जापान में अब अधिक बैंक दोपहर के भोजन के समय क्यों बंद रहते हैं

टेलर काउंटर पर नई दिनचर्या

जापान भर में अब अधिक से अधिक बैंक शाखाएं दिन के बीच में दोपहर के भोजन के लिए एक घंटे तक अपने काउंटर बंद रखती हैं। क्षेत्रीय बैंकों की अगुवाई में शुरू हुई यह पहल अब तीन मेगाबैंकों में से दो ने भी आजमाई है। इसकी सीधी वजह श्रम बाजार में कर्मचारियों की कमी और शाखाओं में व्यक्तिगत रूप से आने वाले ग्राहकों की संख्या में तेज गिरावट है। मिज़ुहो बैंक ने चुनिंदा शाखाओं में यह व्यवस्था शुरू की है, जबकि एमयूएफजी बैंक ने क्यूशू में शाखाएं बंद रखने की शुरुआत की है और इसका विस्तार करने की योजना है। इस दौरान, आम तौर पर सुबह 11:30 से दोपहर 12:30 बजे तक, एटीएम सेवाएं जारी रहती हैं और डिजिटल माध्यम उपलब्ध रहते हैं। इस बदलाव से जापानी शाखाओं की पुरानी दिनचर्या बदल रही है, जो परंपरागत रूप से सुबह 9:00 बजे से दोपहर 3:00 बजे तक बिना किसी विराम के खुली रहती थीं। बैंकिंग नियमों में 2016 के संशोधन ने बैंकों को समय में बदलाव की गुंजाइश दी, बशर्ते ग्राहकों को असुविधा न हो। अब कई बैंक दोपहर के विराम को कर्मचारियों की उपलब्धता और मांग के बीच तालमेल बैठाने का व्यावहारिक तरीका मानते हैं।

एहिमे प्रांत के इयो बैंक ने 2017 में इस विचार को सबसे पहले आजमाया था। तब से यह व्यवस्था तेजी से देशभर में फैल गई है। जापान के क्षेत्रीय बैंकों के संघ के 61 सदस्यों में से करीब 90 प्रतिशत ने इसे लागू कर दिया है। काउंटर थोड़ी देर बंद रखने से बैंकों को कर्मचारियों की कमी से निपटने में मदद मिलती है। इस स्थिति की एक वजह बबल अर्थव्यवस्था के दौर में भर्ती हुए कर्मचारियों का सेवानिवृत्त होना है, तो दूसरी वजह ऑनलाइन बैंकिंग की ओर लंबे समय से जारी बदलाव है, जिससे शाखाओं में ग्राहकों की आवाजाही घटी है। कई शाखाओं में इस एक घंटे के विराम से कर्मचारियों को भोजन का समय मिल जाता है और बैक ऑफिस का काम भी पूरा हो जाता है, जबकि काउंटरों पर कम कर्मचारी नहीं रह जाते। बैंकों का कहना है कि यह समझौता और गहरी कटौती से बेहतर है, और कुछ मामलों में इससे शाखा समुदाय के लिए चालू रह पाती है।

कई ग्राहकों के लिए खिड़की पर लगा सूचना-पट्ट नया हो सकता है, लेकिन सबसे जरूरी बुनियादी सेवाएं उपलब्ध रहती हैं। एटीएम से नकदी निकालना, जमा करना और खाते का बैलेंस देखना जारी रहता है। धन हस्तांतरण और खाते की सेटिंग में कई बदलाव वेबसाइट या ऐप के जरिए किए जा सकते हैं। दोपहर का विराम कर्मचारियों पर काम का दबाव कम करने के लिए है, न कि ग्राहकों को बैंकिंग व्यवस्था से काटने के लिए।

