भारत में Revolut की शुरुआत: फिनटेक कंपनी की योजना, यह कैसे काम करेगा और यह क्यों अहम है

भीड़भरे, लेकिन तेजी से बढ़ते बाजार में दमदार शुरुआत

लंदन में स्थापित वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी Revolut इस साल के अंत में भारत में डिजिटल भुगतान ऐप लॉन्च करने जा रही है। शुरुआत प्रतीक्षा सूची में शामिल 350,000 लोगों के साथ होगी, जिसके बाद इसे आम लोगों के लिए उपलब्ध कराया जाएगा। कंपनी शुरू से ही घरेलू और अंतरराष्ट्रीय, दोनों तरह के भुगतान की सुविधा देने की योजना बना रही है। स्थानीय लेनदेन के लिए यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस और वैश्विक स्तर पर कार्ड स्वीकार्यता के लिए Visa का इस्तेमाल किया जाएगा। Revolut भारतीय ग्राहकों को प्रीपेड कार्ड और डिजिटल वॉलेट देगी। भारत में यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से मिले प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट लाइसेंस और विदेशी मुद्रा सेवाएं देने की अनुमति वाले लाइसेंस के तहत काम करेगी।

कंपनी ने महत्वाकांक्षी लक्ष्य तय किया है। उसका लक्ष्य 2030 तक भारत में 20 मिलियन ग्राहक जुटाना है। उसका ध्यान युवा, महत्वाकांक्षी उपभोक्ताओं पर होगा, जो रोजमर्रा के ज्यादातर वित्तीय कामों के लिए पहले से ही स्मार्टफोन का इस्तेमाल करते हैं। भारत का डिजिटल भुगतान बाजार दुनिया के सबसे बड़े बाजारों में से एक है। इसे UPI जैसी रियल-टाइम भुगतान प्रणालियों, दुकानों में लगभग हर जगह उपलब्ध QR कोड नेटवर्क और तेजी से बेहतर होते मोबाइल इंटरनेट ने आकार दिया है। यह लॉन्च Revolut की वैश्विक विस्तार योजना का अहम हिस्सा है, जिसमें हाल में ब्रिटेन में उत्पादों से जुड़े कदम और अमेरिका में विकास योजनाएं शामिल रही हैं।

भारत के डेटा संप्रभुता नियमों का पालन करने के लिए Revolut ने अपनी तकनीक को स्थानीय बनाने और भुगतान से जुड़े जरूरी डेटा को देश में ही रखने पर 40 मिलियन पाउंड से अधिक का निवेश किया है। भारत अकेला ऐसा बाजार है जहां Revolut ने इतने बड़े पैमाने पर यह कदम उठाया है। कंपनी यूरोप, एशिया और अमेरिका के 30 से अधिक देशों में पहले से काम करती है। उसने ऐप-आधारित धन प्रबंधन, यात्रा खर्च और शुल्कों में पारदर्शिता के दम पर अपनी पहचान बनाई है। भारत इस बात की बड़ी परीक्षा होगा कि क्या यह मॉडल UPI और कम लागत वाले भुगतानों से पहचाने जाने वाले बाजार में अपनी अलग जगह बना सकता है।

भारत में Revolut क्या सेवाएं देगी

लॉन्च के समय भारतीय उपयोगकर्ताओं को घरेलू लेनदेन के लिए UPI भुगतान की सुविधा वाला डिजिटल वॉलेट और विदेश में खर्च के लिए Visa नेटवर्क पर चलने वाला प्रीपेड कार्ड मिलेगा। योजना भारत में रोजमर्रा के भुगतानों को कवर करने और यात्रा, शिक्षा तथा सीमा पार खर्चों के लिए अंतरराष्ट्रीय इस्तेमाल को आसान बनाने की है। विदेशी मुद्रा से जुड़ी Revolut की सुविधा, जो दूसरे बाजारों में पहले से उसकी मुख्य सेवाओं में शामिल है, स्थानीय भुगतानों के साथ उपलब्ध होगी। इससे उपयोगकर्ता रुपये के लेनदेन और विदेशी मुद्रा की जरूरतों के लिए एक ही ऐप का इस्तेमाल कर सकेंगे।

