929 ने सार्वजनिक संस्थानों और 45,973 ने निजी संस्थानों में पढ़ाई की थी। इन संचयी आंकड़ों में निजी संस्थानों के स्नातक लाभार्थियों का लगभग एक-तिहाई थे।

क्रॉस ने यह भी कहा कि पीटीपीटीएन वित्तपोषण से विद्यार्थी के खर्च का केवल एक हिस्सा पूरा हो सकता है। ऋण की राशि परिवार की आय, संस्थान और पाठ्यक्रम पर निर्भर करती है, जबकि निजी विश्वविद्यालयों की फीस ऋण की अधिकतम सीमा से ज्यादा हो सकती है। पुनर्भुगतान माफी से पीटीपीटीएन का कर्ज खत्म होता है; परिवारों ने ट्यूशन और रहने के अतिरिक्त खर्च खुद भी उठाए हो सकते हैं।

मलेशिया में सेवा के बदले ऋण माफी का प्रस्ताव

क्रॉस ने पात्र निजी विश्वविद्यालयों के स्नातकों के लिए माफी बहाल करने के बदले उनसे कुछ समय तक मलेशिया में काम करने का प्रस्ताव दिया। उसके सुझाए सेवा-बॉन्ड के तहत देश में दो साल की सेवा जरूरी होगी, जबकि विदेश में काफी समय बिताने वाले पाठ्यक्रमों के लिए यह अवधि तीन साल होगी। सेवा-बॉन्ड एक ऐसा समझौता है जिसमें वित्तीय सहायता के बदले तय अवधि तक काम करना होता है।

संस्था का अनुमान था कि उसके प्रस्ताव से हर साल 2,500 से 3,000 उच्च प्रदर्शन करने वाले स्नातक देश में काम कर सकते हैं। उसने स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा, सेमीकंडक्टर, सॉफ्टवेयर, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और साइबर सुरक्षा जैसे उन क्षेत्रों पर सहायता केंद्रित करने का सुझाव दिया, जहां कर्मचारियों की जरूरत है।

स्नातक सार्वजनिक एजेंसियों, निर्धारित उद्योगों, सरकार से जुड़ी कंपनियों या स्वीकृत छोटे कारोबारों और स्टार्टअप में अपनी सेवा की शर्त पूरी कर सकते हैं। क्रॉस ने देखभाल की जिम्मेदारियों या आगे की पढ़ाई के लिए लचीली व्यवस्था, कठिन परिस्थितियों में राहत और सेवा अवधि पूरी होने से पहले काम छोड़ने पर आनुपातिक राशि लौटाने का भी प्रस्ताव दिया।

ये क्रॉस की सिफारिशें हैं। इस प्रस्ताव में शैक्षणिक उपलब्धि के पुरस्कार को एक अतिरिक्त शर्त वाले समझौते में बदल दिया जाएगा: स्नातक को ऋण राहत मिलेगी और बदले में वह कुछ समय देश में काम करेगा। सालाना रिपोर्टिंग के उसके सुझाव के तहत लाभार्थियों, उनके विषयों और स्नातक होने के 12 तथा 24 महीने बाद उनके रोजगार की स्थिति का आंकड़ा रखा जाएगा, जिससे सरकार कार्यक्रम का आकलन कर सके।

निष्पक्षता की बहस में विश्वविद्यालय में दाखिले का महत्व

क्रॉस का तर्क था कि निजी विश्वविद्यालय में पढ़ना परिवार की अधिक संपन्नता के बजाय पसंदीदा सार्वजनिक विश्वविद्यालय के पाठ्यक्रम में सीमित दाखिला मिलने का नतीजा हो सकता है। उसके पत्र में कड़े दाखिले की प्रतिस्पर्धा के उदाहरण के तौर पर यूनिवर्सिटी मलाया के लेखा पाठ्यक्रम की 3.7% और यूनिवर्सिटी पुत्रा मलेशिया की 2.4% स्वीकृति दर का जिक्र किया गया।

