UOB के सीईओ वी ई चियोंग का कहना है कि AI को लोगों की मदद करनी चाहिए, उनकी जगह नहीं लेनी चाहिए

UOB AI में लोगों को केंद्र में क्यों रख रहा है

12 नवंबर को सिंगापुर एक्सपो में आयोजित सिंगापुर फिनटेक फेस्टिवल 2025 में UOB के उपाध्यक्ष और मुख्य कार्यकारी वी ई चियोंग ने बैंकिंग में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) को लेकर स्पष्ट रुख रखा। उन्होंने कहा कि AI को उत्पादकता और गति बढ़ानी चाहिए, जबकि वित्त के केंद्र में संवेदनशीलता, नैतिकता और विवेक बने रहें। UOB की बड़ी साझेदारियों और कर्मचारियों के प्रशिक्षण को तेज करने के बीच दिया गया यह संदेश उन्नत डेटा और स्वचालन को एक सरल सिद्धांत के साथ जोड़ता है: भरोसा एक मानवीय संपदा है, जिसे तकनीक को सहारा देना चाहिए, उसकी जगह नहीं लेनी चाहिए।

वी ने AI को बेहतर सलाह और अधिक सुरक्षित फैसलों का गति-वर्धक बताया। उन्होंने कहा कि लक्ष्य ग्राहकों को उनकी जरूरत के मुताबिक जानकारी देना और सेवाओं तक चौबीसों घंटे पहुंच उपलब्ध कराना है, फिर जोखिमों को पहले पहचानकर उनके बढ़ने से पहले उनका प्रबंधन करना है। उन्होंने टोकनाइजेशन और लगभग तत्काल सेटलमेंट पर भी जोर दिया। इसमें परिसंपत्तियों को दर्शाने और लेन-देन को तेजी से पूरा करने के लिए डिजिटल लेजर का इस्तेमाल होता है। उनके मुताबिक, ये साधन आसियान के बाजारों को वैश्विक पूंजी और व्यापार से अधिक मजबूती से जोड़ेंगे।

इस दृष्टिकोण को साकार करने के लिए सुरक्षा और मानकों को लेकर कठिन फैसले लेने होंगे। वी ने जोर दिया कि सिस्टम के अधिक जुड़ने के साथ विश्वसनीयता, डेटा सुरक्षा और मजबूती से कोई समझौता नहीं किया जा सकता। उन्होंने AI और ब्लॉकचेन को सुरक्षित ढंग से बड़े पैमाने पर अपनाने के लिए अधिक स्पष्ट साझा नियमों और तकनीकी अनुकूलता की मांग की। उन्होंने विश्वसनीय डिजिटल पहचान और सुरक्षित डेटा नेटवर्क पर उद्योग के सहयोग पर भी जोर दिया, ताकि बैंक और फिनटेक कंपनियां भरोसा कायम रखते हुए तेजी से आगे बढ़ सकें।

मंच पर दिए गए बयानों के पीछे ठोस कदम भी हैं। UOB ने अपने 32,000 कर्मचारियों को जनरेटिव AI और स्वचालन में दक्ष बनाने के लिए एक अकादमी बनाई है। उसने Workforce Singapore, Institute of Banking and Finance और Ngee Ann Polytechnic के साथ एक समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए हैं, ताकि कर्मचारियों को बुनियादी कौशल दिए जा सकें। बैंक ने AI और डेटा से जुड़ी भूमिकाओं में नए स्नातकों और करियर के बीच के चरण में मौजूद लोगों के लिए नए रास्ते भी शुरू किए हैं। साथ ही, संचालन से लेकर जोखिम और ग्राहक अनुभव तक बैंक के विभिन्न क्षेत्रों में AI लागू करने के लिए Accenture के साथ नई साझेदारी की है।

वी ई चियोंग ने मंच पर क्या कहा

दक्षिण-पूर्व एशिया के सबसे बड़े बैंकों में से एक का नेतृत्व करने वाले वी ने AI के काम और उन जिम्मेदारियों के बीच स्पष्ट अंतर किया, जो लोगों को निभानी होंगी। उन्होंने कहा कि मशीनें बड़े पैमाने पर डेटा संसाधित कर सकती हैं और तेजी से काम कर सकती हैं। मानव सलाहकार और नेता विवेक, संवेदनशीलता और नैतिकता लेकर आते हैं। उन्होंने नेतृत्व को मानवीय जिम्मेदारी बताया, जिसमें सही समय आने पर अगली पीढ़ी को जिम्मेदारियां सौंपना भी शामिल है।