UPI के जरिए घरेलू भुगतान

UPI के जरिए लोग एक साधारण आईडी, फोन नंबर या QR कोड का इस्तेमाल करके किसी भी भारतीय बैंक खाते में लगभग किसी भी ऐप से भुगतान कर सकते हैं। Revolut को उम्मीद है कि वह बैंकों और नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया के साथ साझेदारी के जरिए UPI सुविधा दे पाएगी। इससे उसका ऐप उसी भुगतान नेटवर्क का हिस्सा बनेगा जिसका इस्तेमाल मोहल्ले की दुकानों, ई-कॉमर्स चेकआउट और लोगों के बीच धन हस्तांतरण में होता है। ग्राहकों के लिए इसका लाभ व्यापक स्वीकार्यता है। UPI के जरिए भुगतान भेजने या प्राप्त करने वाला Revolut वॉलेट उन भुगतान प्रणालियों पर काम करेगा जिन्हें ज्यादातर कारोबारी पहले से स्वीकार करते हैं।

अंतरराष्ट्रीय खर्च और विदेशी मुद्रा

Visa से जुड़ा प्रीपेड कार्ड भारत के बाहर भी इस्तेमाल किया जा सकेगा, जहां UPI डिफॉल्ट भुगतान विकल्प नहीं है। Revolut की योजना इस कार्ड को ऐप में उपलब्ध विदेशी मुद्रा सेवाओं के साथ जोड़ने की है, ताकि उपयोगकर्ता स्पष्ट दरों और शुल्कों के साथ विदेश में खर्च कर सकें। भारत में विदेशी मुद्रा सेवाओं का लाइसेंस कंपनी को यात्रा कार्ड, मुद्रा विनिमय और नियामकीय सीमाओं के भीतर सीमा पार धन भेजने की सुविधा देता है। कई भारतीय उपभोक्ता फिलहाल स्थानीय खरीदारी के लिए UPI ऐप और विदेश में खर्च के लिए अलग कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। Revolut इन जरूरतों को एक ही अनुभव में समेटने की कोशिश करेगी।

कंपनी ने संकेत दिया है कि समय के साथ भारत के ऐप में दूसरे बाजारों में लोकप्रिय सुविधाएं शामिल हो सकती हैं। इनमें बजट बनाने के टूल, कार्ड नियंत्रण, बचत वॉल्ट, प्रीपेड कार्ड पर रिवॉर्ड और किशोरों के लिए निगरानी वाले खाते शामिल हैं। सुविधाओं का वास्तविक दायरा स्थानीय नियमों और साझेदारियों पर निर्भर करेगा। भारत में क्रेडिट उत्पादों, निवेश सुविधाओं या क्रिप्टो सेवाओं के लिए अतिरिक्त अनुमतियां जरूरी होंगी और ये सेवाएं बाद में आ सकती हैं, या शायद न भी आएं।

UPI कैसे काम करता है और यह क्यों अहम है

UPI, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा विकसित और संचालित, तुरंत खाते से खाते में भुगतान करने वाली प्रणाली है। इसके जरिए लोग वर्चुअल पेमेंट एड्रेस, फोन नंबर या QR कोड का उपयोग करके अलग-अलग बैंकों में पैसे भेज या प्राप्त कर सकते हैं। लेनदेन लगभग तुरंत पूरे होते हैं और आम तौर पर उपभोक्ताओं के लिए मुफ्त होते हैं। कारोबारियों को भी भुगतान स्वीकार करना आसान होता है। इसके लिए अक्सर काउंटर पर छपा हुआ QR कोड ही काफी होता है। UPI लेनदेन साझेदार बैंकों के जरिए होते हैं और इनमें दो-स्तरीय प्रमाणीकरण का इस्तेमाल किया जाता है, जिससे भरोसा और स्वीकार्यता बढ़ाने में मदद मिली है। NPCI के सूचना पृष्ठ पर UPI के बारे में अधिक जानकारी यहां पढ़ें।

