15 अक्टूबर से निकासी फिर शुरू होने से पहले सोनाली बैंक ने नेशनल बैंक को 7,000 करोड़ टका का ऋण दिया

निकासी शुरू होने से पहले आपात वित्तपोषण उपलब्ध

सरकारी स्वामित्व वाले सोनाली बैंक ने संकटग्रस्त नेशनल बैंक को 7,000 करोड़ टका का ऋण दिया है, जिसकी पूरी राशि की गारंटी बांग्लादेश बैंक ने दी है। निजी ऋणदाता 15 अक्टूबर, 2026 को सामान्य बैंकिंग सेवाएं बहाल करने की तैयारी कर रहा है। 13 अक्टूबर तक निकासी के लगभग 7,000 अनुरोध मिल चुके थे, जो अपनी बचत तक पहुंच चाहने वाले ग्राहकों की तत्काल मांग को दर्शाते हैं।

सोनाली बैंक के प्रबंध निदेशक मोहम्मद शौकत अली खान ने पुष्टि की कि ऋण तीन महीने के लिए है और इस पर 10 प्रतिशत ब्याज लगेगा। यदि नेशनल बैंक समय-सीमा में ऋण नहीं चुकाता, तो बांग्लादेश बैंक सोनाली बैंक को भुगतान करेगा। इस व्यवस्था से नेशनल बैंक को निकासी के लिए धन मिलेगा और यदि उधारकर्ता भुगतान नहीं कर पाता, तो चुकौती की जिम्मेदारी केंद्रीय बैंक पर होगी।

नेशनल बैंक की अध्यक्ष प्रोफेसर मेलिता मेहजाबीन ने कहा कि 14 अक्टूबर तक हर शाखा में धन पहुंचाने की तैयारी चल रही थी। बांग्लादेश बैंक ने ऋणदाता को निर्देश दिया है कि शाखाओं और एटीएम में पर्याप्त नकदी रखी जाए, ताकि ग्राहक 15 अक्टूबर से अपनी जरूरत के अनुसार धन निकाल सकें।

यह मदद सितंबर में चार जमाकर्ताओं के अपनी बचत तक पहुंच की मांग लेकर उच्च न्यायालय जाने के बाद दी गई है। नेशनल बैंक को 2022 से 2025 के बीच लगभग 9,000 करोड़ टका का नुकसान हुआ है। उसकी वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 2025 के अंत में कुल बकाया ऋणों में से 59.69 प्रतिशत ऋण गैर-निष्पादित थे।

जमाकर्ताओं के लिए तत्काल सवाल यह है कि मांगने पर उन्हें पैसा मिलेगा या नहीं। नेशनल बैंक के सामने चुनौती इससे बड़ी है: नुकसान, अवैतनिक ऋण और संभावित ऋण घाटे के लिए अलग रखी जाने वाली रकम में बड़ी कमी से निपटते हुए रोजमर्रा की सेवाएं बहाल करना।

ऋण और गारंटी कैसे काम करते हैं

धन सोनाली बैंक दे रहा है, नेशनल बैंक इसे उधार ले रहा है और बांग्लादेश बैंक चुकौती की गारंटी दे रहा है। यह नियामक की गारंटी से समर्थित दो बैंकों के बीच का ऋण है, न कि केंद्रीय बैंक की ओर से व्यक्तिगत जमाकर्ताओं को किया जाने वाला सीधा भुगतान।

सोनाली बैंक के प्रबंध निदेशक शौकत अली खान ने गारंटी को अपने संस्थान की सुरक्षा बताते हुए कहा:

हमें यहां कोई जोखिम नहीं है, क्योंकि बांग्लादेश बैंक गारंटी दे रहा है।

उनके बताए इंतजाम के तहत नेशनल बैंक को तीन महीने के भीतर ऋण चुकाना होगा। ऐसा न करने पर बांग्लादेश बैंक को सोनाली बैंक को भुगतान करना होगा। इस तरह गारंटी से सोनाली बैंक को भरोसा मिलता है कि नेशनल बैंक अपनी देनदारियां पूरी न कर पाए, तब भी उसे धन वापस मिल जाएगा।