कौन-सी शाखाएं और कब बंद रहती हैं

मिज़ुहो बैंक ने यामागाता, मात्सुयामा और यामागुची की शाखाओं के साथ-साथ दूरदराज के द्वीपों पर स्थित दो विशेष शाखाओं में दोपहर का विराम शुरू किया है। एमयूएफजी बैंक ने क्यूशू क्षेत्र की चार शाखाओं से इसकी शुरुआत की है और इबाराकी, यामागुची, गिफू और आइची प्रांतों की अन्य शाखाओं तक इसे बढ़ाने की योजना है। भाग लेने वाली शाखाओं में सुबह 11:30 बजे से एक घंटे के लिए काउंटर सेवा बंद रहती है, फिर नियमित समय के अनुसार दोपहर 3:00 बजे तक दोबारा शुरू होती है। विराम के दौरान एटीएम उपलब्ध रहते हैं।

ये परीक्षण और विस्तार उस व्यवस्था को दर्शाते हैं जिसे क्षेत्रीय बैंक पहले ही अपना चुके हैं। दोपहर के भोजन के समय कम ग्राहक आने वाली कई शाखाओं में दिनभर के कामकाज पर खास असर नहीं पड़ता, क्योंकि ग्राहक सुबह या दोपहर बाद आने लगते हैं। जहां ग्राहकों की आवाजाही अधिक होती है, वहां बैंक कतारों पर नजर रखते हैं और सुबह 11:30 बजे या शाखा दोबारा खुलने के तुरंत बाद भीड़ बढ़ने पर बदलाव करते हैं।

जापान में शाखाओं के सामान्य कामकाजी घंटे रोजाना छह घंटे हैं। नई व्यवस्था दिन की अवधि घटाने के बजाय उसके समय को नए सिरे से व्यवस्थित करती है: सबसे अधिक मांग के समय कर्मचारियों को एक साथ लगाया जाता है और आंतरिक कामों तथा भोजन के लिए तय समय मिलता है।

नियम क्या कहते हैं

2016 में बैंकिंग नियमों में संशोधन से संस्थानों को शाखाओं के समय तय करने की छूट मिली, बशर्ते ग्राहकों को असुविधा न हो। इससे क्षेत्रीय बैंकों के लिए बदलती मांग वाले इलाकों में कामकाजी समय बदलने का रास्ता खुला। दोपहर में शाखाएं बंद रखने की मौजूदा व्यवस्था इसी ढांचे के तहत आती है। बैंक शाखाओं के दरवाजों और वेबसाइटों पर कामकाजी समय की जानकारी देते रहते हैं और विराम के दौरान एटीएम तथा टेलीफोन सहायता जैसी जरूरी सेवाओं के सुलभ विकल्प उपलब्ध कराने की उनसे अपेक्षा की जाती है।

कई दशकों तक जापानी बैंक शाखाओं के कामकाजी घंटे अनेक देशों की तुलना में सीमित रहे। अपेक्षाकृत हाल तक एटीएम के काम करने का समय भी अक्सर शाखाओं के समय के मुताबिक होता था और कुछ मशीनें रात में बंद तक हो जाती थीं। आज अधिकतर एटीएम दोपहर के भोजन के समय उपलब्ध रहते हैं और कई चौबीसों घंटे चलते हैं, जिससे टेलर काउंटर के एक घंटे के विराम का असर कम होता है।

कर्मचारियों की कमी बैंकों को समय बदलने पर क्यों मजबूर कर रही है

जापान में कामकाजी आबादी घट रही है और उसकी उम्र बढ़ रही है। बैंक भी इससे अछूते नहीं हैं। बबल अर्थव्यवस्था के वर्षों में बड़ी संख्या में भर्ती हुए कर्मचारी अब सेवानिवृत्ति की उम्र तक पहुंच रहे हैं। नए टेलर को भर्ती करने और प्रशिक्षित करने में समय लगता है, जबकि अब कम ग्राहकों को व्यक्तिगत सहायता की जरूरत पड़ती है। कम ब्याज दरों ने शुद्ध ब्याज मार्जिन पर भी दबाव डाला है, जिससे बैंकों पर लागत का लगातार बोझ बना हुआ है। शाखा प्रबंधक के लिए इन सभी बातों के बीच संतुलन बनाना मुश्किल हो सकता है। एक घंटे का विराम कर्मचारियों की दैनिक जरूरत घटाता है, जबकि शाखा स्थायी रूप से बंद नहीं होती।

