थाईलैंड का 16.4 ट्रिलियन बाट का घरेलू कर्ज़ परिवारों पर नकदी की तंगी छिपाता है

कर्ज़ की किस्तें चुकाने वाले कम आय वाले लगभग आधे परिवारों के पास नकदी की कमी

थाईलैंड का घरेलू कर्ज़ लगभग 16.4 ट्रिलियन बाट है, लेकिन अधिक गंभीर चेतावनी परिवारों के मासिक बजट से मिलती है: 15,000 बाट या उससे कम मासिक आय वाले और कर्ज़ की किस्तें चुकाने वाले 48.8% परिवारों का नकद खर्च, नकद आय से अधिक है। एक सिमुलेशन के मुताबिक, खर्च में 10% की बढ़ोतरी से 12 लाख और परिवार इसी स्थिति में आ सकते हैं। इनमें अधिकतर वे परिवार होंगे जिनकी मासिक आय 15,000 से 50,000 बाट के बीच है।

ये निष्कर्ष ऐसे राष्ट्रीय संकेतक के साथ सामने आए हैं जिसमें सुधार होता दिख रहा है। कासिकॉर्न रिसर्च सेंटर को उम्मीद है कि 2026 के अंत तक घरेलू कर्ज़ घटकर सकल घरेलू उत्पाद (GDP) का 84.0% रह जाएगा, जबकि 2025 के अंत के लिए उसका आंकड़ा 86.8% है। रिसर्च एग्जीक्यूटिव डॉ. कंचना चोकपाइसालसिल्प के नाम से दिए गए आकलन में चेतावनी है कि कर्ज़ लेने की रफ्तार धीमी होना मजबूत पारिवारिक वित्त के बजाय कमजोर आय और कर्ज़ तक सीमित पहुंच का संकेत हो सकता है।

राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय का 2025 का घरेलू सर्वेक्षण इस अंतर को समझने का आधार देता है। इसके अनुमान के अनुसार, 10,443,678 परिवारों यानी देश के कुल परिवारों में 42.1% पर बकाया कर्ज़ है। सभी परिवारों को मिलाकर औसत मासिक घरेलू आय 28,308 बाट, खर्च 22,420 बाट और कर्ज़ 153,038 बाट था। इसमें कर्ज़ न रखने वाले परिवार भी शामिल हैं।

मुख्य अंतर कर्ज़ के आकार और उसे चुकाने की क्षमता के बीच है। राष्ट्रीय कर्ज़ अनुपात घट सकता है, जबकि अलग-अलग परिवार भोजन, परिवहन, उपयोगिता सेवाओं और मौजूदा कर्ज़ की किस्तें चुकाने में जूझते रहें। नकदी घाटे के आंकड़े कर्ज़ की किस्तें चुकाने वाले परिवारों के भीतर दबाव दिखाते हैं, थाईलैंड के हर परिवार की स्थिति नहीं।

कर्ज़ अनुपात घटने का मतलब यह नहीं कि कर्ज़ खत्म हो गया

2026 की दूसरी तिमाही के बताए गए आंकड़ों में घरेलू कर्ज़ GDP का 85.2% था, जो पिछली तिमाही के 86.0% से कम है। इसके बावजूद, बकाया कर्ज़ एक साल पहले की तुलना में 0.6% बढ़ा और लगभग 16.4 ट्रिलियन बाट के करीब रहा। यानी कर्ज़ की रकम में उतनी कमी आए बिना अनुपात घटा।

GDP आर्थिक उत्पादन का मूल्य मापता है। अगर मौद्रिक मूल्य में GDP की वृद्धि घरेलू कर्ज़ लेने की रफ्तार से तेज़ हो, तो कर्ज़दारों पर बकाया बाट की रकम बढ़ने के बावजूद कर्ज़, GDP के प्रतिशत के रूप में छोटा दिख सकता है। यही गणित 84.0% तक गिरावट के अनुमान को समझाने में मदद करता है, लेकिन इससे यह पता नहीं चलता कि बिल चुकाने के बाद परिवारों के पास पहले से अधिक पैसा बच रहा है या नहीं।