तरलता से आशय उस धन से है जिसका बैंक तुरंत इस्तेमाल कर सकता है, जिसमें निकासी के लिए जरूरी नकदी भी शामिल है। किसी बैंक की लेखा पुस्तकों में ऋण और दूसरी परिसंपत्तियां हो सकती हैं, लेकिन यदि वह उन्हें जल्दी नकदी में नहीं बदल सकता, तो ग्राहकों को भुगतान करने में उसे परेशानी हो सकती है। नेशनल बैंक की समस्या में उपलब्ध नकदी की कमी के साथ-साथ उसके ऋण कारोबार में हुए भारी नुकसान भी शामिल हैं।

ब्याज दर का मतलब यह भी है कि मदद लेने की एक लागत होगी। घोषित शर्तों में 10 प्रतिशत ब्याज और तीन महीने की अवधि बताई गई है, लेकिन चुकौती की सटीक तारीख या ब्याज की गणना का तरीका नहीं बताया गया। नेशनल बैंक को जमाकर्ताओं की मांगों के साथ इस देनदारी का भी प्रबंधन करना होगा।

ग्राहकों से क्या वादा किया जा रहा है

बांग्लादेश बैंक ने निर्देश दिया है कि 15 अक्टूबर से ग्राहकों की मांग के अनुसार निकासी की अनुमति दी जाए और सभी शाखाओं व एटीएम बूथों में पर्याप्त नकदी उपलब्ध हो। नेशनल बैंक का कहना है कि उसकी तैयारी में 221 शाखाएं, 65 उपशाखाएं और 53 एटीएम शामिल हैं।

नेशनल बैंक के अधिकारियों के साथ बैठक के बाद बांग्लादेश बैंक के कार्यकारी निदेशक और प्रवक्ता आरिफ हुसैन खान ने नियामक का रुख बताया:

किसी भी परिस्थिति में जमाकर्ताओं को लौटाया नहीं जाना चाहिए। 15 अक्टूबर से उन्हें उनका पैसा मिल जाएगा। इसके लिए बैंक को जरूरत के मुताबिक तरलता सहायता दी जाएगी।

नेशनल बैंक ने पूर्ण सेवाएं बहाल करने की तय तारीख से पहले ही निकासी के अनुरोध लेना शुरू कर दिया था। बड़ी रकम निकालने के इच्छुक जमाकर्ताओं के आवेदन 11 अक्टूबर से लेने की योजना थी और 13 अक्टूबर तक लगभग 7,000 अनुरोध मिल चुके थे। इन अनुरोधों की कुल राशि नहीं बताई गई।

मेहजाबीन ने कहा कि पूर्ण सेवाओं की बहाली में नकद निकासी के अलावा और भी सुविधाएं शामिल होंगी। ग्राहक चेक, इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण प्रणालियों और साख पत्रों का भी इस्तेमाल कर सकेंगे। साख पत्र बैंक का वह वादा है जिसके तहत तय शर्तें पूरी होने पर विक्रेता को भुगतान किया जाता है। विदेश से सामान खरीदने वाले कारोबार आम तौर पर इस सेवा का इस्तेमाल करते हैं।

उन्होंने जिन इलेक्ट्रॉनिक सेवाओं का जिक्र किया, उनमें आरटीजीएस शामिल है, जो एकल हस्तांतरण को तत्काल पूरा करता है। एनपीएसबी सहभागी बैंकों को जोड़ने वाला नेटवर्क है, जो हस्तांतरण और कार्ड लेनदेन जैसी सेवाएं देता है। इन सेवाओं की बहाली उन ग्राहकों के लिए अहम है जिन्हें नकद लिए बिना धन हस्तांतरित करना होता है।

बचाव योजना की अहम तारीखें

नेशनल बैंक की सामान्य सेवाओं की बहाली से पहले जमाकर्ताओं, उसके प्रबंधन और बांग्लादेश बैंक से जुड़े कई कदम उठाए गए। केंद्रीय बैंक की बैठक 8 अक्टूबर को ढाका स्थित उसके मुख्यालय में हुई थी।

मेहजाबीन और कार्यवाहक प्रबंध निदेशक जाहिदुल हक ने गवर्नर मोहम्मद मुस्ताकुर रहमान से मुलाकात की। बैठक में चार डिप्टी गवर्नर भी शामिल हुए। गवर्नर ने बैंक की नकदी स्थिति और पैसा निकालने की कोशिश कर रहे ग्राहकों की मुश्किलों की समीक्षा की।