UPI ने भारत में भुगतान व्यवस्था को बदल दिया और अलग-अलग प्रणालियों के बीच परस्पर काम करने की सुविधा को डिफॉल्ट बना दिया। एक ऐप कई बैंकों के खातों तक पहुंच सकता है। यह प्रणाली अब हर महीने अरबों लेनदेन संभालती है और इसमें छोटे भुगतान के लिए UPI Lite तथा चुनिंदा नेटवर्क के जरिए UPI पर क्रेडिट जैसी सुविधाएं जोड़ी गई हैं। नए बाजार में उतरने वाली कंपनी के लिए UPI से जुड़ना जरूरी है। इससे तुरंत व्यापक पहुंच, कारोबारियों की स्वीकार्यता और ग्राहकों के लिए परिचित प्रक्रिया मिलती है। Revolut बंद दायरे वाली अपनी भुगतान प्रणाली को बढ़ावा देने के बजाय भारत के इस सार्वजनिक घरेलू ढांचे पर सेवाएं बनाने का विकल्प चुन रही है।

लाइसेंस, डेटा नियम और अनुपालन क्यों सबसे अहम हैं

प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट लाइसेंस Revolut को भारत में वॉलेट और प्रीपेड कार्ड जारी करने की अनुमति देता है। ग्राहक वॉलेट में पैसे डालकर UPI ट्रांसफर या कार्ड से भुगतान कर सकते हैं। वॉलेट पर ब्याज नहीं मिलता और अधिक सीमा के लिए ग्राहक पहचान सत्यापन के नियम पूरे करने होते हैं। RBI के नियमों के तहत पूर्ण KYC वाले वॉलेट UPI के साथ परस्पर काम कर सकते हैं। इसका अर्थ है कि ग्राहक UPI नेटवर्क पर Revolut वॉलेट का इस्तेमाल कर सकेंगे। Revolut के पास विदेशी मुद्रा सेवाओं की अनुमति वाला लाइसेंस भी है, जो यात्रा कार्ड, मुद्रा विनिमय और कुछ तरह के विदेश में धन भेजने के लिए जरूरी है।

भारत में भुगतान डेटा को देश के भीतर रखना जरूरी है। भारतीय रिजर्व बैंक ने यह डेटा स्थानीयकरण नीति सुरक्षा मजबूत करने, निगरानी के लिए पहुंच बेहतर करने और यह सुनिश्चित करने के लिए शुरू की थी कि अधिकृत संस्थाएं कानूनी अनुरोधों पर तुरंत कार्रवाई कर सकें। इस नीति का पालन करने के लिए अक्सर अलग तकनीकी प्रणालियां बनानी पड़ती हैं, जो वैश्विक ऐप कंपनियों के लिए महंगा काम है। Revolut का कहना है कि उसने भारत के लिए अपना बुनियादी ढांचा स्थानीय बनाने पर 40 मिलियन पाउंड से अधिक का निवेश किया है। इस स्तर तक पहुंचने वाला भारत उसका एकमात्र बाजार है।

• PPI लाइसेंस के तहत प्रीपेड वॉलेट और कार्ड जारी किए जा सकते हैं। उनके इस्तेमाल की सीमाएं KYC की स्थिति से जुड़ी होती हैं।
• पूर्ण KYC वाले वॉलेट UPI के जरिए परस्पर काम करते हैं, जिससे लगभग हर जगह कारोबारी उन्हें स्वीकार कर सकते हैं।
• विदेशी मुद्रा सेवाओं के लिए अलग अनुमति जरूरी है, जिससे यात्रा कार्ड और मुद्रा विनिमय की सुविधा मिलती है।
• RBI के डेटा नियमों के तहत भुगतान से जुड़े तय डेटा को भारत के भीतर रखना जरूरी है।

डिजिटल भुगतान का विस्तार होने के साथ भारत में नियामकीय माहौल सख्त हुआ है। हाल के वर्षों में गैर-बैंक भुगतान कंपनियों के खिलाफ हुई प्रमुख नियामकीय कार्रवाइयों ने डेटा सुरक्षा, संचालन की मजबूती और KYC पर जोर बढ़ाया है। सेवा में रुकावट से बचने के लिए Revolut को ग्राहक पंजीकरण, लेनदेन की निगरानी और डेटा प्रबंधन में नियमों का पालन करना होगा।

