नवंबर में परीक्षण QRIS विस्तार की गति तय करेंगे
इंडोनेशिया, तिमोर-लेस्ते के साथ अपने QRIS भुगतान कनेक्शन का परीक्षण नवंबर 2026 में शुरू करने का लक्ष्य बना रहा है। इसके बाद 2027 की शुरुआत में इसे आम लोगों के लिए शुरू किया जा सकता है। सऊदी अरब में भी 2027 में सेवा शुरू करने का लक्ष्य है, जबकि हांगकांग में 2026 के अंत तक परीक्षण या कार्यान्वयन शुरू हो सकता है। दो साल से अधिक की तैयारी के बाद भी भारत के साथ बातचीत पूरी नहीं हुई है।
विषय-सूची
- नवंबर में परीक्षण QRIS विस्तार की गति तय करेंगे
- विदेश में QRIS से भुगतान का मतलब
- सऊदी अरब प्राथमिकता क्यों है
- हांगकांग में समझौते से तकनीकी काम की ओर
- तिमोर-लेस्ते में अगली स्पष्ट परीक्षण तारीख तय
- भारत के साथ बातचीत जारी, शुरुआत की तारीख तय नहीं
- घरेलू नेटवर्क में 6.7 करोड़ उपयोगकर्ता
- आगे की अहम तारीखें
- मुख्य बातें
इंडोनेशियाई भुगतान प्रणाली संघ (ASPI) के अध्यक्ष सैंटोसो ने 14 अक्टूबर को जकार्ता में आयोजित 13वें इंडोनेशिया शरिया आर्थिक महोत्सव में इन योजनाओं की जानकारी दी। उनकी समय-सीमा में तकनीकी विकास और परिचालन परीक्षण विस्तार के केंद्र में हैं: ग्राहकों के इस्तेमाल से पहले भुगतान कनेक्शनों का विश्वसनीय ढंग से काम करना जरूरी है।
सऊदी अरब के लिए ASPI का घोषित लक्ष्य 2027 में सेवा शुरू करना है, जो प्रणाली की तैयारी और परीक्षण पर निर्भर करेगा; पहले की एक जानकारी में 2026 में कनेक्टिविटी की संभावना बताई गई थी। हांगकांग के बारे में सैंटोसो ने 2026 के अंत से पहले गतिविधि शुरू होने की संभावना जताई, साथ ही इस क्षेत्र को उन कनेक्शनों में भी शामिल किया जिनके 2027 में पूरी तरह चालू होने की उम्मीद है।
घरेलू स्तर पर इसका इस्तेमाल बढ़ने के साथ बैंक इंडोनेशिया (BI) इन कनेक्शनों को आगे बढ़ा रहा है। गवर्नर देस्त्री दामयंती ने कहा कि QRIS के उपयोगकर्ताओं की संख्या 6.7 करोड़ तक पहुंच गई है, जो इंडोनेशिया की आबादी का लगभग एक चौथाई है। अगस्त 2026 में लेनदेन अगस्त 2025 की तुलना में 67.2% बढ़े।
इस विस्तार से भुगतान की वह आदत, जो पहले ही लाखों इंडोनेशियाई लोगों के लिए परिचित है, विदेशों में और अधिक जगहों तक पहुंचेगी। हज और उमरा के लिए यात्रा के कारण सऊदी अरब एक खास प्राथमिकता है। तिमोर-लेस्ते में परीक्षण का सबसे निकट और स्पष्ट पड़ाव तय है, जबकि भारत की समय-सीमा उन वार्ताओं पर निर्भर है जिनसे अब तक कार्यान्वयन की सहमत तारीख तय नहीं हो पाई है।
विदेश में QRIS से भुगतान का मतलब
QRIS का पूरा नाम Quick Response Code Indonesian Standard है। यह QR कोड के जरिए भुगतान के लिए एक साझा मानक उपलब्ध कराता है। QR कोड चौकोर पैटर्न होते हैं, जिन्हें फोन स्कैन करके भुगतान का गंतव्य पहचान सकता है। सीमा-पार कनेक्शन से अलग-अलग बाजारों में भाग लेने वाली भुगतान सेवाएं एक-दूसरे के साथ काम कर सकती हैं।
