एडीबी ने पेंशन कवरेज की कमी के बीच ताजिकिस्तान से सेवानिवृत्ति की उम्र बढ़ाने पर विचार करने का आग्रह किया

सेवानिवृत्ति की उम्र बदलने के दो विकल्प

एशियाई विकास बैंक ने ताजिकिस्तान को महिलाओं की सेवानिवृत्ति की उम्र धीरे-धीरे 58 से बढ़ाकर 63 वर्ष करने या पुरुषों और महिलाओं, दोनों के लिए 65 वर्ष की एक समान सेवानिवृत्ति उम्र लागू करने पर विचार करने की सिफारिश की है। ये प्रस्ताव ऐसे समय आए हैं जब पेंशन बीमा में कामकाजी उम्र की आबादी का केवल लगभग एक-तिहाई हिस्सा शामिल है और अंशदान से मिलने वाली राशि बैंक की गणना में अनुमानित रकम से काफी कम है।

ये सिफारिशें एडीबी की रिपोर्ट Economic Transformation for Sustainable and Inclusive Growth in Tajikistan में शामिल हैं, जो अक्टूबर 2026 में प्रकाशित हुई थी। ये पेंशन भुगतान, अंशदान की आवश्यकताओं, डिजिटल रिकॉर्ड और बीमा पेंशन के लिए पात्र न होने वाले लोगों के वित्तपोषण से जुड़े व्यापक प्रस्तावों का हिस्सा हैं।

ताजिकिस्तान सरकार ने सेवानिवृत्ति की उम्र बढ़ाने का कोई फैसला घोषित नहीं किया है। सामाजिक बीमा और पेंशन एजेंसी के अनुसार, सामान्य नियम अब भी महिलाओं के लिए 58 और पुरुषों के लिए 63 वर्ष हैं। प्रस्तावित उम्र बदलावों के लिए कोई लागू होने की तारीख या समय-सारिणी घोषित नहीं की गई है।

पहले विकल्प में पुरुषों की उम्र को यथावत रखते हुए महिलाओं की सेवानिवृत्ति की उम्र पांच साल बढ़ाई जाएगी। दूसरे विकल्प में महिलाओं के लिए सात और पुरुषों के लिए दो साल की बढ़ोतरी होगी। दोनों विकल्पों से पुरुषों और महिलाओं के बीच मौजूदा पांच साल का अंतर खत्म हो जाएगा।

एडीबी इन्हें दीर्घकालिक उपायों के रूप में पेश करता है, जिनके लिए रोजगार, सार्वजनिक वित्त, जनसांख्यिकीय रुझानों और सामाजिक परिस्थितियों का आगे आकलन करना होगा। कामगारों के लिए मुख्य सवाल यह है कि उन्हें कितने अतिरिक्त वर्ष काम करना और अंशदान देना होगा। पेंशनभोगियों के लिए व्यापक सुधार चर्चा इस बात पर केंद्रित है कि क्या भुगतान रोजमर्रा की जरूरतें पूरी कर सकते हैं।

1 अप्रैल 2026 को ताजिकिस्तान में 838,900 पेंशनभोगी थे। उस वर्ष की पहली तिमाही में पेंशन और लाभों पर 1.21 अरब सोमोनी से अधिक खर्च किया गया, जो उस भुगतान का पैमाना दिखाता है जिसे प्रणाली को वित्तपोषित करना है।

बढ़ती उम्र से बदल रहा है हिसाब

एडीबी द्वारा उद्धृत आंकड़ों के अनुसार, ताजिकिस्तान में जीवन प्रत्याशा 2010 के 68.4 वर्ष से बढ़कर 2024 में 76.6 वर्ष हो गई। 14 वर्षों में यह 8.2 वर्ष की वृद्धि है।

ताजिकिस्तान की राष्ट्रीय विकास रणनीति में 2030 तक जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष करने का लक्ष्य रखा गया है, जिसमें पुरुषों के लिए 78 और महिलाओं के लिए 82 वर्ष शामिल हैं। राष्ट्रीय लक्ष्य तक पहुंचने के लिए 2024 के स्तर से 3.4 वर्ष की और वृद्धि जरूरी होगी।