Revolut को किन प्रतिस्पर्धियों का सामना करना होगा

भारत के डिजिटल भुगतान बाजार में कई बड़ी कंपनियां पहले से लोगों की रोजमर्रा की जिंदगी का हिस्सा हैं। UPI लेनदेन में PhonePe और Google Pay का दबदबा है, जबकि Paytm वॉलेट, कारोबारी भुगतान स्वीकार्यता और सेवाओं के क्षेत्र में जाना-पहचाना ब्रांड बना हुआ है। बैंक भी अपने UPI ऐप को बढ़ावा देते हैं और यात्रा के अनुकूल विदेशी मुद्रा कार्ड जारी करते हैं। नए उपभोक्ता वित्त ब्रांड बेहतर इंटरफेस, रिवॉर्ड और जीवनशैली से जुड़ी सुविधाएं देते हैं। इनमें से कई सेवाएं उन्हीं भुगतान प्रणालियों पर चलती हैं जिनसे Revolut जुड़ रही है, खासकर UPI और Visa या RuPay कार्ड।

Revolut दो तरीकों से खुद को अलग दिखाने की कोशिश करेगी। पहला, वह ऐसे ऑल-इन-वन ऐप पर जोर देगी जिसमें घरेलू UPI भुगतान और पारदर्शी अंतरराष्ट्रीय खर्च की सुविधा एक साथ हो। दूसरा, वह खुद को ऐसे युवा उपभोक्ताओं के लिए वैश्विक वित्तीय साथी के रूप में पेश करेगी जो यात्रा करते हैं, पढ़ाई के लिए विदेश जाते हैं, विदेशी ग्राहकों के साथ फ्रीलांस काम करते हैं या अंतरराष्ट्रीय वेबसाइटों पर खरीदारी करते हैं। दूसरे देशों में Revolut ने विदेशी मुद्रा में खर्च को अनुमानित और आसान बनाकर अपनी पहचान बनाई। इसमें तुरंत अलर्ट, प्रतिस्पर्धी विनिमय दरें और कार्ड पर बेहतर नियंत्रण शामिल हैं। अगर वह भारत में भी इतनी ही स्पष्टता दे पाती है, तो भीड़भाड़ वाले बाजार में अपनी खास जगह बना सकती है।

चुनौती लागत और भरोसे की है। UPI भुगतान पर आम तौर पर उपभोक्ताओं से शुल्क नहीं लिया जाता और कई लेनदेन में कारोबारियों के लिए शुल्क कम या शून्य होता है। ऐसे में ग्राहक जुटाना महंगा हो जाता है और कमाई विदेशी मुद्रा सेवाओं, सब्सक्रिप्शन, प्रीमियम कार्ड या अतिरिक्त सुविधाओं पर निर्भर करती है। भरोसा कायम करने के लिए सेवा का लगातार उपलब्ध रहना, विवादों का तेजी से निपटारा और शुल्कों व सीमाओं की स्पष्ट जानकारी जरूरी है।

अंतरराष्ट्रीय सुविधाएं भारतीय उपयोगकर्ताओं को क्यों लुभा सकती हैं

भारत से हर साल बड़ी संख्या में छात्र और पेशेवर विदेश जाते हैं। परिवार विदेशी मुद्रा में शिक्षा और रहने का खर्च भेजते हैं। बड़े शहरों और दूसरे दर्जे के शहरों से मनोरंजन के लिए विदेश यात्रा बढ़ रही है। फ्रीलांसर और स्टार्टअप संस्थापक भी तेजी से भारत के बाहर के ग्राहकों के साथ काम कर रहे हैं। इन सभी लोगों को सीमाओं के पार खर्च करने और पैसे भेजने के लिए आसान और पारदर्शी टूल चाहिए। कई बाजारों में Revolut ने इसी जरूरत को ध्यान में रखकर सेवाएं दी हैं। यह ऐप में मुद्रा विनिमय, चुनिंदा बाजारों में स्थानीय मुद्रा में बैलेंस रखने और खर्च का तुरंत नोटिफिकेशन देने की सुविधा देता है, जिससे उपयोगकर्ता रियल टाइम में खर्च पर नजर रख सकते हैं।