बैंक इंडोनेशिया की डिप्टी गवर्नर फिलियानिंगसिह हेंदर्ता ने 5 सितंबर को लम्पुंग वित्तीय महोत्सव में इसका व्यावहारिक लाभ बताया: जुड़े हुए बाजारों की यात्रा पर जाने वाले इंडोनेशियाई लोग उन भुगतानों के लिए पहले नकदी बदलने के बजाय अपने फोन और उपलब्ध खाते की शेष राशि का इस्तेमाल कर सकते हैं।
चीन, दक्षिण कोरिया, थाईलैंड, मलेशिया, सिंगापुर और जापान को दोनों दिशाओं में भुगतान की सुविधा वाले छह मौजूदा कनेक्शन के रूप में सूचीबद्ध किया गया है। दोनों दिशाओं में भुगतान का अर्थ है कि इंडोनेशियाई ग्राहक भाग लेने वाली सेवाओं के जरिए विदेश में भुगतान कर सकते हैं, जबकि जुड़े बाजारों से आने वाले पर्यटक इंडोनेशिया में भुगतान के लिए उन सेवाओं का इस्तेमाल कर सकते हैं।
इस विस्तार के लिए सिर्फ QR कोड को पहचान पाना काफी नहीं है। भुगतान सेवा प्रदाताओं को सही जानकारी का आदान-प्रदान करना, लेनदेन की प्रक्रिया पूरी करना और निपटान करना होता है। निपटान का मतलब इसमें शामिल संस्थानों के बीच धन का हस्तांतरण है। यही जरूरत बताती है कि समय-सीमा में समझौते, परीक्षण और आम लोगों के लिए सेवा शुरू करने को अलग-अलग चरणों के रूप में क्यों रखा गया है।
सऊदी अरब प्राथमिकता क्यों है
सऊदी अरब में 2027 में सेवा शुरू करने का लक्ष्य है, क्योंकि हज और उमरा के लिए इंडोनेशियाई लोगों की यात्रा के दौरान फोन के जरिए भुगतान उपयोगी साबित हो सकता है। इस कनेक्शन पर ASPI के जोर की वजह बताते हुए सैंटोसो ने देश में लोगों की आवाजाही और उनके खर्च का उल्लेख किया।
मध्य पूर्व के साझेदारों के साथ तकनीकी विकास का काम चल रहा है। सैंटोसो ने कहा कि सऊदी कनेक्शन आम लोगों के लिए शुरू करने से पहले प्रणाली की तैयारी और परिचालन परीक्षण पर निर्भर करेगा। अक्टूबर में उनकी टिप्पणियों में 2027 के दौरान सेवा शुरू होने को लेकर अधिक भरोसा जताया गया।
फिलियानिंगसिह ने तीर्थयात्रियों के लिए अपेक्षित लाभ बताते हुए कहा कि पर्याप्त धनराशि होने पर वे फोन के जरिए खरीदारी कर सकेंगे, जिससे इन लेनदेन के लिए नकदी बदलने की जरूरत कम होगी। घर पर QRIS का इस्तेमाल करने वाले यात्रियों के लिए आकर्षण यह है कि यात्रा के दौरान भी वे भुगतान के परिचित तरीके का इस्तेमाल कर सकेंगे।
ASPI का लक्ष्य अभी भी तकनीकी काम और परीक्षण पूरा होने पर निर्भर है। तय शुरुआत से पहले यात्रा की योजना बना रहे तीर्थयात्रियों को अपने भुगतान के इंतजाम उस समय वास्तव में उपलब्ध सेवाओं के आधार पर करने होंगे। इस प्रस्तावित कनेक्शन का उद्देश्य भाग लेने वाली प्रणालियों के तैयार होने पर रोजमर्रा के खर्च को आसान बनाना है।
हांगकांग में समझौते से तकनीकी काम की ओर