टेलर के काम में एकाग्रता और कई स्तरों पर जांच जरूरी होती है। नकदी के लेनदेन में अक्सर दोहरी जांच की जाती है। तय सीमा से अधिक के लेनदेन को मंजूरी देने के लिए पर्यवेक्षकों का उपलब्ध होना जरूरी है। टीम बहुत छोटी होने पर इंतजार का समय बढ़ता है और नियंत्रण व्यवस्था प्रभावित हो सकती है। तयशुदा भोजन विराम से हर टेलर को आराम का मौका मिलता है, बैक ऑफिस के जरूरी काम पूरे होते हैं और व्यस्त समय में काउंटरों पर पर्याप्त कर्मचारी बने रहते हैं। यह तरीका सरल है, लेकिन कम कर्मचारियों वाली शाखाओं में इससे वास्तविक फर्क पड़ सकता है।

ग्राहकों का अनुभव और डिजिटल सेवाओं तक पहुंच का अंतर

जो ग्राहक आम तौर पर दोपहर के समय अपने काम निपटाते हैं, उन्हें नई व्यवस्था असुविधाजनक लग सकती है। दफ्तरों में काम करने वाले लोग अक्सर दोपहर 12 से 1 बजे के बीच बाहर निकलते हैं और शाखा में जल्दी काम कराने के लिए यह समय लोकप्रिय था। इसका असर हर शाखा में अलग-अलग होता है। जिन इलाकों में अधिकतर ग्राहक रोजमर्रा के कामों के लिए पहले से एटीएम या मोबाइल ऐप का इस्तेमाल करते हैं, वहां इस विराम पर कम ध्यान जाता है। बुजुर्ग आबादी वाले इलाकों में आमने-सामने सहायता की मांग अधिक होती है और दोपहर में शाखा बंद होने से वहां आने का समय सीमित हो सकता है।

इसके कुछ विकल्प हैं। बैंक ग्राहकों को नकदी और पासबुक अपडेट के लिए एटीएम इस्तेमाल करने और अधिक कागजी कार्रवाई वाले काम सुबह या दोपहर बाद करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। कुछ प्रक्रियाओं के लिए अब भी शाखा में व्यक्तिगत रूप से जाना जरूरी है, जैसे नए खाते के लिए पहचान की पुष्टि या गृह ऋण में जटिल बदलाव। पहले से योजना बनाने से विराम के आसपास कतार में लगने से बचा जा सकता है। निकलने से पहले शाखा का वेबपेज देखना, जरूरी दस्तावेज साथ लाना और सुबह 11:30 बजे से पहले या दोपहर 12:30 बजे के बाद पहुंचना काम को आसान बनाता है।

टेलर से काम हो तो क्या करें

दोपहर के भोजन के लिए विराम लेने वाली शाखाओं में परेशानी कम करने के लिए कुछ आसान कदम उठाए जा सकते हैं:

• सटीक विराम समय जानने के लिए शाखा की वेबसाइट या वहां लगा नोटिस देखें।
• सुबह जल्दी पहुंचें या दोपहर बाद का समय चुनें, जब काउंटर खुले हों और भीड़ कम हो।
• जहां संभव हो, धन हस्तांतरण, खाते में बदलाव और विवरण देखने के लिए ऑनलाइन बैंकिंग का इस्तेमाल करें।
• बार-बार शाखा आने से बचने के लिए पहचान पत्र और जरूरी फॉर्म साथ लाएं।
• जटिल लेनदेन में मदद चाहिए तो दस्तावेजों और समय की पुष्टि के लिए पहले शाखा को फोन करने पर विचार करें।

दोपहर के विराम में कौन-सी सेवाएं जारी रहती हैं

काउंटर बंद रहने पर भी बुनियादी स्व-सेवा सुविधाएं चालू रहती हैं:

• एटीएम से नकदी निकालना, जमा करना और बैलेंस देखना।
• जहां सुविधा उपलब्ध हो, मशीनों पर पासबुक अपडेट करना।
• धन हस्तांतरण और खाते से जुड़ी कई सेवाओं के लिए ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग।
• बैंक और सेवा के आधार पर कॉल सेंटर के जरिए ग्राहक सहायता।