ओंग ने भी कहा कि कुछ विद्यार्थियों ने सार्वजनिक विश्वविद्यालयों में सीमित जगहों के कारण निजी संस्थानों में पढ़ाई की। ऐसे विद्यार्थियों के लिए निजी संस्थानों को बाहर रखने का मतलब है कि शैक्षणिक प्रदर्शन और आर्थिक स्थिति के साथ-साथ यह बात भी कर्ज राहत पाने का फैसला करेगी कि वे किस विश्वविद्यालय में दाखिला पा सके।

क्रॉस ने पाठ्यक्रम और दाखिले के रास्ते के आधार पर प्रवेश दरें, अंकों की सीमाएं और अपील के नतीजे प्रकाशित करने का प्रस्ताव दिया। उसने माफी के आवेदनों का आकलन करते समय मान्यता प्राप्त डिग्री, तय अवधि में पढ़ाई पूरी करना और अन्य प्रायोजन का लाभ न लेना जैसी शर्तें बनाए रखने की भी सिफारिश की।

वास्तव में जरूरतमंद लोगों को सहायता देने पर आमिर हमज़ा के जोर से परिवार की आर्थिक स्थिति भी इसी बहस में शामिल हो जाती है। इस नीति से जुड़े निष्पक्षता के कई पैमाने हैं: आर्थिक जरूरत, शैक्षणिक परिणाम, सार्वजनिक विश्वविद्यालयों में दाखिले की उपलब्धता और उधार लेते समय विद्यार्थियों ने जिन शर्तों को समझा था।

कम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए बजट 2027 में क्या है?

पीटीपीटीएन के बजट 2027 बयान में 11 अक्टूबर, 2026 की तारीख दर्ज है। इसमें प्रधानमंत्री और वित्त मंत्री दातो' सेरी अनवर इब्राहिम द्वारा 9 अक्टूबर को बजट पेश करते समय घोषित पुनर्भुगतान सहायता का ब्यौरा दिया गया है।

महीने में 2,500 रिंगिट तक कमाने वाले उधारकर्ता 2027 में पुनर्भुगतान स्थगन के पात्र होंगे। पीटीपीटीएन को उम्मीद है कि इस उपाय से 400,000 से ज्यादा उधारकर्ताओं को लाभ मिलेगा। महीने में 2,501 से 3,000 रिंगिट कमाने वालों को हर महीने कम से कम 50 रिंगिट चुकाने होंगे।

स्थगन से भुगतान आगे के लिए टलता है, जबकि माफी से पात्र ऋण चुकाने की बाध्यता समाप्त हो जाती है। इसलिए आय-आधारित उपाय कम आय वाले उधारकर्ताओं को तत्काल राहत देते हैं, जबकि प्रथम श्रेणी की समीक्षा का सवाल यह है कि ऋण राहत किन लोगों को मिलनी चाहिए।

आय संबंधी उपायों के लिए पात्रता की जांच मलेशिया के अंतर्देशीय राजस्व बोर्ड, यानी एलएचडीएनएम, के पास उपलब्ध जानकारी के आधार पर होगी। हर महीने 50 रिंगिट की न्यूनतम किस्त पूरे साल में कुल 600 रिंगिट होगी। यह भुगतान 2,501 रिंगिट की मासिक आय का लगभग 2% और 3,000 रिंगिट का करीब 1.7% है।

पीटीपीटीएन ने ऐसे सक्रिय उधारकर्ताओं के लिए 10% छूट की भी घोषणा की, जिनकी कोई बकाया किस्त नहीं है और जो नियमित रूप से भुगतान करते हैं। कर्मचारियों के पीटीपीटीएन ऋण चुकाने वाले नियोक्ताओं को 1 जनवरी, 2027 से 31 दिसंबर, 2028 तक किए गए भुगतानों पर कर कटौती मिलेगी। पीटीपीटीएन ने कहा कि इसे लागू करने का और ब्यौरा बाद में घोषित किया जाएगा।