बैंक इंडोनेशिया और हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण (HKMA) ने 24 सितंबर 2026 को समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए। BI की गवर्नर देस्त्री दामयंती और HKMA के मुख्य कार्यकारी एडी यू ने QR कोड के जरिए सीमा-पार भुगतान पर सहयोग मजबूत करने के लिए इस समझौते पर हस्ताक्षर किए।
समझौते में तकनीकी, परिचालन और नियामकीय मामलों पर बातचीत का प्रावधान है। इसमें अंतर-संचालनीयता की संभावनाएं तलाशना भी शामिल है। इसका मतलब है कि दोनों बाजारों की भुगतान प्रणालियां आपस में संवाद कर सकेंगी और मिलकर लेनदेन की प्रक्रिया पूरी कर सकेंगी।
सैंटोसो की अक्टूबर में दी गई जानकारी के अनुसार, हांगकांग में 2026 के दौरान परीक्षण शुरू हो सकता है। उनकी टिप्पणियों में साल के अंत तक संभावित कार्यान्वयन की गुंजाइश भी रखी गई, जबकि 2027 के लिए ASPI की योजनाओं में पूरी तरह सेवा शुरू करना शामिल है। इसलिए समय-सीमा में दो चरणों पर नजर रखनी होगी: क्या दिसंबर के अंत से पहले परीक्षण शुरू होता है और ग्राहकों को सेवा कब उपलब्ध होती है।
BI के अनुसार, इस समझौते के लक्ष्य तेज, किफायती, पारदर्शी और समावेशी भुगतान हैं। तकनीकी चर्चाओं से तय होगा कि कनेक्शन व्यावहारिक रूप में कैसे काम करेगा, जबकि नियामकीय चर्चाओं में उन नियमों पर विचार होगा जिनके तहत दोनों बाजारों की संस्थाएं यह सेवा दे सकती हैं।
तिमोर-लेस्ते में अगली स्पष्ट परीक्षण तारीख तय
बैंक इंडोनेशिया और बैंकु सेंट्रल दे तिमोर-लेस्ते (BCTL) ने 25 सितंबर 2026 को जकार्ता में अपने समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए। देस्त्री और BCTL के गवर्नर हेल्देर लोपेस ने इंडोनेशिया डिजिटल अर्थव्यवस्था और वित्त महोत्सव तथा इंडोनेशिया फिनटेक सम्मेलन एवं एक्सपो के दौरान इस पर हस्ताक्षर किए। इस आयोजन को FEKDI x IFSE 2026 के नाम से जाना जाता है।
समझौते में भुगतान प्रणालियां, निपटान, डिजिटल वित्तीय नवाचार, सूचना का आदान-प्रदान और दोनों केंद्रीय बैंकों के बीच संबंध मजबूत करना शामिल है। BI के संचार विभाग के प्रमुख रामदान डेनी प्राकोसो ने इसे इंडोनेशिया और तिमोर-लेस्ते के बीच भुगतान कनेक्टिविटी विकसित करने का आधार बताया। इसमें सीमा-पार QRIS की संभावनाएं तलाशना भी शामिल है।
ASPI नवंबर 2026 में सैंडबॉक्स शुरू करने की उम्मीद कर रहा है। सैंडबॉक्स नियंत्रित परीक्षण का माहौल होता है, जिसमें संस्थाएं किसी सेवा को व्यापक रूप से उपलब्ध कराने से पहले उसके काम करने के तरीके की जांच कर सकती हैं। सैंटोसो ने कहा कि प्रक्रिया सुचारु रहने पर 2027 की शुरुआत में सेवा आम लोगों के लिए शुरू की जा सकती है।
BI की 5 सितंबर की जानकारी में छह जुड़े देशों का उल्लेख था; 25 सितंबर के समझौते के बाद की एक रिपोर्ट में तिमोर-लेस्ते को सातवां देश बताया गया, जबकि सैंटोसो की 14 अक्टूबर की समय-सीमा में नवंबर में उसका सैंडबॉक्स और 2027 की शुरुआत में संभावित सार्वजनिक सेवा शामिल थी। ग्राहकों के लिए व्यावहारिक पड़ाव इन परीक्षणों के बाद इस्तेमाल योग्य सेवा की शुरुआत है।
