एटीएम कार्ड के बिना नया बैंक
मित्सुबिशी यूएफजे फाइनेंशियल ग्रुप की योजना 2027 में अपना नया डिजिटल बैंक शुरू करने की है, जिसमें कैश कार्ड जारी नहीं किए जाएंगे। इसके बजाय, मित्सुबिशी यूएफजे एमुट्टो बैंक के ग्राहक नकदी जमा करने और निकालने के लिए स्मार्टफोन ऐप का इस्तेमाल करेंगे। शुरुआत में यह सेवा जापानभर में सेवन बैंक के करीब 28,000 एटीएम के जरिए उपलब्ध होगी।
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इस सेवा की शुरुआत से यह नया बैंक जापान के प्रमुख बैंकिंग समूहों में से किसी एक से जुड़ा पहला ऐसा बैंक होगा जो कैश कार्ड जारी किए बिना काम करेगा। इससे कुछ ऑनलाइन बैंकों और क्षेत्रीय ऋणदाताओं द्वारा पहले से अपनाया जा रहा तरीका एक बड़े बैंकिंग समूह के नए खुदरा कारोबार तक पहुंचेगा।
ग्राहक ऐप में निकासी की रकम दर्ज करेंगे और एटीएम पर दिख रहे क्यूआर कोड को स्कैन करेंगे। क्यूआर कोड चौकोर पैटर्न होता है, जिसे फोन का कैमरा पढ़ सकता है। इससे ऐप और एटीएम लेनदेन के लिए जरूरी जानकारी का आदान-प्रदान कर सकते हैं।
MUFG के घोषित उद्देश्य कार्ड जारी करने की लागत घटाना और कई प्रमाणीकरण जांचों के जरिए सुरक्षा मजबूत करना हैं। समूह जमा पर मिलने वाले ब्याज सहित ग्राहक सेवाओं में बचत का इस्तेमाल करने की भी योजना बना रहा है। ब्याज का भुगतान हर दिन उपलब्ध कराने की उम्मीद है।
यह बदलाव नए बैंक से संबंधित है, जिसे एक अलग इकाई के रूप में स्थापित करने की योजना है। मित्सुबिशी यूएफजे बैंक के मौजूदा ग्राहक अपने कैश कार्ड का इस्तेमाल कर सकेंगे। दोनों बैंकों में से किसी एक को चुनने वाले ग्राहकों के लिए व्यावहारिक अंतर सीधा है: नए बैंक की योजना के तहत एटीएम से नकदी पाने के लिए स्मार्टफोन जरूरी होगा।
नकदी निकासी कैसे होगी
एमुट्टो बैंक में निकासी की प्रक्रिया ग्राहक के फोन से शुरू होगी। ग्राहक बैंक का ऐप खोलकर रकम दर्ज करेगा और एटीएम स्क्रीन पर मौजूद क्यूआर कोड को ऐप से स्कैन करेगा। मशीन से नकदी निकलने से पहले स्मार्टफोन सेवा के जरिए प्रमाणीकरण होगा।
जमा करने के लिए भी स्मार्टफोन ऐप और क्यूआर कोड की प्रक्रिया का इस्तेमाल होगा। नकदी फिर भी भौतिक एटीएम के जरिए जमा होगी, हालांकि खाते की पहचान के लिए ग्राहक को बैंक कार्ड डालने की जरूरत नहीं होगी।
उपयोगकर्ताओं के लिए इससे यह बदलेगा कि उन्हें अपने साथ क्या रखना होगा। कैश कार्ड जारी ही नहीं होगा, इसलिए उसे बटुए में रखने की जरूरत नहीं पड़ेगी। इसके बजाय, सेवा का इस्तेमाल ऐसे फोन पर निर्भर करेगा जिस पर बैंक का ऐप चल सके। डिजिटल खाते की शेष राशि और असली नोटों के बीच संपर्क का जरिया एटीएम ही रहेगा।
MUFG इन लेनदेन के लिए ऐप को मानक माध्यम के रूप में पेश कर रहा है, न कि नए जारी किए गए कार्ड के साथ एक अतिरिक्त विकल्प के तौर पर। इससे नए बैंक की रोजमर्रा की सेवा में खाते तक पहुंच और प्रमाणीकरण की व्यवस्था अहम हो जाती है।
शुरुआती नेटवर्क में सेवन बैंक के एटीएम
शुरुआत में सेवन बैंक एटीएम भागीदार होगा। इसकी मशीनें जापानभर में 7-इलेवन स्टोरों और अन्य जगहों पर मौजूद हैं। इससे नए बैंक को अपनी देशव्यापी एटीएम मशीनों का नेटवर्क बनाए बिना नकदी सेवाएं देने का रास्ता मिलेगा।
