कानूनी सुधारों के बावजूद नेपाल FATF की ग्रे लिस्ट में क्यों बना हुआ है

नेपाल के सामने चुनौती कानून बनाने की नहीं, उन्हें लागू करने की है

पेरिस में 17–19 जून, 2026 को हुई वित्तीय कार्रवाई कार्यबल (FATF) की पूर्ण बैठक के बाद नेपाल ग्रे लिस्ट में बना रहा। जांचकर्ताओं, अभियोजकों और वित्तीय नियामकों पर आपराधिक धन के खिलाफ बेहतर नतीजे दिखाने का दबाव अब भी है। नेपाल 21 फरवरी, 2025 को बढ़ी हुई निगरानी में लौट आया था। इससे पहले वह जून 2014 में निगरानी की एक पुरानी प्रक्रिया से बाहर आया था।

मुख्य समस्या कानूनों में बदलाव और उन्हें प्रभावी ढंग से लागू करने के बीच का अंतर है। जनवरी 2026 की समीक्षा पर आधारित एक क्षेत्रीय आकलन में नेपाल की 15 कार्ययोजना मदों में से नौ पर सार्थक प्रगति मिली, जबकि छह को आंशिक रूप से लागू पाया गया। नेपाली अधिकारियों का कहना है कि इस आकलन के बाद से उन्होंने और सुधार किए हैं।

वित्तीय खुफिया रिपोर्टिंग तेजी से बढ़ी है। नेपाल राष्ट्र बैंक की वित्तीय खुफिया इकाई को वित्त वर्ष 2024–25 में संदिग्ध लेनदेन और गतिविधियों की 9,565 रिपोर्टें मिलीं, जबकि एक साल पहले यह संख्या 7,338 थी। इसके बावजूद FATF अधिक जांच, अभियोजन और आपराधिक संपत्तियों की बरामदगी के साथ-साथ दुरुपयोग की आशंका वाले कारोबारों की मजबूत निगरानी चाहता है।

विदेश में रह रहे रिश्तेदारों से पैसे पाने वाले परिवारों और विदेशी आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने वाले कारोबारों के लिए इसके व्यावहारिक नतीजे हो सकते हैं: दस्तावेजों की अधिक मांग, प्रक्रिया में ज्यादा समय और बैंकिंग लागत में बढ़ोतरी। नेपाल के सामने चुनौती वैध भुगतानों की पहुंच बनाए रखते हुए वित्तीय सुरक्षा उपाय मजबूत करने की है।

बढ़ी हुई निगरानी का क्या मतलब है

FATF धनशोधन, आतंकवादी वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण के खिलाफ अंतरराष्ट्रीय मानक तय करता है। धनशोधन का अर्थ अपराध से कमाए गए धन को इस तरह छिपाना है कि वह वैध दिखे। आतंकवादी वित्तपोषण में आतंकवादी गतिविधियों के लिए धन जुटाना शामिल है, जबकि प्रसार वित्तपोषण का संबंध व्यापक विनाश के हथियारों के प्रसार के लिए धन देने से है।

संगठन के नेपाल देश रिकॉर्ड के अनुसार, नेपाल 21 फरवरी, 2025 को लाओ पीडीआर के साथ बढ़ी हुई निगरानी में आया। इस प्रक्रिया में शामिल देश सहमत कार्ययोजना और नियमित समीक्षाओं के जरिए कमजोरियों को दूर करने की प्रतिबद्धता जताते हैं।

विदेशी बैंक नेपाली लेनदेन की अधिक गहन जांच कर सकते हैं। कॉरेस्पॉन्डेंट बैंक, जो दूसरे बैंक को अंतरराष्ट्रीय भुगतान करने में मदद करता है, ग्राहक, हस्तांतरण के उद्देश्य या धन के स्रोत के बारे में अतिरिक्त जानकारी मांग सकता है। इससे बैंकों और ग्राहकों, दोनों का काम बढ़ता है।

बढ़ी हुई निगरानी के बावजूद नेपाल अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली से जुड़ा हुआ है। फिलहाल दबाव अधिक जांच-पड़ताल और बैंकों तथा निवेशकों के कारोबारी फैसलों के जरिए आता है। मई में काठमांडू में हुई बैठकों के दौरान एशिया/प्रशांत धनशोधन समूह (APG) के एक प्रतिनिधिमंडल ने चेताया कि कमियां जारी रहने पर नेपाल को और गंभीर सूची में डाला जा सकता है।