भारतीय यात्रियों के लिए वॉलेट के साथ Visa प्रीपेड कार्ड का इस्तेमाल नकदी या कई बैंक कार्ड संभालने से आसान हो सकता है। उपयोगकर्ता यात्रा से पहले मुद्रा बदल सकते हैं, कार्ड खो जाने पर ऐप में उसे लॉक कर सकते हैं, ऑनलाइन बुकिंग के लिए वर्चुअल कार्ड बना सकते हैं और खर्च का डेटा रिइम्बर्समेंट दावों के लिए एक्सपोर्ट कर सकते हैं। विदेशी मुद्रा बदलने के शुल्कों का स्पष्ट ढांचा इसकी बड़ी खासियत है। अगर Revolut भारत में पारदर्शी दरें और भरोसेमंद सहायता देती है, तो छात्र, यात्री और वैश्विक सेवाओं के लिए भुगतान करने वाले छोटे कारोबार इसकी ओर आकर्षित हो सकते हैं।

भारत से सीमा पार धन भेजने पर नियम लागू होते हैं और उदारीकृत धन प्रेषण योजना के तहत सीमाएं तय हैं। कुछ तरह के विदेश में भेजे जाने वाले धन पर स्रोत पर कर संग्रह लागू हो सकता है। इन नियमों के दायरे में Revolut की विदेशी मुद्रा संबंधी अनुमतियां यात्रा, शिक्षा शुल्क और मंजूर धन हस्तांतरण जैसी चुनिंदा जरूरतों में मदद कर सकती हैं। फिलहाल UPI का इस्तेमाल मुख्य रूप से भारत में होता है, हालांकि सिंगापुर और संयुक्त अरब अमीरात जैसी जगहों पर इसे स्वीकार करने वाली साझेदारियां बढ़ रही हैं। कार्ड से विदेश में खर्च करने की ज्यादातर जरूरत Visa नेटवर्क पूरी करता है।

कार्यान्वयन की चुनौतियों पर नजर

परिपक्व बाजार में 20 मिलियन ग्राहक जुटाने के लिए उत्पाद, मार्केटिंग और ग्राहक सहायता में लगातार निवेश करना होगा। Revolut को तेज KYC के साथ आसान पंजीकरण सुनिश्चित करना होगा, दुकानों पर भुगतान अस्वीकार होने से बचाना होगा और समस्या आने पर तुरंत सहायता देनी होगी। UPI भुगतान या कार्ड स्वीकार्यता में बार-बार आने वाली कोई भी दिक्कत ब्रांड की छवि को तेजी से नुकसान पहुंचा सकती है। कंपनी को UPI के लिए बैंक साझेदारों की भी जरूरत होगी। तीसरे पक्ष के ऐप के तौर पर लेनदेन को सही नेटवर्क तक पहुंचाने के लिए वह इन साझेदारों पर निर्भर रहेगी। ऐसे में सेवा का लगातार उपलब्ध रहना और अच्छा तालमेल जरूरी होगा।

कमाई कई स्रोतों पर निर्भर करेगी। इनमें कार्ड लेनदेन पर इंटरचेंज आय, विदेशी मुद्रा विनिमय से मार्जिन, यात्रा के प्रीमियम लाभों वाले सशुल्क प्लान और बाद में कारोबारी भुगतान स्वीकार करने या बिल भुगतान की सुविधाएं शामिल हो सकती हैं। UPI से सीधे बड़ी फीस नहीं मिलती, इसलिए सेवा लागत कम रखने और ज्यादा इस्तेमाल करने वाले ग्राहकों को अपग्रेड के लिए राजी करने पर प्रति ग्राहक कमाई निर्भर करेगी। प्रतिस्पर्धी पहले से रिवॉर्ड और कैशबैक देते हैं। Revolut को ग्राहकों को समझाना होगा कि विनिमय दरों, नियंत्रण और वैश्विक पहुंच के फायदे दूसरी जगह मिलने वाले अल्पकालिक प्रोत्साहनों से ज्यादा हैं।

नियामकीय माहौल भी अहम बना रहेगा। भारत ने भुगतान कंपनियों के लाइसेंस और डेटा मानकों को सख्त किया है। वॉलेट, UPI पर क्रेडिट या सीमा पार लेनदेन से जुड़े नियमों में बदलाव उत्पादों के स्वरूप को बदल सकते हैं। डेटा और तकनीक को स्थानीय बनाने का Revolut का फैसला नीतिगत जोखिम घटाने के लिए है, लेकिन दिशानिर्देश बदलने पर उसे अपनी सेवाओं को ढालना होगा।