इसलिए तिमोर-लेस्ते के विकास की समय-सीमा भारत की तुलना में अधिक स्पष्ट है: समझौते पर हस्ताक्षर हो चुके हैं, परीक्षण का महीना तय है और सेवा शुरू होने की संभावित अवधि भी बताई गई है। हर चरण में संस्थाओं को परिचालन संबंधी समस्याएं सुलझाने का मौका मिलेगा, इससे पहले कि ग्राहक खरीदारी के लिए इस कनेक्शन पर निर्भर हों।
भारत के साथ बातचीत जारी, शुरुआत की तारीख तय नहीं
विस्तार योजना में भारत से जुड़ा हिस्सा अब भी सबसे अनिश्चित है। सैंटोसो ने कहा कि कनेक्शन की दिशा में काम दो साल से अधिक पहले शुरू हुआ था, लेकिन आवश्यकताओं और भारत की चिंताओं पर बातचीत कठिन रही है।
सैंटोसो के इस बयान के साथ कि विकास का काम दो साल से अधिक पहले शुरू हुआ था, उनकी अक्टूबर की यह जानकारी भी है कि तकनीकी विकास व्यापक स्तर पर अब तक शुरू नहीं हुआ है। उन्होंने कहा कि बातचीत अभी भी आवश्यकताओं, मांग की परिस्थितियों और उन मुद्दों पर केंद्रित है जिन पर भारत को आंतरिक रूप से विचार करना है।
देस्त्री ने प्रस्तावित कनेक्शन पर भारत के केंद्रीय बैंक से भी चर्चा की है। उन्होंने कहा कि तिमोर-लेस्ते के साथ सितंबर में हुए समझौते से करीब एक महीने पहले यह बैठक हुई थी। उन्होंने इंडोनेशिया और भारत के बीच पर्यटन को भुगतान अधिक सुविधाजनक बनाने की वजह बताया।
ASPI ने भारत के लिए कार्यान्वयन की तारीख की पुष्टि नहीं की है। 2027 में कनेक्शन शुरू होने की पहले की उम्मीद अब भी अनसुलझी बातचीत पर निर्भर है। फिलहाल व्यापक तकनीकी विकास शुरू करने के लिए जरूरी आवश्यकताओं पर सहमति बनाना मुख्य काम है।
घरेलू नेटवर्क में 6.7 करोड़ उपयोगकर्ता
विदेशों में QRIS का विस्तार एक बड़े घरेलू भुगतान नेटवर्क के साथ-साथ हो रहा है। फिलियानिंगसिह ने 5 सितंबर को कहा कि जुलाई 2026 तक QRIS के जरिए 15 अरब लेनदेन दर्ज किए गए थे। इसे 4.5 करोड़ व्यापारी स्वीकार कर रहे थे और इसके 6.7 करोड़ उपयोगकर्ता थे।
उन्होंने सेवा को समर्थन देने वाले 96 बैंकों, बैंकिंग क्षेत्र से बाहर की 60 संस्थाओं और चार स्विचिंग कंपनियों का भी उल्लेख किया। इन तीन श्रेणियों में कुल 160 संगठन हैं। स्विचिंग कंपनियां भाग लेने वाली संस्थाओं के बीच भुगतान संबंधी जानकारी भेजने में मदद करती हैं, ताकि लेनदेन सही गंतव्य तक पहुंच सके।
देस्त्री ने 24 सितंबर को एक प्रेस कॉन्फ्रेंस में कहा कि 6.7 करोड़ उपयोगकर्ता इंडोनेशिया की आबादी का लगभग एक चौथाई हैं। उन्होंने खरीदारी की बदलती आदतों का जिक्र किया, जिनमें पारंपरिक बाजारों में खरीदारी करने वाले ग्राहकों की नकदी के बजाय QRIS को प्राथमिकता देना शामिल है।
अगस्त में पिछले साल के इसी महीने की तुलना में लेनदेन में 67.2% की बढ़ोतरी का अर्थ है कि पहले की अवधि के हर 100 लेनदेन के मुकाबले बाद की अवधि में करीब 167 लेनदेन हुए। यह आंकड़ा दिखाता है कि BI और ASPI के अधिक अंतरराष्ट्रीय कनेक्शन पर काम के साथ इस्तेमाल कितनी तेजी से बढ़ रहा था।