खर्च और बचत के लिए उपलब्ध आय यानी प्रयोज्य आय से अलग तुलना करने पर बोझ लगातार बना हुआ दिखता है। 2023 से घरेलू कर्ज़ प्रयोज्य आय का औसतन लगभग 1.5 गुना रहा है। यह महामारी के दौरान दर्ज लगभग 1.6 गुना से कम है, लेकिन 2017 से 2019 के औसत 1.4 गुना से अधिक है।

इस माप को सर्वेक्षण के उस निष्कर्ष से नहीं मिलाना चाहिए जिसके अनुसार औसत कर्ज़, औसत मासिक घरेलू आय का 5.4 गुना है। दोनों गणनाओं में आय के अलग-अलग माप और समयावधियां इस्तेमाल होती हैं। इनमें से कोई भी यह नहीं बताता कि मासिक आय का कितना हिस्सा किस्तों में जाता है; इसके लिए अलग गणना चाहिए।

अलग-अलग अवधियों के सर्वेक्षण क्या बताते हैं

राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय की पहले छह महीनों की रिपोर्ट में 2025 के दौरान 9,908,891 कर्ज़दार परिवारों का अनुमान था, जो कुल परिवारों का 40.7% है। सभी परिवारों को मिलाकर औसत कर्ज़ 144,871 बाट था। इसके बाद वार्षिक सर्वेक्षण में ये आंकड़े 42.1% और 153,038 बाट दर्ज हुए। ये अलग-अलग अवधियों के अनुमान हैं, एक ही तारीख के लिए परस्पर विरोधी गिनतियां नहीं।

आंकड़ों का क्रम यह भी दिखाता है कि एक ही तुलना भ्रामक क्यों हो सकती है:

• 2023: औसत घरेलू कर्ज़ 197,255 बाट था और 47.9% परिवारों पर कर्ज़ था।
• जनवरी से जून 2025: औसत कर्ज़ 144,871 बाट था और 40.7% परिवार कर्ज़दार थे।
• जनवरी से दिसंबर 2025: औसत कर्ज़ 153,038 बाट था और 42.1% परिवार कर्ज़दार थे।
• 2026 की दूसरी तिमाही: कुल घरेलू कर्ज़ लगभग 16.4 ट्रिलियन बाट था, जो GDP का 85.2% था।
• 2026 के अंत तक: कासिकॉर्न रिसर्च सेंटर ने कर्ज़ अनुपात 84.0% रहने का अनुमान लगाया है।

सर्वेक्षण में औसत कर्ज़ 2023 से 2025 के बीच 44,217 बाट यानी लगभग 22.4% घटा। कर्ज़दार परिवारों का अनुपात 5.8 प्रतिशत अंक कम हुआ। सर्वेक्षण में दर्ज ये सुधार वास्तविक हैं, लेकिन इनसे यह साबित नहीं होता कि हर आय वर्ग को समान राहत मिली।

राष्ट्रीय औसत तंग मासिक बजट की तस्वीर छिपाते हैं

वार्षिक सर्वेक्षण में सभी प्रांतों के 3,600 गणना क्षेत्रों से 57,600 परिवारों का नमूना लिया गया। इसमें नगरपालिका और गैर-नगरपालिका, दोनों क्षेत्र शामिल थे। साक्षात्कार जनवरी से दिसंबर 2025 तक हर महीने की 7 से 20 तारीख के बीच किए गए। यह राष्ट्रीय नमूना सर्वेक्षण है, केवल बैंक ऋण रिकॉर्ड पर आधारित गिनती नहीं।