शुरुआती नेटवर्क में करीब 28,000 एटीएम शामिल होंगे। इस तरह ग्राहक इन लेनदेन के लिए किसी समर्पित शाखा नेटवर्क पर निर्भर रहने के बजाय भागीदार सुविधा स्टोरों की मशीनों से जमा और निकासी कर सकेंगे।
यह सेवा उन करीब 16,000 एटीएम पर भी उपलब्ध होगी जिन्हें फैमिलीमार्ट स्टोरों की मशीनों को बदलने के लिए चरणबद्ध तरीके से लगाया जा रहा है। मित्सुबिशी यूएफजे बैंक के मौजूदा एटीएम पर सेवा देने की संभावना पर विचार किया जा रहा है।
इस व्यवस्था में वे दो काम अलग-अलग होंगे जिन्हें ग्राहक अक्सर एक ही बैंक से जोड़कर देखते हैं: एमुट्टो बैंक खाता रखेगा और ऐप उपलब्ध कराएगा, जबकि सेवन बैंक की मशीनें नकदी का लेनदेन करेंगी। ग्राहक के लिए उपयोगी मेल ऐसा एटीएम और ऐसा ऐप होगा जो लेनदेन की अनुमति दे सके।
सुरक्षा कार्ड से ऐप पर आएगी
MUFG का मानना है कि ऐप के जरिए प्रमाणीकरण, कैश कार्ड और व्यक्तिगत पहचान संख्या यानी पिन के परिचित मेल से ज्यादा सुरक्षित है। उसकी योजना अनधिकृत लेनदेन रोकने में मदद के लिए प्रमाणीकरण की कई जांचें करने की है।
प्रमाणीकरण वह प्रक्रिया है जिसके जरिए बैंक जांचता है कि पहुंच का अनुरोध करने वाला व्यक्ति खाते का इस्तेमाल करने का अधिकार रखता है या नहीं। एटीएम की पारंपरिक प्रक्रिया में ग्राहक कार्ड दिखाता है और एक गोपनीय संख्या दर्ज करता है। नई योजना के तहत स्मार्टफोन सेवा कई चरणों के जरिए पहुंच की जांच करेगी, जिनमें फोन का पासकोड और ऐप में लॉग इन करना शामिल है।
इस सुरक्षा व्यवस्था का उद्देश्य लेनदेन से भौतिक कार्ड हटाते हुए धोखाधड़ी के इस्तेमाल को कम करना है। ग्राहक ऐप के जरिए एटीएम का इस्तेमाल करेंगे और क्यूआर कोड मशीन पर दिख रहे लेनदेन को फोन पर चल रही प्रक्रिया से जोड़ेगा।
MUFG ने अभी तक फोन खो जाने या काम न करने की स्थिति में व्यवस्था, लेनदेन शुल्क, जमा दरों या सेवा शुरू होने की सटीक तारीख का ब्योरा नहीं दिया है। ग्राहकों के लिए यह तय करने में ये बातें अहम होंगी कि सेवा उनकी रोजमर्रा की जरूरतों के अनुकूल है या नहीं, खासकर उस समय जब उनका फोन उपलब्ध न हो।
कार्ड की कम लागत से जमा सेवाओं को मदद
MUFG कार्ड जारी करने का खर्च घटाकर उस बचत का इस्तेमाल बेहतर सेवाओं, जिसमें जमा पर ब्याज भी शामिल है, के लिए करना चाहता है। इस प्रस्ताव के तहत बैंक के संचालन में बदलाव का सीधा संबंध ऐसे लाभ से है जिसे ग्राहक अपने खाते में देख सकते हैं।
भौतिक कार्ड का उत्पादन और उसे जारी करना पड़ता है। जो बैंक कार्ड जारी नहीं करता, वह इस मद का खर्च बचाता है। MUFG की योजना इस बचत को नए बैंक की ग्राहक पेशकश बेहतर बनाने में लगाने की है, ताकि कार्ड हटाना सिर्फ एटीएम इस्तेमाल करने के तरीके में बदलाव बनकर न रह जाए।
ब्याज का भुगतान हर दिन किए जाने की उम्मीद है। ब्याज वह रकम है जो बैंक ग्राहक को उसमें जमा पैसे रखने के बदले देता है। भुगतान का समय तय करता है कि यह रकम खाते में कब पहुंचेगी।
रोजाना भुगतान से ब्याज ज्यादा बार खाते में आएगा। ग्राहकों की कमाई फिर भी लागू ब्याज दर, खाते में मौजूद राशि और खाते की शर्तों पर निर्भर करेगी। ऐप इस्तेमाल करने की सुविधा के साथ ग्राहकों को इन अलग-अलग पहलुओं पर भी विचार करना होगा।
पहली नकदी निकालने वाली मशीनों से फोन तक