फिलियानिंगसिह ने कोविड-19 के दौरान QRIS की भूमिका को भी याद किया, जब आमने-सामने संपर्क के बिना भुगतान जारी रह सके। इसकी शुरुआत के करीब सात साल बाद, मौजूदा विस्तार प्रयास का लक्ष्य इस स्थापित घरेलू भुगतान तरीके को विदेशों में होने वाले और अधिक लेनदेन तक पहुंचाना है।
आगे की अहम तारीखें
सितंबर में हुए केंद्रीय बैंकों के समझौते और अक्टूबर में उद्योग जगत की ओर से दी गई जानकारी अगले चरण का क्रम तय करते हैं। हांगकांग और तिमोर-लेस्ते के साथ सहयोग समझौते हो चुके हैं, सऊदी अरब के साथ तकनीकी विकास जारी है और भारत के साथ बातचीत चल रही है।
- 5 सितंबर 2026: फिलियानिंगसिह ने लम्पुंग वित्तीय महोत्सव में QRIS के घरेलू विस्तार और छह मौजूदा अंतरराष्ट्रीय कनेक्शनों की जानकारी दी।
- 24 सितंबर 2026: BI और HKMA ने QR कोड के जरिए सीमा-पार भुगतान पर सहयोग के लिए समझौते पर हस्ताक्षर किए।
- 25 सितंबर 2026: BI और BCTL ने भुगतान, निपटान और डिजिटल वित्तीय नवाचार को शामिल करने वाले समझौते पर हस्ताक्षर किए।
- 14 अक्टूबर 2026: सैंटोसो ने जकार्ता में इंडोनेशिया शरिया आर्थिक महोत्सव में परीक्षण और कार्यान्वयन के लक्ष्य बताए।
- नवंबर 2026: ASPI का लक्ष्य तिमोर-लेस्ते के साथ सैंडबॉक्स परीक्षण शुरू करना है।
- 2026 के अंत तक: हांगकांग में परीक्षण या संभावित कार्यान्वयन शुरू हो सकता है।
- 2027 की शुरुआत: परीक्षण सुचारु रहने पर तिमोर-लेस्ते में सार्वजनिक सेवा शुरू हो सकती है।
- 2027: ASPI का लक्ष्य सऊदी अरब में सेवा शुरू करना है और हांगकांग को उन कनेक्शनों में शामिल किया गया है जिनके पूरी तरह चालू होने की उम्मीद है।
प्रस्तावित सैंडबॉक्स नवंबर का सबसे निकट का तय पड़ाव है। इसके बाद मुख्य काम परीक्षण पूरा करना और प्रणालियों को सार्वजनिक इस्तेमाल के लिए तैयार करना होगा। इसी काम से तय होगा कि यात्रियों और कारोबारियों को प्रस्तावित सुविधा कब उपलब्ध होगी।
मुख्य बातें
- तकनीकी विकास और परिचालन परीक्षण के बाद 2027 में सऊदी अरब में QRIS सेवा शुरू करने का लक्ष्य है।
- हांगकांग में 2026 के अंत तक परीक्षण या कार्यान्वयन शुरू हो सकता है; वहां पूरी तरह सेवा शुरू करने का लक्ष्य भी 2027 है।
- तिमोर-लेस्ते में सैंडबॉक्स की योजना नवंबर 2026 के लिए है और 2027 की शुरुआत में सेवा आम लोगों के लिए शुरू हो सकती है।
- भारत के साथ बातचीत अनसुलझी है और ASPI ने सेवा शुरू करने की तारीख की पुष्टि नहीं की है।
- BI के अनुसार, QRIS के 6.7 करोड़ उपयोगकर्ता थे और अगस्त 2026 में लेनदेन अगस्त 2025 की तुलना में 67.2% बढ़े।
- सऊदी अरब से कनेक्टिविटी का उद्देश्य हज और उमरा के लिए यात्रा करने वाले इंडोनेशियाई लोगों का भुगतान आसान बनाना है।