• सितंबर 2026: चार जमाकर्ता अपनी बचत तक पहुंच की मांग लेकर उच्च न्यायालय पहुंचे।
• 8 अक्टूबर: नेशनल बैंक के नेताओं ने बांग्लादेश बैंक से मुलाकात की। केंद्रीय बैंक ने ऋणदाता को मांग पर निकासी के लिए तैयार रहने का निर्देश दिया।
• 11 अक्टूबर: नेशनल बैंक ने बड़ी रकम निकालने के इच्छुक जमाकर्ताओं के आवेदन लेना शुरू करने की तारीख तय की।
• 13 अक्टूबर: बैंक को निकासी के लगभग 7,000 अनुरोध मिल चुके थे।
• 14 अक्टूबर: सेवाएं बहाल होने से पहले सभी शाखाओं तक धन पहुंचना था।
• 15 अक्टूबर: पूर्ण बैंकिंग सेवाएं और ग्राहकों की जरूरत के अनुसार निकासी फिर शुरू होनी थी।

15 अक्टूबर की तारीख नियामक का तय किया गया परिचालन लक्ष्य है, जिसकी घोषणा बैंक ने की है। अगली व्यावहारिक परीक्षा यह होगी कि शाखाएं, एटीएम और हस्तांतरण प्रणालियां वादे के मुताबिक ग्राहकों की मांग संभाल पाती हैं या नहीं।

शुरुआती योजना से बढ़कर 7,000 करोड़ टका

केंद्रीय बैंक के एक वरिष्ठ अधिकारी के अनुसार, बांग्लादेश बैंक ने शुरुआत में लगभग 3,000 करोड़ टका की तरलता सहायता पर विचार किया था। योजना थी कि गारंटर के रूप में काम करते हुए बैंकों के जरिए 10,000 करोड़ टका तक की व्यवस्था की जाए। सोनाली बैंक का दिया गया 7,000 करोड़ टका का ऋण शुरुआती राशि से बड़ा और बताई गई अधिकतम सीमा से कम है।

मेहजाबीन ने कहा कि नियामक ने नेशनल बैंक को संचालन फिर शुरू करने का निर्देश दिया था, लेकिन शुरुआत में यह तय नहीं किया था कि सहायता किस तरह दी जाएगी। सोनाली बैंक की पुष्टि से यह विवरण स्पष्ट हुआ है: सरकारी ऋणदाता ने ऋण दिया है और बांग्लादेश बैंक ने उसकी पूरी गारंटी दी है।

केंद्रीय बैंक सितंबर 2026 की शुरुआत तक नेशनल बैंक को 10,568 करोड़ टका की तरलता सहायता दे चुका था। सोनाली बैंक के नए ऋण की संरचना अलग है, क्योंकि नकदी दूसरे बैंक से आ रही है और चुकौती की गारंटी बांग्लादेश बैंक दे रहा है।

शौकत अली खान ने कहा कि उन्हें उम्मीद है कि इस धन से ग्राहकों का भरोसा बहाल करने में मदद मिलेगी। उन्होंने यह भी जोर दिया कि नेशनल बैंक को इसका इस्तेमाल तय उद्देश्य के लिए करना होगा:

नेशनल बैंक को इस पैसे का सही इस्तेमाल करना होगा। इसे उचित उद्देश्यों के लिए ही खर्च किया जाना चाहिए।

तत्काल तौर पर इसका उद्देश्य जमाकर्ताओं की निकासी पूरी करना और सेवाएं बहाल करना है। नेशनल बैंक कितनी नकदी जुटा या बचाकर रख पाता है, उसी पर यह भी निर्भर करेगा कि वह ऋण चुका सकेगा या नहीं।

2026 में भी जारी रहा नुकसान

नेशनल बैंक की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 2025 में उसे 2,430 करोड़ टका का नुकसान हुआ, जबकि 2024 में यह 1,722 करोड़ टका था। यानी नुकसान में करीब 41 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई। एक अन्य प्रकाशित आंकड़े में 2024 का नुकसान 1,706 करोड़ टका बताया गया है। दोनों आंकड़े दिखाते हैं कि 2025 में प्रवेश करते समय बैंक को सालाना भारी नुकसान हो चुका था।

नवीनतम अलेखापरीक्षित वित्तीय विवरणों से पता चलता है कि 2026 में भी दबाव जारी रहा। नेशनल बैंक को साल 2026 की पहली छमाही में 2,286 करोड़ टका का नुकसान हुआ, जबकि 2025 की इसी अवधि में यह 985 करोड़ टका था।