AI को लोगों का सहयोग कैसे करना चाहिए, इस पर अपनी राय रखते हुए वी ने कहा:

AI को लोगों की जगह लेने और उनकी नौकरियां छीनने के बजाय, उन्हें अधिक काम करने और तेजी से काम करने में मदद करनी चाहिए।

इसके बाद उन्होंने नेतृत्व में मूल्यों और जिम्मेदारी की भूमिका का जिक्र करते हुए कहा कि उत्तराधिकार और संस्थान की जिम्मेदारी संभालना मानवीय फैसले हैं।

जिम्मेदारी की बागडोर लोगों को सौंपी जाती है, मशीनों को नहीं।

वी ने तकनीकी प्रगति को भरोसे से भी जोड़ा। उन्होंने जोर दिया कि निष्पक्ष फैसलों, विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन और अच्छी सेवा के जरिए वर्षों में भरोसा अर्जित होता है। यह विश्वास UOB की उस परंपरा को दर्शाता है जिसे उनके दिवंगत पिता वी चो यॉ ने आकार दिया था। उन्होंने दशकों तक बैंक का नेतृत्व किया और अनुशासित विकास, सामुदायिक सेवा तथा दीर्घकालिक संबंधों पर जोर देने के लिए जाने जाते थे। सेवाओं को डिजिटल बनाने और AI क्षमता बढ़ाने की UOB की मौजूदा पहल इसी संस्कृति के दायरे में है। लक्ष्य ब्रांड की पहचान बने मानवीय जुड़ाव को कमजोर करना नहीं, बल्कि मजबूत करना है।

दृष्टिकोण से अमल तक: UOB AI का इस्तेमाल कैसे करना चाहता है

बैंक ने अपने कारोबार में उन्नत AI लागू करने के लिए Accenture के साथ कई वर्षों का सहयोग शुरू किया है। इस काम में आंतरिक प्रक्रियाओं का स्वचालन, बेहतर ऋण और धोखाधड़ी जोखिम मॉडल तथा पूरे आसियान में बड़े पैमाने पर अधिक वैयक्तिकृत ग्राहक संवाद शामिल होंगे। Accenture परामर्श सहायता, अपने AI Refinery प्लेटफॉर्म जैसी तकनीकी संपत्तियां और LearnVantage सेवाओं के जरिए UOB कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण उपलब्ध करा रहा है। जोर कार्यबल में AI की समझ विकसित करने पर है, न कि केवल नए उपकरण लगाने पर।

Accenture की अध्यक्ष और मुख्य कार्यकारी जूली स्वीट ने जनरेटिव और एजेंटिक AI के इस्तेमाल को बड़े पैमाने पर बढ़ाने तथा इस बदलाव में कर्मचारियों को साथ लेकर चलने की योजना का स्वागत किया।

यह साझेदारी जनरेटिव और एजेंटिक AI का इस्तेमाल बढ़ाकर और कर्मचारियों को उन्नत तकनीक के मूल्यवान कौशल विकसित करने में मदद देकर, बैंकिंग के भविष्य को लेकर UOB के दृष्टिकोण को साकार करने में मदद करेगी।

जनरेटिव AI सामग्री का मसौदा तैयार कर सकता है, लंबे लेखों का सारांश बना सकता है, व्यवहार के पैटर्न पहचान सकता है और विश्लेषण के लिए डेटा तैयार कर सकता है। बैंक में इससे कर्मचारियों का नियमित जांच में लगने वाला समय बच सकता है, उत्पाद तैयार करने की प्रक्रिया तेज हो सकती है और ग्राहक संबंध प्रबंधक बैठकों से पहले ग्राहकों की जरूरत के अनुरूप जानकारी जुटा सकते हैं। एजेंटिक AI इससे एक कदम आगे जाता है। इससे आशय ऐसे AI सिस्टम से है जो सख्त नीति-सीमाओं और ऑडिट रिकॉर्ड के तहत काम की योजना बना सकते हैं और टूल तथा एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस के जरिए सीमित दायरे में कार्रवाई कर सकते हैं। बैंकिंग में इसमें ऋण आवेदन की फाइल तैयार करना, भुगतान तय करना या पहले से निर्धारित जोखिम अलर्ट के आधार पर पोर्टफोलियो पर नजर रखना और फिर अगले कदम की मंजूरी के लिए किसी व्यक्ति से कहना शामिल हो सकता है।