नेपाल सूची में दोबारा कैसे आया

नेपाल एशिया/प्रशांत धनशोधन समूह (APG) का सदस्य है, जो सदस्यों का आकलन FATF मानकों के आधार पर करता है। FATF का पारस्परिक मूल्यांकन पृष्ठ नेपाल की APG सदस्यता की जानकारी देता है और क्षेत्रीय आकलन का संदर्भ देता है।

जनवरी 2024 में प्रकाशित आकलन में FATF की 40 सिफारिशों के अनुपालन और नेपाल की व्यवस्था की प्रभावशीलता, दोनों की जांच की गई। इसके निष्कर्ष 5 से 16 दिसंबर, 2022 के बीच हुए निरीक्षण पर आधारित थे। बाद की समीक्षाओं में कमजोरियों को दूर करने के प्रयासों पर नजर रखी गई।

• 27 जून, 2014: FATF ने नेपाल की प्रगति को मान्यता दी और उसे पिछली निगरानी प्रक्रिया से बाहर किया।
• 5–16 दिसंबर, 2022: आकलनकर्ताओं ने निरीक्षण किया, जिसके आधार पर जनवरी 2024 में मूल्यांकन प्रकाशित हुआ।
• 21 फरवरी, 2025: नेपाल फिर से बढ़ी हुई निगरानी में आया और FATF तथा APG के साथ सुधारों के लिए प्रतिबद्ध हुआ।
• जनवरी 2026: प्रगति समीक्षा के आधार पर APG ने नौ मदों में सार्थक प्रगति और छह में आंशिक क्रियान्वयन का आकलन किया।
• मई 2026: APG के प्रतिनिधिमंडल ने काठमांडू का दौरा किया और FATF ने 22 मई को तकनीकी अनुपालन की अनुवर्ती समीक्षा प्रकाशित की।
• 19 जून, 2026: पेरिस की पूर्ण बैठक के बाद नेपाल बढ़ी हुई निगरानी में बना रहा।

मई की अनुवर्ती समीक्षा तकनीकी अनुपालन से जुड़ी थी, यानी कानून और औपचारिक व्यवस्थाएं मानकों पर खरी उतरती हैं या नहीं। जून के फैसले में प्रभावी निगरानी, जांच और प्रवर्तन की व्यापक जरूरत भी शामिल थी।

FATF नेपाल से क्या चाहता है

FATF का सुधार एजेंडा इस बात पर केंद्रित है कि नेपाल वित्तीय अपराध के जोखिमों को कैसे समझता है, जोखिम वाले क्षेत्रों की निगरानी कैसे करता है, अवैध हस्तांतरणों को कैसे रोकता है और अपराध से अर्जित संपत्ति पर कार्रवाई कैसे करता है। नियामकों से अपेक्षा है कि वे हर जगह समान स्तर की जांच करने के बजाय सबसे अधिक जोखिम वाले क्षेत्रों पर ध्यान दें।

वाणिज्यिक बैंक, दुरुपयोग के ज्यादा जोखिम वाली सहकारी संस्थाएं, कैसीनो, रियल एस्टेट कारोबार और कीमती धातुओं तथा पत्थरों के व्यापारी उन क्षेत्रों में हैं जिन पर खास ध्यान दिया जा रहा है। इन सभी का इस्तेमाल बड़ी रकम को स्थानांतरित करने या रखने में हो सकता है, इसलिए ग्राहकों, स्वामित्व और धन के स्रोत की जांच खास तौर पर अहम है।

अवैध धन या मूल्य हस्तांतरण सेवाएं, जिन्हें नेपाल में आम तौर पर हुंडी कहा जाता है, भी प्राथमिकता में हैं। ऐसे नेटवर्क भेजने वाले और पाने वाले के बीच सामान्य बैंक हस्तांतरण के बिना देशों के बीच मूल्य का हस्तांतरण कर सकते हैं। FATF चाहता है कि नेपाल बड़ी अवैध सेवाओं की पहचान कर उन पर कार्रवाई करे, और साथ ही वैध वित्तीय सेवाओं तक पहुंच भी सुरक्षित रखे।

अपराध का पता चलने के बाद जांचकर्ताओं को धन का पीछा करना भी जरूरी है। अधिकारियों से संपत्तियों की पहचान करने, उनके स्वामित्व का पता लगाने, उनकी बिक्री या हस्तांतरण रोकने, उन्हें जब्त करने और कानून के तहत संभव होने पर उन्हें कुर्क करने की मांग की जा रही है। कुर्की वह कानूनी प्रक्रिया है जिसके जरिए आपराधिक संपत्ति स्थायी रूप से जब्त की जाती है।