एडीबी का तर्क लंबी उम्र को पेंशन प्रणाली में अंशदान देने के वर्षों और भुगतान पाने के वर्षों के बीच संतुलन से जोड़ता है। आम तौर पर महिलाएं पुरुषों से पहले सेवानिवृत्त होती हैं, उनका अंशदान इतिहास छोटा होता है और वे औसतन अधिक समय तक जीवित रहती हैं। बैंक का कहना है कि सुधार से पेंशन वित्त मजबूत करने और पेंशन प्रावधान में लैंगिक अंतर घटाने में मदद मिल सकती है।

जीवन प्रत्याशा किसी आबादी में जीवन की औसत अवधि बताती है। पेंशन भुगतान की योजना बनाने के लिए यह भी देखना जरूरी है कि लोग सेवानिवृत्ति की उम्र तक पहुंचने के बाद कितने समय तक जीवित रहते हैं, साथ ही अंशदान देने वाले कामगारों और लाभ पाने वाले लोगों की संख्या पर भी ध्यान देना होता है। बैंक किसी भी उम्र बदलाव से पहले विस्तृत जनसांख्यिकीय आकलन की मांग करता है।

अंशदान की लंबी अवधि भी मायने रखेगी

एडीबी पुरुषों के लिए न्यूनतम अंशदान अवधि 25 से बढ़ाकर 30 वर्ष और महिलाओं के लिए 20 से बढ़ाकर 30 वर्ष करने पर विचार करने की भी सिफारिश करता है। इससे पुरुषों के लिए अंशदान की अनिवार्य अवधि पांच साल और महिलाओं के लिए 10 साल बढ़ जाएगी।

सेवानिवृत्ति की उम्र और अंशदान की अनिवार्यता अलग-अलग सवालों का जवाब देते हैं। पहला तय करता है कि कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति की सामान्य उम्र तक कब पहुंचता है। दूसरा यह बताता है कि उस व्यक्ति के कामकाजी जीवन का कितना हिस्सा बीमा प्रणाली में अंशदान के रूप में दर्ज होना चाहिए।

इसलिए कामगारों को दोनों प्रस्तावित बदलावों पर एक साथ विचार करना होगा। सेवानिवृत्ति की उम्र तक पहुंचना और पर्याप्त अंशदान दर्ज होना, बीमा पेंशन के लिए पात्रता के अलग-अलग पहलू हैं। यह खास तौर पर उन लोगों के लिए मायने रखता है जिनका काम अनौपचारिक है या जिनका भुगतान नियमित नहीं होता।

बैंक का कहना है कि आकलन में पेंशन वित्त के साथ-साथ कमजोर समूहों और श्रम बाजार को भी शामिल किया जाना चाहिए। व्यावहारिक रूप से इसका अर्थ यह जांचना है कि क्या लोग लंबे समय तक रोजगार में बने रह सकते हैं और प्रस्तावित अंशदान आवश्यकताओं का उनके रिकॉर्ड में अंतराल वाले लोगों पर क्या असर होगा।

औसत वेतन की तुलना में पेंशन अब भी कम

ताजिकिस्तान में 2024 में औसत वृद्धावस्था पेंशन 475.8 सोमोनी प्रति माह थी, जबकि औसत मासिक वेतन 2,148.9 सोमोनी था। पेंशन औसत वेतन के 22.1% के बराबर थी, जो 2023 के 18.4% से अधिक है।

यह 3.7 प्रतिशत अंक की वृद्धि थी। सीधे शब्दों में कहें तो 2024 में हर 100 सोमोनी औसत वेतन के मुकाबले औसत पेंशन करीब 22 सोमोनी थी। यह तुलना सेवानिवृत्ति और रोजगार के दौरान मिलने वाली आय के बीच अंतर दिखाती है, हालांकि अलग-अलग कामगारों के वेतन और पेंशन अलग होते हैं।