नुकसान में 1,301 करोड़ टका, यानी करीब 132 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई। सीधे शब्दों में कहें तो 2026 की पहली छमाही का नुकसान एक साल पहले की तुलना में दोगुने से भी ज्यादा था। यह 2025 के पूरे साल के 2,430 करोड़ टका के नुकसान का भी लगभग 94 प्रतिशत था, हालांकि दोनों आंकड़े अलग-अलग अवधि के हैं।

नेशनल बैंक ने 2026 की पहली छमाही में प्रति शेयर 7.10 टका का नुकसान दर्ज किया। इस माप में नुकसान को बैंक के शेयरों के बीच बांटा जाता है, जिससे निवेशकों को यह समझने में मदद मिलती है कि वित्तीय नतीजे का उनके स्वामित्व पर क्या असर पड़ता है।

नया ऋण भुगतान के लिए नकदी देता है, जबकि नुकसान दिखाते हैं कि बैंक को फिर से खड़ा करने के लिए शाखाओं में पैसा पहुंचाना ही काफी नहीं है। नेशनल बैंक को अपना वित्तीय प्रदर्शन भी सुधारना होगा, क्योंकि इसी से तय होगा कि वह भविष्य की देनदारियां अपने संसाधनों से पूरी कर पाएगा या नहीं।

अवैतनिक ऋण और आरक्षित निधि की कमी

नेशनल बैंक की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 2025 के अंत में कुल बकाया ऋणों में गैर-निष्पादित ऋणों की हिस्सेदारी 59.69 प्रतिशत थी। गैर-निष्पादित ऋण वह होता है, जिसके उधारकर्ता ने लागू वर्गीकरण नियमों के तहत जरूरी भुगतान करना बंद कर दिया हो या उसमें पीछे रह गया हो।

अक्टूबर की खबरों में उद्धृत बांग्लादेश बैंक के आंकड़ों में यह हिस्सा 56.44 प्रतिशत, यानी लगभग 24,000 करोड़ टका बताया गया। हालांकि, उस आंकड़े की तारीख नहीं बताई गई। वार्षिक रिपोर्ट के आंकड़े का मतलब है कि 2025 के अंत में उधार दिए गए हर 100 टका में से लगभग 60 टका गैर-निष्पादित वर्ग में था। केंद्रीय बैंक का आंकड़ा भी इस हिस्से को आधे से अधिक बताता है।

केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के अनुसार, नेशनल बैंक को लगभग 20,000 करोड़ टका की प्रावधान कमी का भी सामना करना पड़ रहा है। प्रावधान वह राशि है जिसे बैंक ऋणों पर संभावित घाटे की भरपाई के लिए अपने खातों में अलग रखता है। कमी का मतलब है कि उसने अपने ऋणों के जोखिम के मुकाबले जरूरी राशि से कम धन अलग रखा है।

ये आंकड़े नकदी पर लगातार बने दबाव को समझाते हैं। जब उधारकर्ता भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो बैंक को ऋणों से कम पैसा मिलता है, जबकि जमाकर्ताओं को अपनी बचत तक पहुंच की उम्मीद रहती है। आपात ऋण इन भुगतानों में मदद करता है, लेकिन बकाया ऋणों की वसूली और प्रावधान की कमी दूर करना अब भी बड़ी चुनौतियां हैं।

प्रबंधन में बदलाव और धन वापस लाने की कोशिशें

बांग्लादेश बैंक ने 2024 में नेशनल बैंक के निदेशक मंडल में हस्तक्षेप किया और अवामी लीग सरकार के दौरान सिकदर समूह के वर्षों पुराने नियंत्रण को समाप्त किया। अब मल्टीमोड, होसाफ और अरमाना समूहों से जुड़े परिवारों के सदस्य बैंक चला रहे हैं।

मेहजाबीन ने गवर्नर से कहा कि केंद्रीय बैंक के हालिया कदमों से बेहतर प्रशासन संभव हुआ है और वरिष्ठ प्रबंधन में बदलाव से बैंक की दक्षता और क्षमता में सुधार आया है। नेशनल बैंक को पुराने अनियमित कामकाज और कथित गबन के असर के साथ-साथ अवैतनिक ऋणों और नुकसान से भी जूझना पड़ रहा है।