सर्वेक्षण में कर्ज़ की परिभाषा में वित्तीय संस्थानों और परिवार से बाहर के लोगों से लिया गया बकाया कर्ज़, किस्तों पर खरीदारी, उधार पर खरीद, गिरवी रखकर लिया गया कर्ज़, गृह ऋण और बारी-बारी से बचत करने वाली योजनाओं की देनदारियां शामिल हैं। इसलिए सर्वेक्षण के अनुमान और कुल ऋण के आंकड़े अलग तरीकों से जुटाए जाते हैं और उनका दायरा भी अलग है। इन्हें एक-दूसरे के बदले इस्तेमाल नहीं करना चाहिए।

2025 में औसत आय, औसत खर्च से हर महीने 5,888 बाट अधिक थी। इस अंतर को किसी कर्ज़दार परिवार की नकद बचत नहीं माना जा सकता। आय और खर्च में वस्तु के रूप में मिली चीजें भी शामिल हैं, जबकि कर्ज़ चुकाने का विश्लेषण किस्तें देने वाले परिवारों में नकदी के आने-जाने पर केंद्रित है।

2023 की तुलना में आय भी कमजोर हुई। औसत मासिक घरेलू आय 29,030 से घटकर 28,308 बाट रह गई, जबकि खर्च 23,695 से घटकर 22,420 बाट हुआ। आय घटने के साथ खर्च कम होना, आय में मजबूती से आई आर्थिक बहाली के समान नहीं है।

कुछ मापों पर आय का वितरण बेहतर भी हुआ। सबसे कम घरेलू आय वाले समूह में प्रति व्यक्ति औसत मासिक वर्तमान आय 2023 के 3,556 बाट से बढ़कर 2025 में 4,169 बाट हो गई। घरेलू वर्तमान आय में इस समूह का हिस्सा 8.7% से बढ़कर 9.9% हुआ, जबकि सबसे ऊंची आय वाले समूह का हिस्सा 40.0% से घटकर 38.0% रहा। कर्ज़ चुकाने वाले कम आय वाले परिवारों में नकदी की कमी के साथ ये सुधार भी संभव हैं।

हर 100 बाट की कमाई में से 40 बाट कर्ज़ की किस्तों में जाते हैं

कासिकॉर्न रिसर्च सेंटर ने लगभग 99 लाख ऐसे कर्ज़दार परिवारों का विश्लेषण किया जिन पर कर्ज़ चुकाने की जिम्मेदारी है। ये कुल लगभग 1.04 करोड़ कर्ज़दार परिवारों में शामिल हैं। इनका औसत ऋण सेवा अनुपात 26.3% था। यह अनुपात बताता है कि आय का कितना हिस्सा कर्ज़ की किस्तों में जाता है, न कि कुल बकाया कर्ज़ कितना है।

15,000 बाट या उससे कम मासिक आय वाले परिवारों में औसत अनुपात 40.1% था, जबकि अन्य आय समूहों में यह लगभग 22% से 24% था। 15,000 बाट की उदाहरणात्मक आय पर, समूह के औसत के बराबर कर्ज़ चुकाने वाला परिवार 6,015 बाट किस्तों में खर्च करेगा और अन्य खर्चों से पहले उसके पास 8,985 बाट बचेंगे।

एक ही आय समूह में भी दबाव सब पर समान नहीं है। कर्ज़ की किस्तें चुकाने वाले सभी परिवारों में से 15.3% अपनी आय का 40% से अधिक किस्तों में देते थे। 15,000 बाट या उससे कम आय वाले समूह में यह हिस्सा 23.4% था। समूह का औसत और किसी तय सीमा से अधिक किस्तें देने वाले परिवारों का प्रतिशत, बोझ के अलग-अलग पहलू बताते हैं।