औसत सामाजिक वृद्धावस्था पेंशन 2024 में इससे कम, 334.9 सोमोनी थी। सामाजिक पेंशन उन लोगों की मदद करती है जो बीमा पेंशन की आवश्यकताएं पूरी नहीं करते। इसलिए सीमित अंशदान इतिहास वाले लोगों के लिए इसका भुगतान स्तर विशेष रूप से मायने रखता है।

एडीबी महंगाई और जीवन-यापन की लागत के हिसाब से पेंशन समायोजित करने की व्यवस्था बेहतर बनाने की सिफारिश करता है। महंगाई का अर्थ है कि कीमतें बढ़ती हैं और उतनी ही रकम से कम चीजें खरीदी जा सकती हैं। पेंशन समायोजन से प्राप्तकर्ताओं को लागत बदलने के साथ वस्तुओं और सेवाओं का भुगतान जारी रखने में मदद मिल सकती है।

बैंक पेंशन पर्याप्त हैं या नहीं, इसका आकलन करने के लिए संकेतक तय करने की भी मांग करता है। ऐसे उपाय नीति-निर्माताओं को जीवन-यापन की जरूरतों के मुकाबले भुगतान का अधिक स्पष्ट आकलन करने में मदद करेंगे, जबकि पेंशन प्रणाली को वित्तपोषित रखने का काम अलग से जारी रहेगा।

1 सितंबर 2026 से पेंशन में कम से कम 15% की वृद्धि हुई। इसके बाद सामाजिक बीमा और पेंशन एजेंसी ने औसत मासिक श्रम पेंशन 741.31 सोमोनी, बीमा पेंशन 591.06 सोमोनी और सामाजिक पेंशन 412.60 सोमोनी बताई। इन श्रेणियों के आंकड़े भुगतान की अधिक हालिया तस्वीर देते हैं, जबकि 2024 के पेंशन और वेतन के आंकड़े उस वर्ष के उनके आपसी संबंध को दिखाते हैं।

अंशदान का अंतर उम्र पर बहस से बड़ा

2024 में ताजिकिस्तान की पेंशन बीमा प्रणाली में करीब 21 लाख लोग पंजीकृत थे, जो कामकाजी उम्र की आबादी का लगभग एक-तिहाई है। पंजीकृत कुछ लोग नियमित रूप से अंशदान नहीं देते।

2025 में सामाजिक कर से कुल 2.96 अरब सोमोनी की प्राप्ति हुई। एडीबी ने इसकी तुलना उस अनुमानित 15.3 अरब सोमोनी से की, जो उसकी गणना में इस्तेमाल मान्यताओं के अनुसार पंजीकृत बीमित लोगों के पूरा अंशदान देने पर मिल सकता था। वास्तविक प्राप्तियां उस अनुमान का 19.3% थीं।

दोनों आंकड़ों के बीच का अंतर 12.34 अरब सोमोनी है। इस तुलना को समझने के लिए पंजीकृत अंशदाताओं, उनके काम और भुगतान से जुड़ी मान्यताओं पर गौर करना जरूरी है। एडीबी अनौपचारिक रोजगार, अनियमित अंशदान और पंजीकरण के गलत आंकड़ों को इस अंतर के पीछे के कारकों के रूप में बताता है।

अनौपचारिक रोजगार ऐसा काम है जो सामान्य पंजीकरण और अंशदान व्यवस्थाओं से कुछ हद तक या पूरी तरह बाहर होता है। कोई व्यक्ति कमाई कर सकता है, लेकिन उस काम से पेंशन अंशदान का पूरा रिकॉर्ड नहीं बनता। गलत रजिस्टर के कारण अधिकारियों को यह भी सही जानकारी नहीं मिल सकती कि कौन काम कर रहा है और भुगतान कर रहा है।

एडीबी पंजीकरण में सुधार, सरकारी एजेंसियों के बीच सूचना साझा करने और स्वरोजगार करने वाले लोगों तथा अनौपचारिक क्षेत्र के कामगारों तक पेंशन बीमा का दायरा बढ़ाने की सिफारिश करता है।