जापान में कैश कार्ड प्रणाली आधी सदी से भी पुरानी है। 1969 में ओमरोन और सुमितोमो बैंक ने जापान की पहली कैश डिस्पेंसर मशीन शुरू की, जिससे ग्राहक बैंक काउंटर पर कतार में लगे बिना पैसे निकाल सकते थे।
इस बदलाव से पहले ग्राहक आम तौर पर अपनी पहचान बताने और पैसे निकालने की प्रक्रिया के तहत काउंटर पर पासबुक और निजी मुहर का इस्तेमाल करते थे। डिस्पेंसर ने कैश कार्ड और पिन का तरीका शुरू किया, जो आज भी जाना-पहचाना है।
- 1969: ओमरोन और सुमितोमो बैंक ने निकासी के लिए कैश कार्ड और पिन वाली जापान की पहली कैश डिस्पेंसर मशीन शुरू की।
- हाल के वर्षों में: कुछ ऑनलाइन बैंकों और क्षेत्रीय ऋणदाताओं ने स्मार्टफोन ऐप के जरिए एटीएम लेनदेन की सुविधा शुरू की।
- 2027: MUFG की योजना कैश कार्ड जारी किए बिना अपना नया डिजिटल बैंक शुरू करने की है। शुरुआत में सेवन बैंक के एटीएम से सेवा मिलेगी।
इस बदलाव का संबंध इस बात से है कि ग्राहक अपने खातों तक कैसे पहुंचते हैं। पहली डिस्पेंसर मशीनों ने निकासी को बैंक काउंटर से बाहर पहुंचाया। अब स्मार्टफोन लेनदेन से पहचान के साधन को अलग प्लास्टिक कार्ड से हटाकर ऐसे डिवाइस के ऐप में लाया जा सकता है जिसे ग्राहक पहले से अपने साथ रखते हैं।
मौजूदा ग्राहकों के लिए क्या बदलेगा?
मित्सुबिशी यूएफजे बैंक अपने कैश कार्ड का इस्तेमाल जारी रखने की सुविधा देगा। इस तरह MUFG के पास सेवा के दो अलग मॉडल होंगे: मौजूदा बैंक, जहां कार्ड से पहुंच जारी रहेगी, और एक अलग डिजिटल बैंक, जिसे स्मार्टफोन ऐप के इर्द-गिर्द तैयार किया गया है।
जो ग्राहक बैंकिंग के लिए नियमित रूप से फोन का इस्तेमाल करते हैं, उन्हें नई प्रक्रिया परिचित लग सकती है, खासकर तब जब वे पहले से कहीं और इसी तरह की सेवाएं इस्तेमाल करते हों। भौतिक कार्ड पसंद करने वाले लोग मौजूदा मित्सुबिशी यूएफजे बैंक में उसका इस्तेमाल जारी रख सकेंगे।
अन्य बड़े बैंकिंग समूह देख सकेंगे कि बिना कार्ड के शुरू होने वाले बैंक को ग्राहक कैसी प्रतिक्रिया देते हैं। हालांकि, फिलहाल यह बदलाव सिर्फ MUFG की प्रस्तावित नई संस्था तक सीमित है। इसकी शुरुआत जापान के प्रमुख बैंकिंग क्षेत्र के एक नए हिस्से में स्मार्टफोन एटीएम के पहले से प्रचलित तरीके का विस्तार करेगी और नकदी जमा करने व निकालने की सुविधा भी उपलब्ध रहेगी।
मुख्य बातें
- MUFG की योजना 2027 में मित्सुबिशी यूएफजे एमुट्टो बैंक शुरू करने की है, जिसमें कैश कार्ड जारी नहीं किए जाएंगे।
- ग्राहक एटीएम पर स्मार्टफोन ऐप और क्यूआर कोड के जरिए नकदी जमा और निकाल सकेंगे।
- शुरुआती नेटवर्क में सेवन बैंक के करीब 28,000 एटीएम शामिल करने की योजना है। फैमिलीमार्ट स्टोरों पर चरणबद्ध तरीके से लगाए जा रहे करीब 16,000 नए एटीएम पर भी सेवा उपलब्ध होगी।
- मित्सुबिशी यूएफजे बैंक के मौजूदा एटीएम पर सेवा देने की संभावना पर विचार किया जा रहा है।
- MUFG का लक्ष्य फोन के पासकोड और ऐप लॉग इन सहित कई चरणों के जरिए प्रमाणीकरण मजबूत करना और कार्ड जारी करने से होने वाली बचत को ग्राहक सेवाओं में लगाना है।
- रोजाना ब्याज भुगतान की उम्मीद है, हालांकि उत्पाद की शर्तों का ब्योरा अभी दिया जाना बाकी है।
- मौजूदा मित्सुबिशी यूएफजे बैंक में कैश कार्ड उपलब्ध रहेंगे।