नकदी का अंतर नकद आय और नकद खर्च के बीच का फर्क है। कर्ज़ की किस्तें चुकाने वाले 23.8% परिवारों के लिए यह अंतर नकारात्मक था। 15,000 बाट या उससे कम आय वाले परिवारों में यह हिस्सा बढ़कर 48.8% हो गया। 15,000 से अधिक और 30,000 बाट तक आय वाले परिवारों में यह 25.0% था, जबकि 50,000 बाट से अधिक आय वालों में 7.1%।

नकारात्मक नकदी अंतर का यह मतलब अपने-आप नहीं है कि कर्ज़दार ने किस्त चुकाना छोड़ दिया है। परिवार बचत खर्च करके, खर्च घटाकर, मदद लेकर या कहीं और से उधार लेकर कमी पूरी कर सकते हैं। हालांकि, इसका अर्थ है कि मौजूदा नकद आय, मौजूदा खर्च पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। इससे चिकित्सा बिल, मरम्मत या अन्य आपात स्थितियों के लिए गुंजाइश कम रह जाती है।

खर्च का मामूली झटका मध्यम आय वाले परिवारों तक पहुंच सकता है

खर्च के सिमुलेशन में आय और अन्य कारकों को स्थिर रखते हुए नकद खर्च 10% बढ़ाया गया है। इस मान्यता के तहत, कर्ज़ की किस्तें चुकाने वाले और नकदी में घाटा झेल रहे परिवारों का अनुपात 23.8% से बढ़कर 36.0% हो जाता है, यानी 12.2 प्रतिशत अंक की वृद्धि।

लगभग 99 लाख परिवारों पर लागू करने पर, इस बदलाव का मतलब है कि करीब 12 लाख और परिवारों की नकद आय उनके खर्च के लिए अपर्याप्त हो जाएगी। इस अतिरिक्त समूह के लगभग 73% यानी करीब 8.8 लाख परिवारों की मासिक आय 15,000 से 50,000 बाट के बीच है। इससे पता चलता है कि वित्तीय दबाव सबसे कम आय वाले कर्ज़दारों से आगे भी फैल सकता है।

नकद खर्च में 20% की बढ़ोतरी से करीब 25 लाख और परिवारों का नकदी अंतर नकारात्मक हो जाएगा। इनमें से कोई भी अनुमान यह नहीं कहता कि 2026 में खर्च इतनी मात्रा में बढ़ेगा। ये निर्धारित मान्यताओं के तहत बजट पर पड़ने वाले असर की संवेदनशीलता जांच हैं, किसी झटके की संभावना का अनुमान नहीं।

बाढ़ से घर और सामान को नुकसान पहुंचना, जिसके बाद मरम्मत की जरूरत पड़े, इसका एक संभावित कारण हो सकता है। ऊर्जा लागत, चिकित्सा उपचार और अन्य अप्रत्याशित बिल भी इसकी वजह बन सकते हैं। थाई चैंबर ऑफ कॉमर्स विश्वविद्यालय से जुड़े अलग-अलग अनुमानों में बाढ़ से हुए नुकसान को 22 अरब से 30 अरब बाट बताया गया है। नुकसान का यह आर्थिक अनुमान ऐसा आंकड़ा नहीं है जिसे सीधे घरेलू खर्च सिमुलेशन में मान ली गई बढ़ोतरी की जगह रखा जा सके।

किसे अब भी कर्ज़ मिल सकता है और पैसा कहां जा रहा है

कर्ज़ देने की तस्वीर बंटी हुई है। नियमित आय, संभालने लायक मौजूदा कर्ज़ या गिरवी रखने योग्य संपत्ति वाले परिवार अब भी कर्ज़ ले सकते हैं। 50,000 बाट से अधिक कमाने वाले लोग आवास के लिए कर्ज़ ले रहे हैं, जिसमें मौजूदा मकान और कॉन्डोमिनियम शामिल हैं। अन्य कर्ज़दार संपत्ति को गिरवी रखते हैं या बचत सहकारी संस्थाओं और गिरवी की दुकानों का रुख करते हैं।