ये प्रस्ताव पेंशन वित्तपोषण के उस पहलू को संबोधित करते हैं जो सेवानिवृत्ति की उम्र बढ़ाने से अलग है। सेवानिवृत्ति की उम्र बाद में होने से वह अवधि बढ़ सकती है जिसमें लोग अंशदान देते हैं। व्यापक कवरेज और अधिक विश्वसनीय भुगतान रिकॉर्ड से मौजूदा कार्यबल के अधिक लोग प्रणाली में शामिल होंगे और अंशदान पर नजर रखना आसान होगा।

डिजिटल रिकॉर्ड कामगारों को उनकी पेंशन से जोड़ेंगे

ताजिकिस्तान की पेंशन प्रणाली का वित्तपोषण मुख्य रूप से नियोक्ताओं, कर्मचारियों और व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा दिए गए सामाजिक कर से होता है। व्यक्तिगत पेंशन खाते किसी व्यक्ति के कामकाजी जीवन के दौरान किए गए अंशदान दर्ज करते हैं।

नागरिकों को इन भुगतानों या अपनी संभावित पेंशन की पूरी जानकारी हमेशा नहीं मिल पाती। इससे उन लोगों के लिए व्यावहारिक समस्या पैदा होती है जो जानना चाहते हैं कि उनके रोजगार का इतिहास सही दर्ज हुआ है या नहीं और उसका सेवानिवृत्ति आय पर क्या असर होगा।

एडीबी डिजिटल रिकॉर्ड का विस्तार करने, एजेंसियों के बीच सूचना के आदान-प्रदान में सुधार और लोगों को अंशदान तथा अनुमानित लाभ की जानकारी उपलब्ध कराने की सिफारिश करता है। अधिक स्पष्ट रिकॉर्ड से कामगार देख सकेंगे कि उनके खाते में कौन-से भुगतान दर्ज हैं और किन प्रविष्टियों की कमी है।

2 अक्टूबर 2026 को एशियाई विकास बैंक ने पेंशन प्रणाली के आधुनिकीकरण के लिए 20.5 मिलियन डॉलर के अनुदान को मंजूरी देने की घोषणा की। घोषित उद्देश्यों में कवरेज का विस्तार, पेंशन और सामाजिक लाभ भुगतान का डिजिटलीकरण तथा फिलहाल प्रणाली से बाहर कामगारों तक पहुंचना शामिल है।

इस वित्तपोषण में एशियाई विकास कोष का 19.5 मिलियन डॉलर का अनुदान और उच्च-स्तरीय प्रौद्योगिकी कोष का 1 मिलियन डॉलर का अनुदान शामिल है, जिसे एडीबी के माध्यम से जापान सरकार ने वित्तपोषित किया है। एशियाई विकास कोष के अनुदान में मध्य पूर्व संघर्ष के आर्थिक और वित्तीय प्रभावों से प्रभावित देशों के लिए एडीबी के सहायता पैकेज से 12.32 मिलियन डॉलर शामिल हैं।

एडीबी अध्यक्ष मासातो कांडा ने कहा कि इस परियोजना से उन सुरक्षा व्यवस्थाओं को मजबूत किया जाएगा जिन पर लोग निर्भर हैं और उनका दायरा उन कामगारों तक बढ़ाया जाएगा जो अभी प्रणाली से बाहर हैं। उन्होंने कहा कि मध्य पूर्व का संघर्ष लागत बढ़ा रहा है और परिवारों पर अतिरिक्त दबाव डाल रहा है।

इस परियोजना के तहत सुरक्षित डेटा केंद्रों, ग्राहक सेवाओं और प्रशासन के लिए एक डिजिटल मंच, मजबूत साइबर सुरक्षा, डिजिटलीकृत रिकॉर्ड और अन्य सरकारी एजेंसियों के साथ बेहतर डेटा साझा करने के जरिए सामाजिक बीमा और पेंशन एजेंसी का आधुनिकीकरण किया जाएगा। दुशांबे और बोख्तार में एजेंसी के कार्यालयों को भी उन्नत किया जाएगा और कर्मचारियों को नई प्रणालियों के इस्तेमाल का प्रशिक्षण दिया जाएगा। इस मंच से कम से कम 320,000 मौजूदा अंशदाताओं और 250,000 पेंशनभोगियों को तेज और अधिक सुरक्षित सेवाएं मिलने की उम्मीद है।