क्षेत्रीय बैंक और स्थानीय समुदाय

मेगाबैंकों की तुलना में क्षेत्रीय बैंकों ने दोपहर में शाखाएं बंद रखने की व्यवस्था तेजी से अपनाई है। ये संस्थान ऐसे इलाकों में सेवाएं देते हैं जहां ग्राहकों की आवाजाही सबसे ज्यादा घटी है। उनकी प्रति शाखा टीमें भी छोटी होती हैं। एहिमे प्रांत के इयो बैंक ने 2017 में इसकी शुरुआती मिसाल पेश की। तब से अधिकांश क्षेत्रीय बैंक इसका अनुसरण कर चुके हैं। इस नीति से कर्मचारियों पर दबाव घटता है और कम लेनदेन वाली वे शाखाएं भी खुली रह सकती हैं जिन्हें शायद और बड़ी कटौती का सामना करना पड़ता।

दूरदराज के समुदायों और द्वीपों पर बैंक की भौतिक मौजूदगी अब भी मायने रखती है। दूरदराज के द्वीपों पर मिज़ुहो की दो विशेष शाखाएं अब दोपहर में विराम लेती हैं, लेकिन नकदी सेवाओं और स्थानीय कारोबारों के लिए वे अब भी महत्वपूर्ण केंद्र हैं। वहां आने-जाने में काफी समय लगने की स्थिति में, निवासियों को अपनी यात्रा की योजना बनाने में मदद के लिए समय-सारिणी और सार्वजनिक सूचनाएं स्पष्ट रखना बेहद जरूरी है।

अन्य क्षेत्रों को भी इसी तरह की चुनौतियां

कर्मचारियों की कमी केवल वित्तीय क्षेत्र तक सीमित नहीं है। आतिथ्य क्षेत्र भी इसी समस्या से जूझ रहा है। गुनमा प्रांत के कुसात्सु जैसे गर्म पानी के झरनों वाले कस्बों में अब अधिक सराय रात का खाना परोसना बंद कर रही हैं और मेहमानों को आसपास के रेस्तरां में खाने के लिए प्रोत्साहित करती हैं। स्थानीय संचालकों का कहना है कि इससे कर्मचारियों की जरूरत घटती है और वे अधिक बुकिंग स्वीकार कर पाते हैं, जिससे ठहरने की जगहों की भराई और मुनाफा बढ़ता है। कुसात्सु की करीब 110 सरायों में से लगभग 30 केवल नाश्ता देती हैं या कोई भोजन नहीं देतीं। वित्त वर्ष 2023 में इस कस्बे में रिकॉर्ड 3.7 मिलियन पर्यटक आए। उद्योग समूहों का कहना है कि कई सरायों और होटलों में अब भी पर्याप्त कर्मचारी नहीं हैं और रसोई तथा सेवा कर्मचारियों की कमी के कारण कुछ जगहें अपने सभी कमरे नहीं खोल पा रही हैं।

यह तुलना पूरी तरह सटीक नहीं है, लेकिन इसके पीछे का तर्क मिलता-जुलता है। कारोबार अपने पास उपलब्ध कर्मचारियों के हिसाब से सेवा का तरीका बदलते हैं और साथ ही ग्राहकों की संतुष्टि बनाए रखने की कोशिश करते हैं। बैंकों के लिए दोपहर के भोजन के समय एक घंटे का विराम छोटा-सा बदलाव है, जो नियमित घंटों के दौरान व्यक्तिगत सेवा जारी रखने में मदद कर सकता है।

क्या बैंक इस व्यवस्था को और शाखाओं तक फैलाएंगे

दो प्रमुख बैंकों, मिज़ुहो बैंक और एमयूएफजी बैंक ने छोटे परीक्षणों से आगे बढ़कर यह व्यवस्था अपना ली है। एमयूएफजी ने क्यूशू से शुरुआत की है और इबाराकी, यामागुची, गिफू तथा आइची में शाखाएं जोड़ने की योजना है। मिज़ुहो ने यामागाता, मात्सुयामा और यामागुची की चुनिंदा शाखाओं के साथ-साथ द्वीपों पर स्थित दो शाखाओं में इसे लागू किया है। इस रुझान से संकेत मिलता है कि जहां कर्मचारियों की कमी गंभीर है और दोपहर के भोजन के समय मांग कम रहती है, वहां और परीक्षण हो सकते हैं।