15 में से नौ मदों पर सार्थक प्रगति का मतलब कार्ययोजना का 60 प्रतिशत है। बाकी छह मदें 40 प्रतिशत हैं। ये आंकड़े प्रगति के APG आकलन को दर्शाते हैं, पूरी तरह संपन्न सुधारों की गिनती को नहीं। इससे समझ आता है कि प्रगति के बावजूद नेपाल सूची में क्यों बना रहा।

जांच संबंधी अधिकारों की समीक्षा क्यों हो रही है

नेपाल ने अप्रैल 2024 में अपनी जांच व्यवस्था में बदलाव किया और 13 कार्यालयों को अपने कार्यक्षेत्र से जुड़े अपराधों से संबंधित धनशोधन मामलों की जांच का अधिकार दिया। इनमें नेपाल पुलिस, सत्ता के दुरुपयोग की जांच करने वाला आयोग, राजस्व जांच एजेंसियां, वन प्राधिकरण और राष्ट्रीय उद्यान प्राधिकरण से जुड़े कार्यालय शामिल थे।

इस व्यवस्था के तहत धनशोधन की जांच को मूल अपराधों की जांच से जोड़ा गया। मूल अपराध वह होता है जिससे धन पैदा होता है, जैसे रिश्वतखोरी, तस्करी या कर चोरी। दोनों की साथ-साथ जांच से अधिकारियों को आपराधिक गतिविधियों और उससे मिले पैसे से खरीदी गई संपत्ति के बीच संबंध जोड़ने में मदद मिल सकती है।

अप्रैल के बदलावों के तहत धनशोधन जांच विभाग की स्वतंत्र रूप से नए मामले दर्ज करने और जांच करने की क्षमता सीमित हो गई थी। 1 मई, 2026 को जारी एक अध्यादेश ने तस्करी, सीमा शुल्क और कर चोरी, बैंकिंग अपराध, बाजार में हेरफेर, इनसाइडर ट्रेडिंग और विदेशी मुद्रा उल्लंघनों समेत कुछ तय अपराधों पर अधिकार बहाल किए।

APG के उप कार्यकारी सचिव डेविड शैनन के प्रतिनिधिमंडल ने सवाल उठाया कि व्यवस्था फिर से बदलने की वजह क्या थी और क्या जांचकर्ताओं, नियामकों तथा अभियोजकों से पर्याप्त परामर्श किया गया था। प्रतिनिधिमंडल ने संस्थागत हस्तक्षेप, कमजोर समन्वय और आपराधिक संपत्तियों के प्रबंधन को लेकर भी चिंता जताई।

व्यावहारिक सवाल यह है कि क्या एजेंसियां जिम्मेदारी को लेकर अनिश्चितता के बिना जानकारी साझा कर सकती हैं और मामलों को आगे बढ़ा सकती हैं। अधिकारों में बार-बार बदलाव होने पर कामकाज की स्पष्ट व्यवस्था जरूरी है, ताकि साक्ष्य, वित्तीय खुफिया जानकारी और अभियोजन संबंधी फैसले सही कार्यालयों तक पहुंचें।

संदिग्ध रिपोर्टें बढ़ीं, लेकिन अदालतों में नतीजों का दबाव कायम

वित्तीय खुफिया इकाई के वार्षिक आंकड़े संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्टों में तेज वृद्धि दिखाते हैं: वित्त वर्ष 2022–23 में 5,335, 2023–24 में 7,338 और 2024–25 में 9,565 रिपोर्टें। सबसे हालिया साल में 2,227 रिपोर्टों, यानी 30.34 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई।

वित्त वर्ष 2024–25 में वाणिज्यिक बैंकों ने 7,303 रिपोर्टें जमा कीं, जो कुल का लगभग 76 प्रतिशत थीं। विकास बैंकों ने 708, प्रतिभूति दलालों ने 491, वित्त कंपनियों ने 355 और बीमा कंपनियों ने 244 रिपोर्टें दीं। सुधार एजेंडे में ध्यान दिए जाने के बावजूद सहकारी संस्थाओं ने 36 और कैसीनो ने दो रिपोर्टें जमा कीं।

संदिग्ध रिपोर्ट से खुफिया इकाई को ऐसी गतिविधि का पता चलता है जिसकी जांच जरूरी है। इसके बाद जांचकर्ताओं को पता लगाना होता है कि धन कहां से आया, क्या अपराध हुआ और क्या अभियोजन के लिए पर्याप्त साक्ष्य हैं। इस प्रक्रिया में वित्तीय रिकॉर्ड, एजेंसियों के बीच सहयोग और जटिल लेनदेन का विश्लेषण कर सकने वाले कर्मचारियों की जरूरत होती है।