वी ने टोकनाइजेशन और लगभग तत्काल सेटलमेंट का भी जिक्र किया, जो वैश्विक वित्त में तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं। टोकनाइजेशन में परिसंपत्तियों के स्वामित्व को डिजिटल रूप में दर्शाने के लिए वितरित लेजर का इस्तेमाल होता है, जिससे आंशिक स्वामित्व और प्रोग्राम किए जा सकने वाले कार्यप्रवाह संभव होते हैं। लगभग तत्काल सेटलमेंट से लेन-देन और उसके अंतिम रूप से पूरा होने के बीच का समय घटता है, जिससे प्रतिपक्ष जोखिम कम हो सकता है और पूंजी मुक्त हो सकती है। आसियान और उसके बाहर लेन-देन करने वाले ग्राहकों और कारोबारों के लिए सेटलमेंट की छोटी अवधि और स्मार्ट कार्यप्रवाह नकदी प्रवाह बेहतर कर सकते हैं और अड़चनें कम कर सकते हैं। कल्पना एक ऐसे जुड़े हुए क्षेत्र की है जहां जकार्ता का कोई कारोबार बैंकॉक के खरीदार को सामान बेचकर लगभग तुरंत भुगतान प्राप्त कर सके और इस दौरान पृष्ठभूमि में अनुपालन जांच तथा रियल टाइम जोखिम समीक्षा होती रहे।

32,000 कर्मचारियों को नए कौशल देना

UOB की योजना में लोगों की भूमिका व्यापक है। बैंक ने AI में कौशल बढ़ाने के लिए एक आंतरिक अकादमी बनाई है और जनरेटिव AI तथा स्वचालन के बुनियादी पाठ्यक्रम उपलब्ध कराने के लिए Workforce Singapore, Institute of Banking and Finance और Ngee Ann Polytechnic के साथ एक समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए हैं। लक्ष्य हर कर्मचारी को यह बुनियादी समझ देना है कि यह तकनीक कैसे काम करती है, कहां उपयोगी है और इसका जिम्मेदारी से इस्तेमाल कैसे किया जाए। यह तरीका इस धारणा को दर्शाता है कि शाखा संचालन से लेकर तकनीक और उत्पाद टीमों तक, बैंकिंग की अधिकतर भूमिकाओं के रोजमर्रा के काम में AI शामिल होगा।

Better U Pivot कार्यक्रम इस बात का सबसे स्पष्ट संकेत है कि यह बदलाव नौकरियों को कैसे प्रभावित करेगा। संचालन और प्रशासनिक भूमिकाओं में काम करने वाले 500 तक कर्मचारियों को दो वर्षों में जोखिम और अनुपालन, बिक्री तथा ग्राहक अनुभव जैसे बढ़ती मांग वाले क्षेत्रों में व्यवस्थित रूप से स्थानांतरित करने के लिए चुना जा रहा है। प्रतिभागियों को 12 महीने के पाठ्यक्रम में नौकरी के दौरान प्रशिक्षण, बाहरी पाठ्यक्रम और भर्ती प्रबंधकों तथा प्रशिक्षकों से गहन मार्गदर्शन दिया जाता है। बैंक ऐसे उम्मीदवार चुनता है जिनकी मौजूदा भूमिकाएं स्वचालन से प्रभावित हो सकती हैं, फिर उन्हें भविष्य में विकास की संभावनाओं वाली टिकाऊ भूमिकाओं तक पहुंचने का स्पष्ट रास्ता देता है। 2021 में शुरू हुए एक पायलट कार्यक्रम में कर्मचारियों ने वित्तीय अपराध रोकथाम से जुड़े संचालन विश्लेषकों जैसी नई भूमिकाओं में सफलतापूर्वक जगह बनाई।

UOB ने Infocomm Media Development Authority और National University of Singapore के साथ मिलकर Artificial Intelligence and Data Analytics Centre of Excellence भी शुरू किया है। इस दो वर्षीय कार्यक्रम में तीन वर्षों के दौरान विश्वविद्यालय से निकले 100 स्नातकों को शामिल करने की योजना है। प्रतिभागी UOB में पूर्णकालिक भूमिका निभाएंगे और पहले वर्ष में प्रशिक्षण तथा वरिष्ठ डेटा विशेषज्ञों के मार्गदर्शन के साथ कारोबारी परियोजनाओं पर काम करेंगे। दूसरे वर्ष में वे कारोबारी इकाइयों के भीतर विशेष क्षेत्रों में जाएंगे। स्नातकों को प्रमाणित AI कौशल और विश्वविद्यालय की ऐसी योग्यता मिलेगी, जिसे आगे की पढ़ाई में मान्यता दी जा सकती है। UOB के कर्मचारी महोत्सव में सिंगापुर के मानव संसाधन मंत्री टैन सी लेंग ने इस दृष्टिकोण का संदर्भ स्पष्ट किया।