इसके साथ ही, वाहन की किस्तों, आजीविका, शिक्षा और बिना जमानत वाले कर्ज़ की कई श्रेणियों में उधारी एक साल पहले की तुलना में घटी है। इस फर्क को अक्सर K-पैटर्न कहा जाता है: व्यापक आर्थिक सुधार में सभी समूहों को लाभ मिलने के बजाय, अलग-अलग समूहों की दिशा अलग होती है।

2025 की चौथी तिमाही के बताए गए आंकड़ों में कुल घरेलू कर्ज़ 16.443669 ट्रिलियन बाट था, जो तीसरी तिमाही से 113.823 अरब बाट अधिक है। बचत सहकारी संस्थाओं का कर्ज़ लगभग 48.8 अरब बाट बढ़कर 2.534882 ट्रिलियन बाट हुआ, जबकि गिरवी की दुकानों का कर्ज़ करीब 5.2 अरब बाट बढ़कर 121.339 अरब बाट पहुंचा।

इन आंकड़ों के अनुसार, बिना मौसमी समायोजन वाला कर्ज़ अनुपात 86.7% था, जबकि 2025 के अंत के लिए कासिकॉर्न रिसर्च सेंटर का आधार अनुमान 86.8% है। अलग-अलग रिपोर्टों में 0.1 प्रतिशत अंक का अंतर है और इसका कारण स्पष्ट नहीं है। चौथी तिमाही के विवरण में मौसमी रूप से समायोजित अनुपात 86.3% भी दिया गया है, जो 86.6% से कम है। मौसमी समायोजन में कैलेंडर से जुड़े बार-बार होने वाले प्रभाव हटाए जाते हैं, इसलिए इस आंकड़े को बिना समायोजन वाली तुलना से अलग रखना चाहिए।

व्यक्तिगत उपभोग के लिए कर्ज़ लगभग 12.72 ट्रिलियन बाट था, जो कुल कर्ज़ का करीब 77% है। वहीं आजीविका या आय पैदा करने के लिए कर्ज़ लगभग 2.90 ट्रिलियन बाट था। उपभोग वाली श्रेणी में आवास और अन्य खरीदारी भी शामिल हैं, इसलिए इसे पूरी तरह रोजमर्रा के बिल चुकाने के लिए लिया गया कर्ज़ नहीं कहा जा सकता।

छोटी अनौपचारिक उधारी भी कई परिवारों को प्रभावित कर सकती है

वार्षिक सर्वेक्षण में 93.4% कर्ज़दार परिवारों ने केवल औपचारिक स्रोतों से, 4.6% ने केवल अनौपचारिक स्रोतों से और 2.0% ने दोनों से कर्ज़ लिया था। आखिरी की दोनों श्रेणियों में कुल 691,667 परिवार थे। सभी परिवारों को मिलाकर औसत अनौपचारिक कर्ज़ 2,272 बाट था, जबकि औपचारिक कर्ज़ 150,766 बाट था।

कर्ज़ के कुल मूल्य में छोटा हिस्सा होने से उन परिवारों के लिए अनौपचारिक उधारी अप्रासंगिक नहीं हो जाती जो इसका इस्तेमाल करते हैं। क्रुंगश्री रिसर्च के संस्थागत विश्लेषण में सहायता तक सीमित पहुंच, कर्ज़दारों तक पहुंचने में कठिनाई और अवैध कर्ज़ देने वालों के खिलाफ कमजोर कार्रवाई को कर्ज़ समाधान में बाधा बताया गया है।

कर्ज़ के अन्य आंकड़े बताते हैं कि आगे उधार लेने की गुंजाइश सीमित है। थाईलैंड के 2.7 करोड़ कर्ज़दारों में से केवल लगभग 50 लाख को अतिरिक्त कर्ज़ लेने के लिए पर्याप्त वित्तीय रूप से स्वस्थ माना गया, जो करीब 19% है। ये कर्ज़दार लोगों की गिनती है, परिवारों की नहीं; इसलिए इनकी सीधी तुलना सर्वेक्षण के 1.04 करोड़ कर्ज़दार परिवारों से नहीं की जा सकती।