बैंकों का कहना है कि उनका मकसद ग्राहकों को असुविधा से बचाना है। इसके लिए कामकाजी समय में एकरूपता और स्पष्ट सूचना-पट्ट मददगार हैं। विराम से ठीक पहले और बाद में पर्याप्त एटीएम तथा कर्मचारी उपलब्ध कराना भी जरूरी है, क्योंकि अब कई ग्राहक उसी समय आने लगे हैं। अगर भीड़ बढ़ती है, तो समयावधि बदलकर या विराम से पहले और बाद के आधे-आधे घंटे में अतिरिक्त कर्मचारी लगाकर आसानी से व्यवस्था बदली जा सकती है।

नियामक और उपभोक्ता संगठन किन बातों पर नजर रखेंगे

यह नीति मौजूदा नियमों के दायरे में है, फिर भी ग्राहकों की अपेक्षाएं मायने रखती हैं। नियामक और ग्राहक हितों के पैरोकार कुछ सीधे-साधे उपायों पर ध्यान देंगे, जिनसे तय होगा कि दोपहर का विराम सहज लगता है या परेशानी भरा।

• शाखा के प्रवेश द्वार और वेबसाइटों पर सटीक विराम समय के साथ समय पर सूचनाएं।
• विराम के दौरान पर्याप्त मशीनों और नकदी की भरपाई के साथ एटीएम की भरोसेमंद उपलब्धता।
• ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग का रोजमर्रा के कामों के लिए सुचारू रूप से चलते रहना।
• शाखा कर्मचारियों से मुलाकात का समय तय करने और दस्तावेज तैयार रखने के लिए मददगार मार्गदर्शन।
• खासकर बुजुर्ग आबादी वाले इलाकों में कतारों पर नजर और लगातार भीड़ होने पर बदलाव।

मुख्य बातें

• जापान के कई बैंक अब दोपहर के भोजन के समय, आम तौर पर सुबह 11:30 से दोपहर 12:30 बजे तक, एक घंटे के लिए टेलर सेवा रोकते हैं। इस दौरान एटीएम उपलब्ध रहते हैं।
• मिज़ुहो बैंक और एमयूएफजी बैंक ने चुनिंदा शाखाओं में यह नीति अपनानी शुरू कर दी है। इससे वे क्षेत्रीय बैंकों की अगुवाई में चल रहे रुझान में शामिल हो गए हैं।
• इयो बैंक ने 2017 में इस व्यवस्था की शुरुआत की थी और करीब 90 प्रतिशत क्षेत्रीय बैंकों ने दोपहर में किसी न किसी रूप में शाखाएं बंद रखने की व्यवस्था अपनाई है।
• 2016 में बदले गए नियमों के तहत शाखाओं के कामकाजी समय में लचीलापन संभव है, बशर्ते ग्राहकों को असुविधा न हो।
• कर्मचारियों की कमी, बबल अर्थव्यवस्था के दौर में भर्ती हुए कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति और शाखाओं में व्यक्तिगत रूप से आने वाले ग्राहकों की घटती संख्या इस बदलाव की वजह हैं।
• इस विराम से शाखाएं कम कर्मचारियों के साथ काम कर पाती हैं और व्यस्त समय में काउंटरों पर पर्याप्त कर्मचारी बने रहते हैं।
• ग्राहक विराम के समय को ध्यान में रखकर अपनी यात्रा की योजना बना सकते हैं और अधिकतर रोजमर्रा की सेवाओं के लिए एटीएम तथा ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं।
• गर्म पानी के झरनों वाले कस्बों की सरायों जैसे अन्य क्षेत्रों में भी कर्मचारियों की कमी के कारण सेवाओं में इसी तरह के बदलाव देखने को मिल रहे हैं।