यह परियोजना अनौपचारिक और स्वरोजगार वाले कामगारों, श्रमिक प्रवासियों और उनके परिवारों के लिए पेंशन कवरेज बढ़ाने में भी मदद करेगी। सीमित लाभ पहुंच वाली महिलाओं को प्रणाली में पंजीकृत करने और उन्हें मातृ स्वास्थ्य देखभाल तथा हिंसा से सुरक्षा जैसी सेवाओं से जोड़ने में मदद मिलेगी। इससे उनकी वित्तीय सुरक्षा और प्राकृतिक खतरों से निपटने की क्षमता भी मजबूत होगी।

यह अनुदान व्यापक सुधार चर्चा को उस प्रशासनिक काम से जोड़ता है जिसे पहले से वित्तीय सहायता मिल रही है। बेहतर रिकॉर्ड और भुगतान प्रणालियां अपने खाते की जानकारी जांचने वाले नागरिकों और अंशदान जुटाने तथा लाभ देने वाली एजेंसियों, दोनों की मदद करेंगी।

सामाजिक पेंशन का भुगतान कौन करेगा

ताजिकिस्तान में बीमा पेंशन हैं, जो किसी व्यक्ति के कामकाजी जीवन के दौरान दिए गए अंशदान पर निर्भर करती हैं, और उन लोगों के लिए सामाजिक पेंशन हैं जो बीमा पेंशन की आवश्यकताएं पूरी नहीं करते। एडीबी कई वर्षों की योजना के तहत सामाजिक पेंशन का वित्तपोषण धीरे-धीरे राज्य बजट में स्थानांतरित करने का प्रस्ताव देता है।

इस बदलाव से यह खर्च सामाजिक बीमा प्रणाली से हटकर सामान्य सरकारी वित्तपोषण में चला जाएगा। सामाजिक पेंशन के लिए सार्वजनिक धन की जरूरत बनी रहेगी, लेकिन उनकी लागत वहन करने की जिम्मेदारी सार्वजनिक वित्त के एक अलग हिस्से में चली जाएगी।

बीमा प्रणाली के लिए इस प्रस्तावित हस्तांतरण से उन लोगों के भुगतान के वित्तपोषण का दबाव कम होगा जिन्होंने उसकी अंशदान आवश्यकताएं पूरी नहीं की हैं। चरणबद्ध योजना से बजट समय के साथ इन लागतों की जिम्मेदारी ले सकेगा।

एडीबी राज्य प्रणाली से बाहर के पेंशन फंडों के लिए नियम बनाकर स्वैच्छिक पेंशन बचत विकसित करने की भी सिफारिश करता है। प्रस्तावित ढांचे में लाइसेंस, निवेश नियम और सरकारी निगरानी शामिल होंगे।

लाइसेंस से तय होगा कि कौन-सी संस्थाएं फंड चला सकती हैं। निवेश नियम बताएंगे कि बचाई गई रकम का इस्तेमाल कैसे किया जा सकता है, जबकि निगरानी से सार्वजनिक अधिकारियों को नियमों के पालन की जांच करने की भूमिका मिलेगी। इस प्रस्ताव से उन लोगों के लिए एक ढांचा बनेगा जो सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त बचत करना चाहते हैं।

महत्वपूर्ण तारीखें और फैसले

पेंशन पर बहस में कई वर्षों के आंकड़े, पहले से लागू की गई भुगतान वृद्धि और दीर्घकालिक सिफारिशें शामिल हैं। प्रमुख तारीखों से पता चलता है कि ये घटनाक्रम किस तरह जुड़े हैं:

• 2010: जीवन प्रत्याशा 68.4 वर्ष थी।
• 2024: जीवन प्रत्याशा 76.6 वर्ष पहुंची, पेंशन बीमा के लिए करीब 21 लाख लोग पंजीकृत थे और औसत वृद्धावस्था पेंशन 475.8 सोमोनी थी।
• 2025: सामाजिक कर से कुल 2.96 अरब सोमोनी की प्राप्ति हुई, जबकि एडीबी की गणना संबंधी मान्यताओं के तहत अनुमानित संभावित राशि 15.3 अरब सोमोनी थी।
• 1 अप्रैल 2026: ताजिकिस्तान में 838,900 पेंशनभोगी थे।
• 1 सितंबर 2026: पेंशन में कम से कम 15% की वृद्धि हुई।
• अक्टूबर 2026: एडीबी ने सुधार संबंधी सिफारिशें प्रकाशित कीं। 2 अक्टूबर को उसने पेंशन आधुनिकीकरण के लिए 20.5 मिलियन डॉलर के अनुदान को मंजूरी दी।
• 2030: ताजिकिस्तान की राष्ट्रीय रणनीति में जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष करने का लक्ष्य है।

एडीबी वित्तीय स्थिरता और सामाजिक निष्पक्षता के बीच संतुलन बनाने की मांग करता है। उसके प्रस्तावित आकलन में लंबे समय तक काम करने और अंशदान की आवश्यकताओं के प्रभाव के साथ-साथ पेंशन से प्राप्तकर्ताओं की जरूरतें पूरी होने की क्षमता भी देखनी होगी।

कामगारों के लिए तत्काल व्यावहारिक चिंताएं उनके दर्ज अंशदान और मौजूदा नियमों के तहत पात्रता हैं। पेंशनभोगियों के लिए भुगतान का स्तर और जीवन-यापन की लागत के हिसाब से समायोजन अहम हैं। बैंक के प्रस्तावों में पात्रता के संभावित बदलावों, व्यापक कवरेज, बेहतर रिकॉर्ड और संशोधित वित्तपोषण के जरिए दोनों समूहों को संबोधित किया गया है।

मुख्य बातें

• एडीबी महिलाओं की सेवानिवृत्ति की उम्र धीरे-धीरे 58 से बढ़ाकर 63 वर्ष करने या पुरुषों और महिलाओं, दोनों के लिए 65 वर्ष की एक समान सेवानिवृत्ति उम्र लागू करने पर विचार करने की सिफारिश करता है।
• सेवानिवृत्ति की मौजूदा सामान्य उम्र महिलाओं के लिए 58 और पुरुषों के लिए 63 वर्ष है। सरकार ने इसे बदलने का कोई फैसला घोषित नहीं किया है।
• बैंक दोनों के लिए अंशदान अवधि 30 वर्ष करने पर विचार करने का भी प्रस्ताव देता है। फिलहाल यह पुरुषों के लिए 25 और महिलाओं के लिए 20 वर्ष है।
• 2024 में औसत वृद्धावस्था पेंशन औसत वेतन के 22.1% के बराबर थी। सितंबर 2026 में पेंशन में कम से कम 15% की वृद्धि हुई।
• कामकाजी उम्र की आबादी का करीब एक-तिहाई हिस्सा पेंशन बीमा के दायरे में है। 2025 में सामाजिक कर से 2.96 अरब सोमोनी की प्राप्ति एडीबी के 15.3 अरब सोमोनी के अनुमानित अंशदान संभावित स्तर का 19.3% थी।
• 2 अक्टूबर 2026 को मंजूर एडीबी के 20.5 मिलियन डॉलर के अनुदान में एशियाई विकास कोष के 19.5 मिलियन डॉलर और जापान-वित्तपोषित उच्च-स्तरीय प्रौद्योगिकी कोष के 1 मिलियन डॉलर शामिल हैं। यह व्यापक कवरेज और डिजिटल आधुनिकीकरण में मदद करेगा। इस मंच से कम से कम 320,000 मौजूदा अंशदाताओं और 250,000 पेंशनभोगियों को सेवा मिलने की उम्मीद है। अन्य सिफारिशों में सामाजिक पेंशन का वित्तपोषण राज्य बजट में स्थानांतरित करना और स्वैच्छिक पेंशन फंडों को विनियमित करना शामिल है।