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें सेवाओं के खातों की संख्या 2021 के 620,000 से बढ़कर 2025 में 63 लाख हो गई, यानी पहले के आंकड़े से लगभग दस गुना। बकाया कर्ज़ 40.7 अरब बाट पहुंच गया। खातों की संख्या बढ़ने से यह साबित नहीं होता कि अलग-अलग उपयोगकर्ताओं की संख्या भी उसी अनुपात में बढ़ी है, क्योंकि एक व्यक्ति के कई खाते हो सकते हैं।

क्षेत्रीय कर्ज़ और घरेलू संपत्तियां अलग-अलग तस्वीर दिखाती हैं

2025 के पहले छह महीनों को कवर करने वाले सर्वेक्षण में पूर्वोत्तर में क्षेत्रीय औसत कर्ज़ सबसे अधिक, प्रति परिवार 162,607 बाट था। राष्ट्रीय औसत 144,871 बाट था। वहां औसत मासिक आय 22,980 बाट थी, जो 28,151 बाट के राष्ट्रीय औसत से कम है।

पेशा भी तस्वीर बदलता है। कृषि, वानिकी और मत्स्य पालन में काम करने वाले लोगों ने सर्वेक्षण में दर्ज खर्च पर अपनी आय का 86.3% खर्च किया, जबकि राष्ट्रीय स्तर पर यह 78.1% था। उनका औसत कर्ज़ 55,537 बाट था, जो प्रबंधकों और पेशेवरों के 386,470 बाट से काफी कम है। इसलिए कम कर्ज़ के साथ भी बजट अधिक तंग हो सकता है।

संपत्तियों का स्वामित्व यह समझने में मदद करता है कि कुछ कर्ज़दार दूसरों से बेहतर तरीके से गुजारा क्यों कर पाते हैं। 1 अक्टूबर 2025 को प्रकाशित, थानसिन क्लिनथानोम द्वारा तैयार क्रुंगश्री रिसर्च के घरेलू संपत्ति विश्लेषण में 2021 से 2023 तक के सर्वेक्षण आंकड़ों की जांच की गई। तरल संपत्तियों, जिनमें जमा राशि और वित्तीय जरूरतें पूरी करने के लिए उपलब्ध अन्य संपत्तियां शामिल हैं, में प्रति परिवार औसतन 8,218 बाट सालाना की बढ़ोतरी हुई।

20,000 बाट से कम मासिक आय वाले परिवारों में यह बढ़ोतरी सालाना 2,000 बाट से भी कम थी। 10,000 बाट से कम कमाने वाले परिवारों में संपत्ति और वाहनों का मूल्य प्रति परिवार औसतन 82,294 बाट सालाना घटा। ये आंकड़े पहले के वर्षों के हैं, लेकिन एक ऐसी कमजोरी उजागर करते हैं जिसे बाद के नकदी अंतर के विश्लेषण में भी देखा गया: खर्च बढ़ने पर इस्तेमाल के लिए सीमित बचत।

इसी विश्लेषण में पाया गया कि 2024 में महंगाई घटाने के बाद कामगारों की आय महामारी से पहले के स्तर से 3.2% अधिक थी। 7,800 बाट से कम मासिक आय वाले कामगारों के लिए यह 18.5% कम थी। जमा राशि के आंकड़े भी लोगों के बजाय खातों से जुड़े हैं: 134,097,089 खाते यानी कुल का 97.4%, में 500,000 बाट से कम थे और इस समूह की अतिरिक्त बचत घट रही थी।