कारोबारी बदलाव के साथ-साथ कार्यबल का बदलाव भी होना चाहिए।

इन पहलों के साथ, Accenture के सहयोग से कर्मचारियों को LearnVantage की प्रशिक्षण सामग्री तक पहुंच मिलेगी, ताकि वे तेजी से डेटा और AI की समझ विकसित कर सकें। विचार यह है कि नए उपकरणों के साथ उन्हें इस्तेमाल करना जानने वाले लोगों को जोड़ा जाए और तकनीक के विकसित होने के साथ सीखने की प्रक्रिया लगातार जारी रखी जाए।

सुरक्षा, मानक और भरोसा

वी ने आगाह किया कि गति और वैयक्तिकरण की चाहत सुरक्षा की कीमत पर पूरी नहीं होनी चाहिए। उन्होंने AI, डेटा साझाकरण और ब्लॉकचेन आधारित समाधानों को बड़े पैमाने पर अपनाने के लिए नियमों, मानकों और सिस्टम की अनुकूलता को लेकर स्पष्टता की मांग की। बैंकों को अब भी अपने मॉडल की व्याख्या करनी होगी, उनमें पक्षपात की जांच करनी होगी, डेटा और नतीजों के स्रोत का पता रखना होगा और जहां फैसलों का ग्राहकों पर असर पड़ता है वहां इंसानी निगरानी बनाए रखनी होगी। यह वित्त क्षेत्र में AI के लिए व्यावहारिक सुरक्षा उपाय तय करने, मजबूत मॉडल गवर्नेंस को बढ़ावा देने और सीमा-पार डेटा सुरक्षा मजबूत करने के सिंगापुर के जारी प्रयासों के अनुरूप है।

विश्वसनीय डिजिटल पहचान और सुरक्षित नेटवर्क भी प्राथमिकता हैं। सिंगापुर ने पहले ही सुरक्षित पहचान और भुगतान नेटवर्क में निवेश किया है, जबकि उद्योग धोखाधड़ी के खिलाफ सुरक्षा मजबूत कर रहा है। क्षेत्रीय समूहों ने अधिक जोखिम वाली कार्रवाइयों के लिए चेहरे से पहचान की पुष्टि और लेन-देन के दौरान सोच-विचार के लिए निर्धारित अंतराल जैसे सुरक्षा उपाय शुरू किए हैं। उद्योग के प्रयासों से 2024 में संभावित धोखाधड़ी के 74 मिलियन सिंगापुर डॉलर से अधिक के नुकसान को रोकने में मदद मिली। बैंकों के AI आधारित अनुभव शुरू करने और बाजारों के पार अधिक सिस्टम जोड़ने के साथ सतर्कता का यह स्तर और बढ़ाना होगा।

बैंकिंग में एजेंटिक AI का क्या मतलब है

एजेंटिक AI ऐसे सिस्टम को कहते हैं जो किसी लक्ष्य को चरणों में बांट सकें, काम करने के लिए टूल इस्तेमाल कर सकें और नियमों के आधार पर नतीजों पर नजर रख सकें। बैंक में कोई एजेंट रात भर के लेन-देन के डेटा में असामान्य गतिविधियां खोज सकता है, संदर्भ के साथ धोखाधड़ी अलर्ट का मसौदा तैयार कर सकता है, कार्यप्रवाह सिस्टम में मामला दर्ज कर सकता है और समीक्षा के लिए किसी मानव विश्लेषक को सूचना दे सकता है। कोई दूसरा एजेंट वित्तीय जानकारी जुटाकर, नकदी प्रवाह के अनुमान अपडेट करके और नीति के दायरे में ऋण शर्तों का प्रस्ताव देकर छोटे कारोबार के ऋण नवीनीकरण की फाइल तैयार कर सकता है। इसका वादा नियंत्रण के साथ गति का है। सुरक्षा के लिए दायरा स्पष्ट होना चाहिए, सही चरणों पर मनुष्यों की मंजूरी, ऑडिट रिकॉर्ड और दबाव की स्थितियों में परीक्षण जरूरी हैं, ताकि असल परिस्थितियों में सिस्टम का व्यवहार अनुमानित रहे।