नकदी की कमी का असर बैंक के नवनिर्मित मुख्यालय पर भी पड़ा। नेशनल बैंक इमारत में नहीं जा सका और कंपनी कानून के तहत छूट मिलने के बाद उसे जुलाई 2026 से इमारत किराये पर देने की अनुमति मिली। इस प्रक्रिया में बांग्लादेश बैंक ने सहयोग किया।

मेहजाबीन ने कहा कि नेशनल बैंक के पास कभी 40,000 करोड़ टका से अधिक जमा राशि थी। उन्होंने उम्मीद जताई कि भरोसेमंद सेवाएं ग्राहकों को फिर से पैसा जमा करने के लिए प्रेरित करेंगी:

ग्राहकों का अब भी बैंक पर भरोसा है। हमें उम्मीद है कि 15 अक्टूबर से सभी सेवाएं उपलब्ध देखकर वे फिर से हमारे यहां पैसा जमा करना शुरू करेंगे।

उनकी उम्मीद के मुताबिक, सेवाओं की विश्वसनीयता बैंक की पुनर्बहाली योजना का अहम हिस्सा है। जो ग्राहक जरूरत पड़ने पर धन निकाल या हस्तांतरित कर सकते हैं, उनके पास संस्थान का इस्तेमाल जारी रखने का व्यावहारिक कारण होगा।

कमजोर बैंकों की मदद के लिए व्यापक प्रयास

नेशनल बैंक तरलता सहायता के कहीं बड़े कार्यक्रम का हिस्सा है। वित्त मंत्री अमीर खुसरू महमूद चौधरी ने संसद को बताया कि जून 2026 की शुरुआत तक बांग्लादेश बैंक ने कमजोर बैंकों को 76,000 करोड़ टका दिए थे।

सितंबर की शुरुआत तक यह कुल राशि 84,945 करोड़ टका हो गई थी। जून के आंकड़े से इसमें 8,945 करोड़ टका, यानी करीब 11.8 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई। नेशनल बैंक को मिली 10,568 करोड़ टका की राशि सितंबर के कुल आंकड़े का लगभग 12.4 प्रतिशत थी।

मंत्री के पहले के ब्योरे के अनुसार, फर्स्ट सिक्योरिटी इस्लामी बैंक पर 15,810 करोड़ टका, एक्जिम बैंक पर 12,010 करोड़ टका और सोशल इस्लामी बैंक पर 10,841 करोड़ टका का बकाया ऋण था। अन्य लाभार्थियों में यूनियन बैंक, प्रीमियर बैंक, एबी बैंक, ग्लोबल इस्लामी बैंक, बांग्लादेश कॉमर्स बैंक और इस्लामी बैंक के साथ-साथ आईसीबी इस्लामिक बैंक, पद्मा बैंक और बेसिक बैंक शामिल थे।

नेशनल बैंक के ग्राहकों के लिए तत्काल घटनाक्रम स्पष्ट है: गारंटी वाले ऋण के तहत 7,000 करोड़ टका हस्तांतरित किए जा चुके हैं और सामान्य सेवाएं बहाल करने के लिए 15 अक्टूबर की तारीख तय हुई है। नियामक की प्रतिबद्धता में जरूरत पड़ने पर और तरलता उपलब्ध कराना भी शामिल है, जबकि बैंक अपनी वित्तीय समस्याओं से निपट रहा है।

मुख्य बिंदु

• सोनाली बैंक ने नेशनल बैंक को 10 प्रतिशत ब्याज पर तीन महीने के लिए 7,000 करोड़ टका का ऋण दिया है।
• बांग्लादेश बैंक ने पूरे ऋण की गारंटी दी है और नेशनल बैंक समय-सीमा में भुगतान नहीं करता, तो वह सोनाली बैंक को चुकाएगा।
• नेशनल बैंक की योजना 15 अक्टूबर, 2026 से पूर्ण सेवाएं और मांग के अनुसार निकासी बहाल करने की है।
• 13 अक्टूबर तक निकासी के लगभग 7,000 अनुरोध मिल चुके थे।
• बैंक को 2026 की पहली छमाही में 2,286 करोड़ टका का नुकसान हुआ, जबकि एक साल पहले यह 985 करोड़ टका था।
• वार्षिक रिपोर्ट में 2025 के अंत में बकाया ऋणों में से 59.69 प्रतिशत को गैर-निष्पादित बताया गया।
• सितंबर में चार जमाकर्ता अपनी बचत तक पहुंच की मांग लेकर उच्च न्यायालय पहुंचे।