पुलिस प्रवक्ता अबि नारायण काफ्ले ने कहा कि नेपाल पुलिस ने धनशोधन के 21 मामले अदालत में दायर किए हैं और 36 अन्य की जांच चल रही है। पुलिस ने केंद्रीय जांच ब्यूरो के भीतर एक अलग वित्तीय अपराध प्रभाग और बड़े अपराधों की जांच के साथ-साथ चल रही धनशोधन जांच का भी जिक्र किया।

FATF नतीजों की अधिक मजबूत कड़ी चाहता है: उपयोगी रिपोर्टें, ठोस जांच, अभियोजन और आपराधिक संपत्ति की बरामदगी। रिपोर्टों की संख्या बताती है कि इस कड़ी में कितनी जानकारी आ रही है; प्रवर्तन के नतीजे दिखाते हैं कि अधिकारी उसका उपयोग कैसे कर रहे हैं।

नकदी और अनौपचारिक हस्तांतरण जांच को कठिन क्यों बनाते हैं

नेपाल में नकदी का व्यापक इस्तेमाल वित्तीय जांच को कठिन बनाता है। कृषि से हुई कमाई, दिहाड़ी मजदूरी, छोटी दुकानों और घरेलू लेनदेन के रिकॉर्ड अक्सर बैंक के जरिए मिलने वाले वेतन या खरीदारी के रिकॉर्ड से कम होते हैं। धन का वैध स्रोत जांचने के लिए जांचकर्ताओं को इन प्रवाहों का फिर से हिसाब लगाना पड़ता है।

भारत के साथ खुली सीमा के कारण नकदी, सोना, विदेशी मुद्रा और सामान की निगरानी में अतिरिक्त चुनौतियां आती हैं। हुंडी नेटवर्क धन के प्रवाह को उन रिकॉर्डों से अलग भी कर सकते हैं जो आम तौर पर अधिकारियों को भुगतान करने वालों, पाने वालों और भुगतान के उद्देश्य की पहचान करने में मदद करते हैं।

संपत्ति के लेनदेन में भी तब मुश्किल आती है जब आधिकारिक दस्तावेजों में दर्ज रकम वास्तव में चुकाई गई रकम से अलग हो। मुखौटा कंपनियां संपत्तियां अपने पास रख सकती हैं, जबकि उनका वास्तविक नियंत्रण करने वाले लोगों की पहचान छिपी रहती है। इससे असली मालिकों का पता लगाने में जांचकर्ताओं को अतिरिक्त मेहनत करनी पड़ती है।

आम ग्राहकों के लिए जोखिम आधारित तरीका यह होना चाहिए कि जांच लेनदेन के प्रकार और आकार के अनुसार हो। असामान्य रूप से बड़ी जमा राशि, संपत्ति के बड़े सौदों या ग्राहक की ज्ञात आय से मेल न खाने वाले हस्तांतरणों पर बैंक सबूत मांग सकते हैं। बड़ी खरीद, कारोबारी कमाई और संपत्ति की बिक्री के बुनियादी रिकॉर्ड वैध धन के स्रोत को समझाने में मदद कर सकते हैं।

वित्तीय समावेशन में बाधा डाले बिना अवैध हस्तांतरणों पर कार्रवाई करने का FATF का निर्देश यहां अहम है। ग्रामीण परिवारों और विदेशों में काम करने वाले लोगों को सस्ती और सुलभ औपचारिक सेवाओं की जरूरत है। जब ग्राहक बिना अनावश्यक मुश्किलों के वैध माध्यमों का इस्तेमाल कर सकें, तब मजबूत प्रवर्तन अधिक प्रभावी होता है।

सूची में बने रहने का परिवारों और कारोबारों पर क्या असर है

घर पैसे भेजने वाले किसी कामगार से उसके रोजगार या पैसे पाने वाले व्यक्ति के बारे में अधिक जानकारी मांगी जा सकती है। किसी आयातक को विदेशी बैंक से भुगतान कराए जाने से पहले अतिरिक्त दस्तावेज देने पड़ सकते हैं। संभावित निवेशक को पैसा लगाने से पहले अनुपालन संबंधी मंजूरी पाने में अधिक समय लग सकता है।

विदेशी बैंक ऐसे कारोबारी रिश्तों पर भी फिर से विचार कर सकते हैं जिनकी निगरानी उन्हें महंगी लगती है। जब कोई बैंक ऐसे रिश्ते घटाता या खत्म करता है, तो नेपाली संस्थाओं के लिए भुगतान के रास्ते कम हो सकते हैं या सेवाएं महंगी पड़ सकती हैं। ये लागत शुल्क और देरी के रूप में ग्राहकों तक पहुंच सकती है।