आसियान भर के ग्राहक क्या उम्मीद कर सकते हैं

UOB 19 बाजारों में काम करता है और आसियान में लाखों उपभोक्ताओं तथा कारोबारों को सेवाएं देता है। अगर बताई गई रणनीति सफल रहती है, तो ग्राहकों को कम समय में सेवाएं मिलने, पहले से पहल करके दी जाने वाली सलाह और सीमा-पार भुगतान तथा निवेश में आसानी की उम्मीद करनी चाहिए। कुआलालंपुर में कोई ग्राहक संबंध प्रबंधक ऐसे विश्लेषण देख सकता है जो ग्राहक पर नकदी प्रवाह के आसन्न दबाव का संकेत दें और समस्या गंभीर होने से पहले कदम सुझाएं। सिंगापुर से वियतनाम में कारोबार बढ़ाने वाला खुदरा विक्रेता कम देरी के साथ खाते खोल सकता है, स्थानीय मुद्रा में भुगतान प्राप्त कर सकता है और धन को एक जगह जमा कर सकता है। आम ग्राहकों के लिए डिजिटल सहायक किसी भी समय सवालों के जवाब दे सकते हैं और जटिल मामलों को मदद करने वाले कर्मचारियों तक पहुंचा सकते हैं।

हाल के वर्षों में डिजिटल सेवाओं का विस्तार, जिसमें युवा ग्राहकों के लिए केवल मोबाइल पर उपलब्ध अनुभव भी शामिल है, दिखाता है कि UOB ने संबंध-आधारित बैंकिंग की पारंपरिक ताकतों को नए माध्यमों के साथ कैसे जोड़ा है। मौजूदा AI रोडमैप इसी दिशा को आगे बढ़ाता है। बैंक का कहना है कि तकनीक से सुरक्षा, विश्वसनीयता या नैतिकता से समझौता किए बिना उत्पादकता बढ़नी चाहिए। बैंक यह भी कहता है कि मानवीय जुड़ाव की जगह कोई नहीं ले सकता। गति, सुरक्षा और सेवा का यही संतुलन तय करेगा कि क्या AI कई भाषाओं, नियमों और विकास के अलग-अलग स्तरों वाले विविध क्षेत्र में वित्त को अधिक समावेशी बना सकता है।

मुख्य बातें

• UOB के सीईओ वी ई चियोंग ने सिंगापुर फिनटेक फेस्टिवल 2025 में कहा कि AI को लोगों की क्षमता बढ़ानी चाहिए, उनकी जगह नहीं लेनी चाहिए।
• वी ने कहा कि संवेदनशीलता, नैतिकता और विवेक मानवीय खूबियां हैं और नेतृत्व का उत्तराधिकार लोगों की जिम्मेदारी है।
• बैंक ग्राहकों को वैयक्तिकृत सेवाएं देने, चौबीसों घंटे सेवा उपलब्ध कराने और जोखिमों की पहले पहचान करने के लिए AI लागू कर रहा है।
• UOB बैंक में जनरेटिव और एजेंटिक AI लागू करने तथा कर्मचारियों को प्रशिक्षित करने के लिए तीन वर्षों तक Accenture के साथ काम कर रहा है।
• आंतरिक अकादमी और Workforce Singapore, IBF तथा Ngee Ann Polytechnic के साथ समझौता ज्ञापन का लक्ष्य कर्मचारियों के बुनियादी AI कौशल बढ़ाना है।
• Better U Pivot कार्यक्रम के तहत 500 तक कर्मचारियों को जोखिम, अनुपालन, बिक्री और ग्राहक अनुभव जैसी भूमिकाओं के लिए नए कौशल दिए जाएंगे।
• IMDA और NUS के साथ AI and Data Analytics Centre of Excellence तीन वर्षों में 100 स्नातकों को दो साल के वेतनभोगी कार्यक्रम में शामिल करेगा।
• वी ने AI और ब्लॉकचेन को सुरक्षित रूप से बड़े पैमाने पर अपनाने के लिए स्पष्ट नियमों, साझा मानकों और सुरक्षित डिजिटल पहचान की मांग की।
• उद्योग के धोखाधड़ी-विरोधी उपायों से 2024 में संभावित धोखाधड़ी के 74 मिलियन सिंगापुर डॉलर से अधिक के नुकसान को रोका गया, जो भरोसे और सुरक्षा पर दिए जा रहे जोर को दिखाता है।