बदलाव के दौर की समय-सीमा

यह विवाद सीमित माफी लागू होने और बाद में पुनर्भुगतान सहायता पैकेज आने, दोनों दौर तक फैला है। मुख्य तारीखें बताती हैं कि पहले के समझौतों वाले विद्यार्थी एक स्पष्ट संक्रमण व्यवस्था क्यों मांग रहे हैं:

• नवंबर 2025: क्रॉस ने सेवा की शर्त के साथ निजी विश्वविद्यालयों के लिए माफी बहाल करने का प्रस्ताव प्रकाशित किया।
• 1 जनवरी, 2026: सीमित प्रथम श्रेणी माफी नीति लागू हुई और निजी विश्वविद्यालयों के स्नातकों को इससे बाहर रखा गया।
• 9 अक्टूबर, 2026: अनवर ने बजट 2027 पेश किया और पीटीपीटीएन पुनर्भुगतान सहायता की घोषणा की।
• 11 अक्टूबर, 2026: पीटीपीटीएन ने आय सीमा, छूट और नियोक्ताओं के प्रोत्साहन की जानकारी देते हुए बयान प्रकाशित किया।
• 3 नवंबर, 2026: आमिर हमज़ा ने सांसदों को बताया कि सरकार पहले के उधारकर्ताओं के लिए माफी की समीक्षा करेगी।
• जनवरी 2027 से दिसंबर 2028: कर्मचारियों के ऋण की ओर नियोक्ताओं द्वारा किए गए भुगतान घोषित कर कटौती की अवधि में आएंगे।

2026 से पहले ऋण लेने वाले विद्यार्थियों के लिए समीक्षा में मौजूदा समझौतों के साथ क्या व्यवहार होगा, यही केंद्रीय सवाल है। कम वेतन पर काम शुरू करने वाले उधारकर्ताओं के लिए 2027 की आय सीमाएं तय करेंगी कि नौकरी में आने के शुरुआती दौर में उन्हें कौन-सी पुनर्भुगतान सहायता मिलेगी।

बीमा के तौर-तरीकों की भी जांच

इसी बहस के दौरान आमिर हमज़ा ने उपभोक्ताओं से जुड़ा एक अलग मुद्दा उठाया: निजी अस्पतालों में बीमा पॉलिसीधारकों की पसंद के विशेषज्ञ डॉक्टरों तक पहुंच पर लगी पाबंदियों की शिकायतें। उन्होंने कहा कि सरकार इस मामले पर बीमा उद्योग को विनियमित करने वाले बैंक नेगारा मलेशिया से चर्चा करेगी।

प्रस्तावित समीक्षा में बीमा कंपनियों की कार्यप्रणाली की जांच की जाएगी। साथ ही उपभोक्ता अधिकारों की रक्षा और तेजी से बढ़ती चिकित्सा लागत को काबू में रखने की कोशिश होगी। केंद्रीय बैंक की भूमिका और लागत संबंधी चिंताओं को समझाते हुए मंत्री ने कहा:

बीमा उद्योग का विनियमन बैंक नेगारा के दायरे में आता है और इस पहल के तहत केंद्रीय बैंक बीमा प्रदाताओं द्वारा अपनाई गई प्रक्रियाओं की समीक्षा करेगा। यह सुनिश्चित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि उद्योग के सभी पक्ष उचित नियमों का पालन करें, ताकि चिकित्सा लागत में बेतहाशा वृद्धि न हो, क्योंकि अंततः इसका खर्च सभी को उठाना पड़ेगा।

मरीजों के लिए यह सवाल है कि बीमा कवरेज के तहत वे किस विशेषज्ञ से सलाह ले सकते हैं। सरकार के लिए इसी बहस में उपचार के लिए बीमा कंपनियों और मरीजों द्वारा अंततः चुकाई जाने वाली कीमतें भी शामिल हैं।