विकास वित्तपोषण की भी जांच हो सकती है। अधिकारियों ने चेताया है कि अंतरराष्ट्रीय ऋणदाता कड़ी शर्तें लगा सकते हैं या सहायता घटा सकते हैं। किसी खास ऋण पर फैसला संबंधित संस्थाओं पर निर्भर करता है; जून की समीक्षा के ब्यौरों में सहायता में किसी खास कटौती की जानकारी नहीं दी गई।

इसलिए नेपाल का आर्थिक हित सूची से बाहर आने तक सीमित नहीं है। बेहतर निगरानी और भरोसेमंद जांच से जमाकर्ताओं की सुरक्षा, वैध कारोबारों को अपने लेनदेन समझाने में मदद और विदेशी साझेदारों के लिए जोखिमों का आकलन आसान हो सकता है।

आगे क्या होगा और दूसरे देशों से क्या तुलना सामने आती है

मई की समीक्षा के दौरान नेपाल की कार्ययोजना के लिए 21 फरवरी, 2025 से दो साल की अवधि बताई गई थी, जिसका लक्ष्य फरवरी 2027 बनता है। जून की पूर्ण बैठक के ब्यौरे में लक्ष्य मध्य 2027 तक बताया गया है। इन ब्यौरों से एक निश्चित और पुष्ट पूर्णता तिथि स्पष्ट नहीं होती।

वित्त मंत्रालय के वित्तीय क्षेत्र प्रबंधन और निगम समन्वय प्रभाग के प्रमुख महेश आचार्य ने APG चर्चाओं के बाद नेपाल की प्रतिक्रिया बताई:

"नेपाली पक्ष ने भी कार्ययोजना को प्रभावी ढंग से लागू करने की प्रतिबद्धता जताई," आचार्य ने कहा।

दूसरे देशों के उदाहरण दिखाते हैं कि आकलन आगे बढ़ने के साथ सूची बदलती रहती है। फिलीपींस फरवरी 2025 में बढ़ी हुई निगरानी से बाहर आया, उसी महीने नेपाल इस प्रक्रिया में आया था। जून 2025 में क्रोएशिया और माली सूची से बाहर हुए। अक्टूबर में मोजाम्बिक, नाइजीरिया और दक्षिण अफ्रीका बाहर आए। जून 2026 में बोस्निया और हर्जेगोविना तथा इराक को सूची में जोड़ा गया।

ब्रिटिश वर्जिन द्वीपसमूह जून 2025 में बढ़ी हुई निगरानी में आया। धनी ऑफशोर वित्तीय केंद्रों पर चर्चाओं के संदर्भ में यह उदाहरण प्रासंगिक है। FATF कानूनी सुरक्षा उपायों और उनकी प्रभावशीलता की जांच करता है, जिसमें यह भी शामिल है कि अधिकारी मालिकों की पहचान कर सकते हैं या नहीं और आपराधिक धन की जांच कर सकते हैं या नहीं। नेपाल का तात्कालिक काम भी स्पष्ट है: मजबूत निगरानी, समन्वित जांच और आपराधिक संपत्तियों की बरामदगी के बेहतर नतीजे दिखाना।

मुख्य बातें

• 17–19 जून, 2026 को पेरिस में हुई पूर्ण बैठक के बाद नेपाल FATF की ग्रे लिस्ट में बना रहा।
• जनवरी 2026 की समीक्षा के आधार पर APG ने 15 कार्ययोजना मदों में से नौ पर सार्थक प्रगति और छह को आंशिक रूप से लागू पाया।
• वित्त वर्ष 2024–25 में संदिग्ध लेनदेन और गतिविधियों की रिपोर्टें बढ़कर 9,565 हो गईं, जो 30.34 प्रतिशत की वृद्धि है।
• नेपाल पुलिस ने बताया कि धनशोधन के 21 मामले अदालत में दायर किए गए हैं और 36 की जांच चल रही है।
• FATF मजबूत निगरानी, बड़ी अवैध हुंडी सेवाओं पर कार्रवाई, अधिक अभियोजन और आपराधिक संपत्तियों की बेहतर बरामदगी चाहता है।
• अंतरराष्ट्रीय बैंकों की कड़ी जांच से नेपाल के वैध लेनदेन के लिए अतिरिक्त दस्तावेज, देरी और लागत बढ़ सकती है।