राहत आय पर भी निर्भर है, सिर्फ कर्ज़ पुनर्गठन पर नहीं

क्रुंगश्री रिसर्च का कहना है कि कर्ज़ का पुनर्गठन और ब्याज का बोझ कम करने से राहत मिल सकती है, लेकिन इससे कमजोर कमाई या अस्थिर रोजगार की समस्या हल नहीं होती। इसके विश्लेषण में चेतावनी दी गई है कि किस्तों पर रोक से ब्याज जमा होता रह सकता है, जबकि कुछ सहायता योजनाओं में वे कर्ज़दार छूट सकते हैं जिनका भुगतान रिकॉर्ड अच्छा है, लेकिन आय बिगड़ रही है।

संस्थागत विश्लेषण के लेखक थानसिन क्लिनथानोम इन वित्तीय दबावों को खर्च में सुधार से सीधे जोड़ते हैं:

जब अधिकांश परिवार वित्तीय रूप से असुरक्षित बने रहें, तो घरेलू आर्थिक गतिविधियां और पारिवारिक खर्च पूरी तरह पटरी पर नहीं लौट सकते।

प्रस्तावित उपायों में अधिक स्थिर रोजगार, कार्यबल के कौशल, रोजगार पैदा करने वाले कारोबारों को समर्थन, मजबूत कल्याण सुरक्षा और भुगतान क्षमता के आधार पर कर्ज़ का पुनर्गठन शामिल है। ये सिफारिशें हैं, नए लागू किए गए उपाय या घोषित प्रतिबद्धताएं नहीं।

व्यापक आर्थिक चिंता को आंकड़ों से समझा जा सकता है। खबरों के अनुसार, बैंक ऑफ थाईलैंड ने चेतावनी दी है कि घरेलू कर्ज़ आर्थिक वृद्धि को उसकी अनुमानित संभावित दर 2.7% तक लौटने से रोक सकता है। थाई चैंबर ऑफ कॉमर्स विश्वविद्यालय का 2026 के लिए बताया गया अनुमान 2.2% से 2.5% है। इनमें से कोई भी आंकड़ा यह नहीं बताता कि वृद्धि में कमी के लिए केवल कर्ज़ कितना जिम्मेदार है।

अगला तय मानदंड 2026 का अंत है, जब 84.0% कर्ज़ अनुपात के अनुमान का आकलन किया जा सकेगा। किसी नई सुनवाई, नीतिगत मतदान या सहायता की समयसीमा का उल्लेख नहीं है। पारिवारिक वित्त में सुधार हुआ है या नहीं, यह जानने के लिए अधिक आय, संभालने लायक किस्तों और बेहतर नकदी बचत के प्रमाण चाहिए, केवल कम राष्ट्रीय अनुपात नहीं।

मुख्य बिंदु

• 2026 की दूसरी तिमाही में घरेलू कर्ज़ लगभग 16.4 ट्रिलियन बाट था, जो GDP का 85.2% है।
• 2025 के वार्षिक सर्वेक्षण में 10,443,678 कर्ज़दार परिवारों का अनुमान था, जो सभी परिवारों का 42.1% है।
• कर्ज़ की किस्तें चुकाने वाले और 15,000 बाट या उससे कम मासिक आय वाले परिवारों में 48.8% का नकदी अंतर नकारात्मक था।
• सिमुलेशन के मुताबिक, खर्च में 10% की बढ़ोतरी से करीब 12 लाख और परिवार नकदी घाटे में आ सकते हैं। इनमें अधिकतर मध्यम आय वर्ग के होंगे।
• सर्वेक्षण में औसत कर्ज़ 2023 से 2025 के बीच घटा, लेकिन आय, कर्ज़ तक पहुंच और वित्तीय बचत अब भी असमान हैं।
• 2026 के अंत तक कर्ज़ अनुपात 84.0% रहने का अनुमान अपने-आप में पारिवारिक वित्त में सुधार का प्रमाण नहीं है।