मेडीअसास की शुरुआत और कर्मचारियों के लिए सब्सिडी की योजना

आमिर हमज़ा ने कहा कि किफायती मेडीअसास बीमा और तकाफुल उत्पाद जनवरी 2027 के आखिर में शुरू होने की उम्मीद है। तकाफुल साझा सुरक्षा के इस्लामी सिद्धांतों पर आधारित बीमा है। इस उत्पाद में निदान-आधारित भुगतान प्रणाली होगी, जिसमें उपचार की लागत नियंत्रित करने के लिए भुगतान का संबंध उपचाराधीन स्थिति से जोड़ा जाएगा।

55 वर्ष से कम उम्र के कर्मचारी भविष्य निधि के सदस्य अपने अकाउन सेजाहतेरा की बचत का इस्तेमाल प्रीमियम चुकाने के लिए कर सकेंगे। इससे पात्र सदस्यों को उस खाते से कवरेज का खर्च देने का विकल्प मिलेगा, हालांकि खाते में बची बचत कम हो जाएगी।

सरकार 75 से कम कर्मचारियों वाले छोटे और मध्यम उद्यमों के नियोक्ताओं को पहले साल में प्रीमियम के लिए प्रति कर्मचारी 200 रिंगिट की सब्सिडी देने पर भी सहमत हुई। हर कंपनी को अधिकतम 50 कर्मचारियों के लिए सहायता मिलेगी, जिससे पात्र नियोक्ता को अधिकतम 10,000 रिंगिट की सब्सिडी मिल सकेगी।

बहस के बाद दीवान रक्यात ने ध्वनिमत से 2027 के लिए वित्त मंत्रालय के 68,159,895,600 रिंगिट के अनुमानित परिचालन और विकास खर्च को मंजूरी दे दी। इस पर 27 सांसदों ने बहस की थी। खर्च को मंजूरी मिलने के साथ ही पीटीपीटीएन की समीक्षा पर पहले के उधारकर्ता इस फैसले का इंतजार कर रहे हैं कि जिन माफी शर्तों पर उन्होंने भरोसा किया था, वे बरकरार रहेंगी या नहीं।

मुख्य बातें

• मलेशिया पहले के उधारकर्ताओं के लिए प्रथम श्रेणी पीटीपीटीएन पुनर्भुगतान माफी की समीक्षा करेगा; इसमें निष्पक्षता और वित्तपोषण की टिकाऊ क्षमता पर विचार होगा।
• चोंग चिएंग जेन ने 2025 या उससे पहले समझौतों पर हस्ताक्षर करने वाले उधारकर्ताओं को सुरक्षा देने का आग्रह किया।
• 1 जनवरी, 2026 से लागू नीति के तहत माफी पात्र सार्वजनिक विश्वविद्यालयों के स्नातकों तक सीमित कर दी गई।
• क्रॉस के अनुमान के मुताबिक निजी विश्वविद्यालयों के लिए माफी पर सालाना 82 मिलियन से 97.5 मिलियन रिंगिट खर्च होंगे। उसने इसे मलेशिया में सेवा से जोड़ने का प्रस्ताव दिया।
• बजट 2027 में हर महीने 2,500 रिंगिट तक कमाने वाले पात्र उधारकर्ताओं के लिए पुनर्भुगतान स्थगन और 2,501 से 3,000 रिंगिट कमाने वालों के लिए 50 रिंगिट की न्यूनतम किस्त का प्रावधान है।
• मेडीअसास जनवरी 2027 के आखिर में शुरू होने की उम्मीद है। विशेषज्ञ डॉक्टरों तक पहुंच को लेकर शिकायतों के बाद बैंक नेगारा बीमा प्रक्रियाओं की समीक्षा करेगा।