समयसीमा और भारतीय उपयोगकर्ताओं को क्या उम्मीद करनी चाहिए

प्रतीक्षा सूची में शामिल 350,000 लोगों के लिए शुरुआती लॉन्च इस साल के अंत में होगा। इसके बाद ऐप आम लोगों के लिए उपलब्ध होगा। नए उपयोगकर्ताओं को पूरी सीमा पाने के लिए KYC पूरा करना होगा। उन्हें डिजिटल वॉलेट मिलेगा और घरेलू व अंतरराष्ट्रीय इस्तेमाल के लिए Visa प्रीपेड कार्ड सक्रिय करना होगा। साझेदारों के साथ एकीकरण पूरा होने के बाद UPI भुगतान सामान्य आईडी और QR कोड के जरिए काम करना चाहिए। अंतरराष्ट्रीय खर्च और मुद्रा विनिमय, Revolut की विदेशी मुद्रा संबंधी अनुमतियों और भारतीय नियमों के अनुसार उपलब्ध होंगे।

Revolut के दूसरे बाजारों में आम सुविधाएं चरणबद्ध तरीके से भारत में आ सकती हैं। बजट और विश्लेषण के टूल, कार्ड को तुरंत फ्रीज करने जैसे मजबूत सुरक्षा नियंत्रण, ऑनलाइन भुगतान के लिए बदलता CVV और प्रीपेड कार्ड पर रिवॉर्ड कंपनी की योजना का हिस्सा हो सकते हैं। भारत में अलग लाइसेंस की जरूरत वाले उत्पाद, जैसे क्रेडिट या निवेश, नियामकीय मंजूरियों और साझेदारियों पर निर्भर होंगे। कंपनी ने वैश्विक स्तर पर नए कदमों पर काम किया है, जिनमें ब्रिटेन में क्रेडिट कार्ड लॉन्च और अमेरिका में अपनी मौजूदगी बढ़ाने की संभावित योजना शामिल है। भारत उसकी विकास योजना का अहम स्तंभ है। यहां स्थानीय नेतृत्व टीम का नेतृत्व Paroma Chatterjee कर रही हैं और बुनियादी ढांचा RBI तथा NPCI के मानकों को पूरा करने के लिए तैयार किया गया है।

जानने योग्य बातें

• Revolut इस साल के अंत में भारत में डिजिटल भुगतान ऐप लॉन्च करेगी। शुरुआत प्रतीक्षा सूची में शामिल 350,000 उपयोगकर्ताओं के साथ होगी।
• भारतीय ग्राहकों को घरेलू भुगतानों के लिए UPI-सक्षम वॉलेट और अंतरराष्ट्रीय खर्च के लिए Visa से जुड़ा प्रीपेड कार्ड मिलेगा।
• कंपनी प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट लाइसेंस के तहत काम करेगी और उसके पास विदेशी मुद्रा सेवाओं की अनुमति वाला लाइसेंस भी है।
• Revolut का लक्ष्य 2030 तक भारत में 20 मिलियन ग्राहक जुटाना है। उसका ध्यान युवा और महत्वाकांक्षी उपयोगकर्ताओं पर है।
• भारत के डेटा स्थानीयकरण नियमों का पालन करने के लिए तकनीक को स्थानीय बनाने पर 40 मिलियन पाउंड से अधिक का निवेश किया गया है।
• प्रतिस्पर्धा कड़ी होगी। PhonePe, Google Pay और Paytm UPI में मजबूत स्थिति में हैं, जबकि बैंक यात्रा के अनुकूल विदेशी मुद्रा कार्ड देते हैं।
• कमाई विदेशी मुद्रा सेवाओं, कार्ड इंटरचेंज, सशुल्क प्लान और अतिरिक्त सुविधाओं पर निर्भर करेगी, क्योंकि UPI पर उपभोक्ताओं के लिए शुल्क कम हैं।
• लॉन्च चरणों में होगा और नई सुविधाओं का विस्तार नियामकीय अनुमतियों तथा साझेदारियों पर निर्भर करेगा।